Кредитная политика коммерческого банка на примере "Народный банк Казахстана" (стр. 18 из 23)
(обязательное)
Отчет о доходах и расходах АО «Валют - Транзит Банк» по состоянию на 1 октября 2004 года
| Наименование статей | на 30 сентября 2004 года | на 31 декабря 2003 года |
| Процентные доходы | 3535785 | 2029610 |
| Процентные расходы | 2246823 | 1090930 |
| Чистый процентный доход (убыток)до формирования резерва на возможные потери | 1288962 | 938680 |
| Резервы (восстановление резервов) на возможные потери | ||
| Чистый процентный доход (убыток) | 1288962 | 938680 |
| Доходы в виде дивидендов | ||
| Доходы в виде комиссионных и сборов | 484788 | 487387 |
| Расходы по выплате комиссионных и сборов | 70971 | 28717 |
| Доходы (убытки) от купли/продажи ценных бумаг (нетто) | 3772 | 5671 |
| Доходы (убытки) от переоценки ценных бумаг (нетто) | 430721 | 67742 |
| Доходы (убытки) от переоценки иностранной валюты и золота (нетто) | -203595 | -71436 |
| Прочие доходы | 2327488 | 1730297 |
| Чистый непроцентный доход (убыток) | 2972203 | 2190944 |
| Общие административные расходы | 1960343 | 1245772 |
| Амортизация и износ | 147454 | 98932 |
| Прочие расходы | 391850 | 814182 |
| Прибыль (убыток) до формирования резервов по прочим операциям и до налогообложения | 1761518 | 970738 |
| Резервы (восстановление резервов) на возможные потери по прочим операциям | 1181117 | 472226 |
| Непредвиденные доходы (убытки):Прибыль (убыток) до налогообложения | 580401 | 498512 |
| Корпоративный подоходный налог | ||
| Чистая прибыль (убыток) до доли меньшинства | 580401 | 498512 |
| Доля меньшинства | ||
| Итого чистая прибыль (убыток) | 580401 | 498512 |
Приложение Г
(обязательное)
Организационная структура филиала
Приложение Д
(обязательное)
Анкета Заявителя
1 Общая информация о компании
| Название компании (ФИО ИП) |
| Организационно-правовая форма |
| Юридический адрес |
| Фактический адрес |
| Банковские реквизиты в АО «Валют – Транзит Банк» (даты открытия счетов) |
| Банковские реквизиты в других банках (даты открытия счетов) |
| Телефон |
| Факс |
| РНН |
| Руководители (паспортные данные, год и место рождения) |
| Главный бухгалтер (паспортные данные, год и место рождения) |
| Дата создания компании (регистрации в качестве ИП) |
| Как была создана Ваша компания (приватизация, реорганизация, создание новой), регистрационные реквизиты |
| Основные учредители (с указанием доли этих учредителей в Уставном капитале) (для физических лиц - паспортные данные, год и место рождения) |
| Происходили ли крупные изменения в составе учредителей (перераспределение долей и так далее), причины таких изменений |
| Организации, в которых компания (или ИП) является (со)учредителем, доли в Уставном капитале |
2 Продукция, рынок, конкуренция
| Основная продукция/услуги |
| Опишите рынки, на которых действует Ваша компания (ИП) |
| Территория, размер Вашего рынка |
| Каким является Ваш рынок: растущим, постоянным, стагнационным |
| Ваши основные конкуренты |
| Какова Ваша доля на рынке по сравнению с конкурентами |
| Опишите 2-3 основных вида продукции, прямо конкурирующей с Вашей (цена, качество, преимущества и недостатки) |
| Опишите 2-3 основных вида продукции, косвенно конкурирующей с Вашей (заместители Вашей продукции) (цена, качество, преимущества и недостатки) |
| Опишите основные группы Ваших клиентов (потребителей продукции): социальные, возрастные группы, уровень дохода, образование и так далее |
| Опишите основные маркетинговые мероприятия по продвижению Вашего товара (реклама и так далее) |
| Устойчивые партнерские связи (название, город, период сотрудничества) |
3 Банковская гарантия, необходимая для реализации Ваших планов
| Сколько времени Вы сотрудничаете с партнером (Бенефициаром), в пользу которого необходима БГ |
| Имелись ли у Вас ранее подобные обязательства по договору перед Бенефициаром и предоставляли ли Вы банковские гарантии их исполнения |
| Ранее, исполнял какой-либо банк по Вашим обязательствам банковскую гарантию перед Бенефициаром (сумма) |
| Будете ли Вы привлекать финансовые ресурсы для реализации обязательств, во исполнение договора в части исполнения которого Вам необходима банковская гарантия, где и на каких условиях Вы собираетесь их привлекать |
4 Персонал
| Численность постоянных работников и совместителей | |
