Банковское дело (стр. 3 из 3)

Следует иметь в виду, что монополия на эмиссию банкнот на современном этапе вовсе не обозначает ее жесткого контроля или увязки с целями денежно-кредитного регулирования. Главная задача денежно-кредитной политики - регулирование безналичной эмиссии, основным источником которой являются коммерческие банки. В то же время эмиссионная монополия превратила Центральный банк в эмиссионно-кассовый центр банковской системы, поскольку обязательства Центрального банка ( в форме как банкнот, так и депозитов коммерческих банков) служат кассовым резервом любого коммерческого банка.

2) Центральный банк не имеет дело непосредственно с предпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие как бы посредниками между экономикой и Центральным банком. Последний хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т. е. их кассовые резервы. Исторически эти резервы помещались коммерческими банками в Центральный банк в качестве гарантийного фонда для погашения депозитов.

В большинстве стран коммерческие банки обязаны хранить часть своих кассовых резервов в Центральном банке с соответствии с законом. Такие резервы называют обязательными банковскими резервами. Центральный банк устанавливает минимальное соотношение обязательных резервов с обязательствами банков по депозитам (норму обязательных резервов). Через счета, открываемые коммерческими банками в Центральном банке, последний осуществляет урегулирование расчетов между ними. С внедрением электронных расчетных систем существенно снизилось значение традиционной для Центрального банка функции расчетного центра банковской системы.

Принимая на хранение кассовые резервы коммерческих банков, Центральный банк оказывает им кредитную поддержку. Он является для коммерческих банков кредитором последней инстанции, т.е. кредитором на крайний случай. Обычно его кредиты предоставляют банкам по ставке более высокой, чем рыночная, и потому банки обращаются за поддержкой к Центральному банку только в случае отсутствия иной возможности получить кредит.

3) Как отмечалось, независимо от принадлежности капитала Центральный банк тесно связан с государством. В качестве банкира правительства Центральный банк выступает как его кассир и кредитор, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. В большинстве стран Центральный банк осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства (министерство финансов) в Центральном банке, с которого покрываются все правительственные расходы. В некоторых странах, например, в США, большая часть бюджетных средств помещается в коммерческие банки.

В условиях хронического дефицита государственных бюджетов усиливается функция кредитования государства и управления государственным долгом. Под управлением государственным долгом понимаются операции Центрального банка по размещению и погашению займов, организации выплат доходов по ним, по проведению конверсии и консолидации. Центральный банк использует различные методы управления государственным долгом: покупает или продает государственные обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, изменяет условия продажи, различными способами повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов.

4) От имени правительства Центральный банк регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. Центральный банк, как правило, представляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.

Все функции Центрального банка тесно взаимосвязаны. Кредитуя государство и банки, Центральный банк одновременно создает кредитные орудия обращения, осуществляя выпуск и погашение правительственных обязательств, воздействует на уровень ссудного процента. Названные функции Центрального банка создают объективные предпосылки для выполнения им функции регулирования всей денежно-кредитной системы страны и, следовательно, регулирования экономики. Функция денежно-кредитного регулирования и банковского надзора на современном этапе является важнейшей функцией Центрального банка.

Итак, Центральный Банк Российской Федерации выступает как государственный банк, уполномоченный законом отражать и защищать интересы государства. Деятельность осуществляется на основе действующего законодательства и устава банка. Он является юридическим лицом, субъектом федеральной собственности с особым статусом как экономически самостоятельное учреждение, существующее на собственные доходы. Вместе с тем получение прибыли не является целью деятельности ЦБ. Он не регистрируется в налоговых органах, не отвечает по обязательствам государства и наоборот. Уставный капитал и иное имущество являются федеральной собственностью. В пределах полномочий, предоставленных Конституцией и федеральными законами, ЦБ независим в своей деятельности от распорядительных и исполнительных органов власти, а подотчётен Государственной Думе. Во главе Банка России стоит председатель, он же является главой Совета директоров, который выступает высшим органом управления. Совет директоров состоит из председателя и двенадцати членов. Председатель назначается по представлении Президентом, утверждается Государственной Думой. Члены Совета представляются председателем. Совет директоров определяет основные направления деятельности Банка. Вне Банка России предусматривается функционирование национального банковского совета.

Законом устанавливается организация Центробанка по принципу единой централизованной системы с вертикальной схемой подчинения. Регламентирую деятельность Центробанка, Закон о Центральном Банке определяет его основные цели:

1) Защита и обеспечение устойчивости рубля, в т.ч. его покупательной способности и курса поотношению к иностранным валютам. Для достижения этой цели Центробанк выполняет следующие функции:

- Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую единую государственную кредитно-денежную политику

- Осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты, а также определяетя порядок расчётов с иностранными государствами

- Организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки

- Принимает участие в разработке платёжного баланса РФ и организует составление этого баланса

- Проводит анализ состояния и прогнозирование развития экономики России в целом и по регионам, в денежно-кредитном, валютно-финансовом и ценовом отношении, публикует соответствующие материалы и статданные

2). Развитие и укрепление банковской системы РФ. Для выполнения этой цели на Центробанк возлагаются следующие функции:

-Осуществление государственной регистрации кредитных организаций

- Выдача и отзыв лицензий кредитным организациям

- Организация аудита

- Надзор за деятельностью кредитных организаций

- Регистрация эмиссий ценных бумаг кредитными организациями

- Установление правил проведения банковских операций, бухгалтерского учёта и отчётности

- Выполнение роли кредитора последней инстанции, организация системы рефинансирования коммерческих банков

3) Обеспечение бесперебойного и эффективного функционирования системы расчётов. С Этой целью Центробанк выполняет следующие функции:

- Установление правил осуществления расчётов в РФ

- Монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения.

Денежно-кредитное регулирование экономики является важнейшей функцией Центробанка и отличает его деятельность от деятельности коммерческого банка. Денежно-кредитная политика является составной частью всей макроэкономической политики государства м представляет собой комплекс мер, регламентирующих деятельность денежно-кредитной сферы, показатели денежного обращения и кредита с целью регулирования рыночной конъюнктуры и достижения ряда общеэкономических целей.

Список литературы.

* Л.Н.Красавина “Денежное обращение и кредит при капитализме”, Москва,”Финансы и статистика”, 1989 г.

* Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”

. “Денежное обращение и банки” под ред. Толоконцевой, СпбГУЭФ, 00г.

. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П.: “Банковское дело”, “Финансы и статистика”, 98г.

. “Банковское дело”, под ред. Лаврушина, 98г.

* Федеральный закон “О залоге”