Банковское право как раздел финансового права. Законодательство, регламентирующее банковскую деятельность
Организация и деятельность банков регулируются при помощи совокупности юридических норм, которые и составляют банковское право. К образованию и деятельности кредитных организаций имеют применения нормы, регулирующие имущественный оборот вообще – например, нормы ГК, и нормы, непосредственной целью которых является урегулирование тех или иных вопросов банковской деятельности. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется К РФ, фед законами «О банках и банковской деятельности», «ЦБ РФ», др ФЗ, а также н/а Банка России.
Таким образом, под банковским правом понимается совокупность норм права, содержащих предписания, относящиеся к банковской деятельности, то есть устанавливающих правовое положение самих банков и иных КО, регулирующих публичные отношения банков, а также их частно-правовые отношения с клиентами. Другими словами, банковское право включает нормы, в той или иной степени соотносимые с банковской деятельностью.
В России условиями возникновения и формирования понятия «банковское право» выступили следующие экономико-управленческие основания:
- создание новых кред организаций или коммерциализация уже действующих банков, целью которых является получение прибыли при помощи используемых на свой риск финансовых институтов;
- преобразование одноуровневой банковской системы в 2-х уровневую, что вызвало к жизни деятельность ком кредитных организаций, являющихся основными посредниками в совершении денежных операций общества, для чего необходимо банковское право;
- развитие денежного рынка и рынка финансовых услуг.
Понятие банковского права. Предмет, метод, концепция банковского права.
БП - совокупность норм, регулирующих отношения, возникающие в процессе построения, функционирования и развития банковской системы РФ, в том числе в процессе регулирования банковской деятельности со стороны БР и др органов гос власти, а также союзов и ассоциаций кредитных организаций. Кроме того это совокупность не только правовых норм, но и правовых идей, институтов, понятий, а также принципов банковского права, которые, взаимодействуя, исполняют роль системообразующего фактора, занимая центральное место и обеспечивая связи между банковским правом в целом и его отдельными компонентами, а также банковским правом как системой и др. социальными системами. Объектами, в отношении которых возникают банковские отношения, являются вещи, деньги, ценные бумаги, валютные ценности, а также информация, подпадающая под действие режима банковской тайны.
Предметом банковского права являются, общественные отношения, возникающие в процессе построения, функционирования и развития банковской системы РФ, в частности в процессе осуществления Банком Р и кредитными организациями банковской деятельности, а также общественные отношения, возникающие в процессе регулирования банковской системы России со стороны государственных органов в интересах граждан, организаций и государства.
МЕТОДЫ БАНКОВСКОГО ПРАВА: Гражданско-правовой метод - равноправие участников правоотношения, автономия этих участников, свободны осуществлять свои права в своем интересе, свободно распоряжаются своим имуществом. Публично-правовой метод - формирование и использование правоотношений по принципу команда-исполнение, субъекты, выполняющие властные, управленческие функции, действуют по своему усмотрению в пределах предоставленных им полномочий.
Банковская деятельность является одним из видов предпринимательской деятельности, в связи с этим право, регулирующее эту деятельность, детерминируется принципами двух типов: Во-первых, являющимися общими для предпринимательской деятельности в целом; Во-вторых, являющимися специфичными для банковской деятельности.
Принципы первой группы определяют конституционный статус субъектов предпринимательской (банковской) деятельности, к ним относятся: а) пр неприкосновенности собственности; б) пр свободы банковской деятельност; в) пр поощрения конкуренции и запрещения монополизации . Вторая группа принципов определяет порядок построения, функционирования и развития банковской системы РФ. Они подразделяются на 2 подгруппы:
1) Принципы организационно-правового построения и развития банковской системы РФ, к ним относятся – а) Принцип 2-хуровневого построения банковской системы РФ - это БР и КО, филиалы и представительства иностранных банков; б) Принцип экономического районирования - один и тот же орган не может сочетать нормотворческую, контрольную и надзорную функции, выполнять роль кредитора последней инстанции и одновременно выступать как хозяйствующий субъект.