| Средняя зарплата работников и руководителей | |
| Работники, занимающие ключевые должности (срок работы в компании, опыт работы, образование, возраст и так далее) | 1 |
| 2 | |
| 3 | |
| Какие дополнительные рабочие места будут созданы при реализации Вашего проекта |
5 Обеспечение банковской гарантии (залог и так далее)
6 Прочая информация
« » 200 г./ /Приложение Е
(обязательное)
Расшифровка дебиторской (кредиторской) задолженности
(наименование предприятия или ИП)Расшифровка дебиторской (кредиторской) задолженности
по состоянию на « » 200 г. | Наименование дебитора (кредитора) | Наименование задолженности | Сумма | Дата образования | Дата погашения |
Руководитель предприятия (ИП):
(подпись) (Ф.И.О.)Главный бухгалтер:
(подпись) (Ф.И.О.)М.П.
Приложение Ж
(обязательное)
Расшифровка основных средств
(наименование предприятия или ИП)Расшифровка основных средств
по состоянию на « » 200 г. | Наименование основных средств | Количество | Первоначальная стоимость | Дата приобретения | Срок амортизации | Начисленная амортизация | Остаточная стоимость |
Руководитель предприятия (ИП):
(подпись) (Ф.И.О.)Главный бухгалтер:
(подпись) (Ф.И.О.)М.П.
Приложение З
(обязательное)
Перечень документов по залоговому обеспечению
| Наименование передаваемого в залог имущества | Перечень необходимой документации | Примечания | ||
| Недвижимость | Один из оригиналов правоустанавливающих документов:-договор купли-продажи;-договор мены;-договор приватизации;-договор дарения;-передаточный акт;-протокол аукционной продажи;-свидетельство о праве на наследство;-акт государственной приемочной комиссии о приемке законченного строительством объекта;-решение суда; | Текст правоустанавливающих документов не должен содержать подтирки, неоговоренные исправления, приписки. Недвижимость должна полностью описываться (наименование, площадь, адрес, количество комнат и тому подобное). Текст договоров, свидетельства о праве на наследство должен быть удостоверен нотариусом, при его отсутствии органами РГП «Центр по недвижимости». Кроме того, во всех правоустанавливающих документах должна быть отметка о регистрации РГП «Центр по недвижимости».Специфичен для предприятия как имущественного комплекса.Специфичен для недвижимости, приобретенной на аукционе.Специфичен для нововозведенной недвижимости, а также для недвижимости с произведенной реконструкцией. Акт государственной приемочной комиссии должен содержать все подписи должностных лиц и печати членов комиссии.В решении суда также должна стоять отметка суда о вступлении его в юридическую силу. | ||
| Иные документы (оригиналы):-документы, подтверждающие полную оплату стоимости приобретенной недвижимости (счета, заявление продавца об отсутствии претензий к покупателю по оплате и тому подобное);-инвентарное дело / технический паспорт / план квартиры;-свидетельство о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним (с РГП «Центр по недвижимости»);-справка Ф2 Об идентификационных характеристиках объекта недвижимости (с РГП «Центр по недвижимости») (при необходимости).-выписка из регистрационного листа правого кадастра (с РГП «Центр по недвижимости»);-справка Ф3 О составе семьи залогодателя и совместно с ним проживающих лицах; | Необходимо, если в Договоре купли-продажи недвижимости указывается на поэтапную оплату ее стоимости.Должен быть полностью заполнен и не содержать неоговоренных подчисток, приписок.Справки с РГП «Центр по недвижимости» должны быть без подчисток, приписок, исправлений, действительны (не просрочены) на момент выдачи кредита.Предоставляется с адресного бюро, КСК, паспортного стола, поселковым / аульным / акимом / акиматом. | |||
| -поквартирная (домовая) карточка;-справка с органов опеки и попечительства (отдел образования при Акимате) – в случае наличия несовершеннолетних членов семьи залогодателя или совместно с ним проживающих с копией свидетельства о рождений;-нотариально заверенное согласие / доверенность супруга/ги залогодателя, а также нотариально заверенное согласие всех членов его семьи и совместно с ним проживающих лиц (Приложение Д) с копией свидетельства о браке;-копии удостоверения личности членов семьи залогодателя и совместно с ним проживающих;-нотариально заверенное заявление залогодержателя о не состоянии в браке на момент приобретения недвижимости и передачи его в залог; | С указанием согласия на залог и место проживания (в том числе, данные о лице, обязующегося предоставить помещение) несовершеннолетнего лица в случае обращения взыскания на имущество залогодателя, а также согласия на внесудебную реализацию в случае невыполнения заемщиком обязательств по договору банковского займа, заключенному с АО «Валют Транзит Банк».