Кредитование и выдачу ссуд следует осуществлять за счет средств полученных по срочным депозитам. Что приведет к увеличению операционных доходов Отделения. Но кредитование нельзя осуществлять без предварительного анализа. Следует создать отдел в обязанности которого водил бы поиск потенциальных клиентов, анализ их балансов, и разработка бизнес-планов для данных клиентов с их последующим финансированием. Для анализа финансового состояния клиентов, состоящих на расчетно-кассовом обслуживании, можно применять методику предложенную автором, но предварительно адаптировав ее к условиям Отделения.
Естественно, что расширение кредитного отдела и создание нового приведет к расходам на их содержание, особенно в первое время, но правильно поставленная работа в скором времени приведет к повышению рентабельности работы этих отделов.
Следует повышать профессиональный уровень служащих отделов, для того чтобы, при изменений приоритетов в деятельности банка не создавать новых отделов и не набирать новых людей. Другими словами, если намечается снижение объемов работ с ценными бумагами, но увеличиваются объемы работ по кредитованию, следует перевести часть служащих из одного отдела в другой.
Намечая пути дальнейшего повышения эффективности деятельности следует более полно проанализировать показатели эффективности работы персонала. Выявить скрытый потенциал работников, перераспределить существующие обязанности и ввести новые.
Ачкасов А.Н. “Международный банковский бизнес”
“Консолт-банкир” , Москва, 1993 г.
Андросов А.М. «Бухгалтерский учет и отчетность в банке» АО Менатеп-Информ, 1994г.
Захаров В.С статья “Регулирование деятельности коммерческих банков России и их ликвидность”, журнал “Деньги и кредит” № 9/1996 г.
Казан А.Ю. и др. “Финансы и кредит” учебник МП “ПИПП”, Екатеринбург, 1994 г.
Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. Банковский портфель - I (книга банкира, книга клиента, книга инвестора) “Соминтэк”, Москва, 1994 г.
Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. Банковский портфель - II (книга банковского менеджера, книга банковского финансиста, книга банковского юриста), “Соминтэк”, Москва, 1994 г.
Макконнелл К.Р., Брю С.Л. “Экономикс: принципы, проблемы и политика” “Республика”, Москва, 1993 г.
Мамонова И.Д. Банковский надзор и аудит. Учебное пособие. “Инфо - М”, Москва, 1995 г.
Ю.С. Масленченков «Финансовый менеджмент в коммерческом банке», Перспектива, Москва, 1996г.
Панова Г.С. «Анализ финансового состояния коммерческого банка» Финансы и статистика, Москва, 1996г.
В.Е. Черкасов « Финансовый анализ в коммерческом банке » Инфра-М , Москва, 1995г.
Журнал “Банк” Издательский дом “Банковское дело” г. Москва 1995 г.
Концепция развития Сберегательного банка до 2000 г. журнал «Деньги и кредит» №9/1996 г.
Приложение к журналу “Деньги и кредит” “Нормативные акты по банковской деятельности” ГП “Полиграфбанксервис”, Москва, 1994 г.
Текущая экономическая ситуация. Журнал «Деньги и кредит» №12/1996 г.
Указания по организации экономической работы в учреждениях Сбербанка РФ, Москва, 1995г.
[1] Схема приведена для рассматриваемого в данной работе Асбестовского ОСБ-1769.
[2] На 1996 год в России действовало 76 территориальных банков, в свою очередь Екатеринбургский территориальный банк насчитывал 46 отделений, а Асбестовское отделение насчитывало 10 филиалов.
[3] Схема составлена автором на основе систематизированной структуры пассивов.
[4] Под макроуровнем автор условно имеет ввиду Сбербанк РФ и Территориальный банк, под микроуровнем отделение и филиал (Таблица 1).