2) Принципы, определяющие порядок осуществления банковской деятельности в процессе функционирования банковской системы: а) Принцип ответственности БР за осуществление законодательно закрепленных за ним функций - защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы РФ; б) Принцип монопольного осуществления БР эмиссии наличных денег и организации их обращения; в) Принцип сочетания гос управления банковской системой и ее самоуправляемости; г) Принцип недопустимости вмешательства органов гос и местного самоуправления в оперативную деятельность КО.
Понятие банка. Типы банков. Правовое регулирование деятельности банков.
Банк - КО, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физ и юр лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физ и юр лиц. Банковская система РФ включает в себя БР, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ "О ЦБ РФ", др ФЗ, н/а БР.
В РФ действует 2-хуровневая банковская система: ЦБ РФ и кредитные организации. Центральный Банк – это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики. Деятельность ЦБ РФ определяется К РФ, ФЗ «О ЦБ РФ» и др ФЗ.
КО - юр лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии ЦБРФ имеет право осуществлять банковские операции. Банк - КО, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. В зависимости от: а) формы собственности – банки бывают государственные, частные, кооперативные и смешанные; б) в зав от страны принадлежности – российские, иностранные, смешанные; в) от территориальной принадлежности – региональные и общероссийские; г) от орг-правовой формы – паевые, ООО, ЗАО; д) от степени независимости – самостоятельные, дочерние, уполномоченные; е) по характеру деятельности – специализированные, инновационные, инвестиционные, сберегательные; ж) от масштабов деятельности – крупные, средние, мелкие.
Правовое регулирование деятельности банков осуществляется на основании К РФ, ГК РФ ч.1-2, Федеральных законов «О банках и банк-деятельности», «О ЦБ РФ», Закон «О валютном регулировании», «О несостоятельности и банкротстве КО», «О реструктуризации КО», н/а БР, и др ФЗ и н/а.
Центральный банк Российской Федерации. Понятие. Общая характеристика правового положения ЦБ РФ.
Центральный Банк – это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики. Деятельность ЦБ РФ определяется К РФ, ФЗ «О ЦБ РФ» и др ФЗ.
БР подотчетен Гос Думе – это означает, что назначение на должность и освобождение его Председателя осуществляется ГД по представлению Президента РФ. Кроме того, ГД назначает и освобождает от должности членов Совета директоров БР. Банк России представляет Гос Думе на рассмотрение годовой отчет и аудиторское заключение. Гос Дума определяет аудиторскую фирму для проведения аудиторской проверки Банка России. Помимо этого она проводит Парламентские слушания о деятельности БР и заслушивает доклады его Председателя. БР независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы гос власти, органы власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае БР информирует об этом Гос Думу и Президента РФ.
БР имеет право обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов фед орг госвласти РФ, органов власти субъектов РФ и органов местного самоуправления. Центральный Банк РФ имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, а с другой – юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице правительства РФ.
Статус ЦБ РФ и его задачи. Компетенция. Функции ЦБ РФ.
Центральный Банк – это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики. Деятельность ЦБ РФ определяется К РФ, ФЗ «О ЦБ РФ» и др ФЗ.
Целями деятельности БР как органа управления кредитно-денежной системы являются: а) защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам; б) развитие и укрепление банковской системы РФ; в) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. В соответствии с целями, поставленными перед ЦБ РФ, его основными задачами являются: 1) активное участие в разработке денежно-кредитной и фин-бюджетной политики Правительства РФ; 2) всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране; 3) сокращение бюджетного дефицита; 4) поддерживание стабильного денежного обращения; 5) обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты 5) максимальное использование методов денежно-кредитного управления банковской системой и др задачи. Исходя из поставленнных целей и задач БР выполняет сл функции: 1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую гос-ную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефенансирования; 4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ; 5) устанавливает правила проведения банковских операций, бух учета и отчетности ждя банковской системы; 6) осуществляет гос регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии; 7) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями; 8) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; 9) определяет порядок расчетов с иностранными государствами; 10) участвует в разработке прогноза платежного баланса РФ.