В заявлении должно в обязательном порядке указано согласие на залог в АО «Валют Транзит Банк» в качестве обеспечения возврата кредита и последующую его внесудебную реализацию в случае невыполнения заемщиком обязательств по договору банковского займа, заключенному с АО «Валют Транзит Банк».Должна быть подпись Кредитного офицера, подтверждающую сверку копии с оригиналом документа.Требуется, если залогодатель не состоит в браке. | |||
| Земельный участок (ЗУ), принадлежащий на праве собственностиЗемельный участок (ЗУ), принадлежащий на праве временного долгосрочного возмездного землепользования. | -справки (квитанции) об отсутствии задолженности по коммунальным и другим платежам в отношении недвижимости;-акт оценки;-акт на право собственности на ЗУ, право постоянного землепользования;-план (схема) земельного участка;-свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество и сделок с ним;-акт оценки ЗУ;-акт на право временного возмездного землепользования; | Допускается обязательство Кредитного офицера о контроле и дальнейшем предоставлении справок такого содержания.Предоставляется на дату подачи заявления о предоставлении кредита и должен исходить от независимого оценщика, имеющего лицензию на осуществление оценочной деятельности с приложением копии этой лицензии.Зарегистрированный в территориальном органе Комитета по управлению земельными ресурсами и РГП «Центр по недвижимости».На нем должна быть отражена та часть ЗУ, которая передается в залог.Предоставляется РГП «Центр по недвижимости».Предоставляется территориальным органом Комитета по управлению земельными ресурсами.С печатью территориального органа Комитета по управлению земельными ресурсами и отметкой о регистрации РГП «Центр по недвижимости». | ||
| -договор купли-продажи права землепользования;-свидетельство о государственной аренды (имущественного найма);-план (схема) ЗУ;-решение местного исполнительного органа о предоставлении залогодателю ЗУ в землепользование;-акт оценки права землепользования. | Предоставляется РГП «Центр по недвижимости».На нем должна быть отражена та часть ЗУ, право землепользования на которую передается в залог.С печатью местного исполнительного органа и отметкой о регистрации в РГП «Центр по недвижимости».Предоставляется территориальным органом Комитета по управлению земельными ресурсами. | |||
| Автотранспорт (грузовой, пассажирский и другие) | -свидетельство о регистрации транспортного средства (тех. паспорт);-справка, подтверждающая отсутствие обременений (арест, залог, угон, розыск);-справка (талон) о прохождении техосмотра;-договор купли-продажи / Договор о предоплате;-документ, подтверждающий оценочную стоимость. | Предоставляется нотариально заверенная копия.Предоставляется территориальным подразделением Управления дорожной полиции. | ||
| Тракторная, сельскохозяйственная и тому подобное спец. Техника. | -справка о наличии в собственности у залогодателя техники;-свидетельство о регистрации транспортного средства (тех. паспорт);-справка, подтверждающая отсутствие обременений (арест, залог, угон, розыск);-справка (талон) о прохождении техосмотра;-договор купли-продажи / Договор о предоплате;-справка с указанием наименования, года ввода в эксплуатацию, заводских номеров (двигателя, кузова, шасси), первоначальной и остаточной балансовой стоимости, технических характеристик и текущего состояния;-документ, подтверждающий оценочную стоимость. | Предоставляется территориальным органами государственного сельскохозяйственного технического надзора.Предоставляется территориальным органами государственного сельскохозяйственного технического надзора / РГП «Центр по недвижимости».Заверенная печатью, подписанная первым руководителем и главным бухгалтером залогодателя. | ||
| Товары, в том числе в обороте | -складская справка о наличии товаров, предлагаемых в залог, с указанием наименований, количества, стоимости, даты выдачи, места хранения;-договор аренды складского помещения или договор ответственного хранения;-сертификат соответствия (качества);-техническая документация (для отдельных видов товаров);-справка, подтверждающая оборот товаров в материальном выражении (штуки, тонны, и так далее), помесячно за один год предшествующий текущей дате;-калькуляция, подтверждающая формирование отпускной цены на товарно-материальные ценности на текущую дату;-документ, подтверждающий оценочную стоимость. | Заверенная печатью, подписанная первым руководителем, главным бухгалтером залогодателя и лицом, материально ответственным за хранение и отпуск товаров, предлагаемых в залог.Если товары хранятся на арендованных складах.Заверенная печатью, подписанная первым руководителем, главным бухгалтером залогодателя.Заверенная печатью, подписанная первым руководителем, главным бухгалтером залогодателя. | ||
| Зерно | -зерновая расписка (один и два часть);-сертификат качества / соответствия (аттестат на семена – для элитного зерна, свидетельство на семена – для семян первой и последующих репродукций);-копия лицензии хлебоприемного предприятия, выдавшего зерновую расписку;-договор с элеватором и документ об оплате услуг по хранению зерна на период, превышающий срок кредитования на один месяц;-справка, подтверждающая оборот зерна в материальном выражении (тонны), помесячно за один год предшествующий текущей дате;-калькуляция, подтверждающая формирование отпускной цены на зерно на текущую дату; | Выданная хлебоприемным предприятиемПредоставляются в случае, когда залогодатель не имеет условий для собственного хранения.Заверенная печатью, подписанная первым руководителем, главным бухгалтером залогодателя.Заверенная печатью, подписанная первым руководителем, главным бухгалтером залогодателя. | ||
| Сельскохозяйственные животные | -перечень с указанием вида, породы, возраста, количества, общего живого веса, стоимости животных; | Заверенный печатью, подписанная первым руководителем, главным бухгалтером залогодателя. | ||
| -для племенных животных – сертификат соответствия (племенное свидетельство) – документ, выдаваемый аккредитованными органами, подтверждающий происхождение, продуктивность и иные качества племенного животного, а также генетическое происхождение родителей;-справка, подтверждающая наличие в собственности залогодателя предлагаемых в залог животных;-справка, подтверждающая ежегодный приход (приплод, приобретение и так далее) и расход (реализация, забой, падеж и так далее) животных за три последних года и последний квартал; | Выданный Департаментом животноводства и государственной племенной инспекции Министерства сельского хозяйства РК.Выданный Департаментом сельского хозяйства (отдел сельского хозяйства) соответствующего Акима (Акимата) области (района, поселка, аула).Заверенная печатью, подписанная первым руководителем, главным бухгалтером залогодателя. | |||
| -ветеринарное свидетельство, подтверждающее состояние животных и осуществленные мероприятия по предупреждению болезней (прививки, проведение ветеринарно-санитарной экспертизы);-документ, подтверждающий оценочную стоимость. | Выданное ветеринарной государственной инспекцией (ветеринарным госинспектором) области, района, поселка, аула, округа, по месту нахождения животных. | |||
| Оборудование и передаточные устройства | -справка, с указанием наименования, года ввода в эксплуатацию, инвентарного номера, первоначальной и остаточной балансовой стоимости, технических характеристик и текущего состояния;-технические паспорта на передаточные устройства (в случае, если более ста наименований – реестр технических паспортов);-сертификаты происхождения и соответствия – для оборудования, срок эксплуатации которого не более пяти лет; | Заверенная печатью, подписанная первым руководителем и главным бухгалтером залогодателя – для залогодателей юридических лиц. | ||
| -техническая документация – для оборудования, срок эксплуатации которого не более пяти лет;-документ, подтверждающий оценочную стоимость. | ||||
| Залог денежных средств, находящихся на депозитном счете | -договор банковского вклада;-выписка из банковского счета Залогодателя. | Срок действия не должен быть меньше срока действия Договора банковского займа. | ||
| Залог ценных бумаг | -договор купли-продажи (при наличии);-выписка из реестра держателей ценных бумаг | |||
Перечень документов, изложенный выше не является исчерпывающим.