Рынок кредитных и платежных карточек и направления его равития (стр. 18 из 20)
Міністерство охорони здоров’я (центральний апарат)
, Президія Національної академії наук України;
Обласні та районні підрозділи:
Міністерства внутрішніх справ
, Державної податкової адміністрації, Державного казначейства
, Міністерства праці та соціальної політики
, Міністерства палива та енергетики
, Міністерство охорони здоров’я
, Державного комітету нафтової, газової та нафтопереробної промисловості;
Заклади освіти:
Київський національний економічний університет
, Національний авіаційний університет
, Національний технічний університет України "КПІ"
, Національний транспортний університет
, Київський національний університет культури та мистецтв
, Національний університет фізичного виховання та спорту України
, Київська державна академія водного транспорту
, Тернопільська державна медична академія та ін.;
Підприємства різної форми власності:
НДІРВ (Національне космічне агентство України, м. Харків)
, ДАК "Укрресурси" (м. Київ)
, ВАТ "Меридіан" (м.Київ)
, ВАТ "Оріана" (м. Донецьк)
, ВАТ "Літмаш" (м.Павлоград)
, ВАТ "НПК Галичина" (м. Дрогобич)
, ВАТ "Харківобленерго" (м. Харків)
, ВАТ "Сумихімпром" (м. Суми)
, Інститут електрозварювання ім. Є.О.Патона (м.Київ), та ін.;
Обласні, міські та районні державні адміністрації та ради:
Сумська обласна державна адміністрація,
Охтирська міська рада
, Конотопська міська рада, та ін.
Що таке зарплатний проект ?
Зарплатний проект – це угода між банком та організацією про виплату заробітної плати через платіжні картки.
Зарплатний проект не передбачає відкриття організацією розрахункового рахунку в банку.
Кожний працівник організації, в якій діє зарплатний проект, має власний рахунок в банку і платіжну картку як інструмент доступу до цього рахунку.
Етапи впровадження зарплатного проекту
I Укладання договору з організацією про надання послуг по зарплатному проекту.
II Укладання договорів із співробітниками організації на відкриття карткових рахунків.
III Випуск банком карток.
IV Складання першої відомості на зарахування зарплати та передача її у банк.
V Виплата зарплати.
Зарплатна картка банку "Надра" дозволяє:
- оплачувати товари і послуги в Україні та за її межами
- отримувати готівку в банкоматах і касах банку "Надра“
- отримувати готівку в банкоматах інших банків України
- отримувати готівку по всьому світові
- здійснювати оплату комунальних послуг в мережі Інтернет
- користуватися системою знижок "Мікс" та "Грандмікс“
- користування банківським кредитом на вигідних умовах
Мал. 3.9. Схема виплати заробітної плати на картку
| Для організації: | |
| Річна плата за обслуговування карток Maestro або Visa Electron | Безкоштовно |
| Річна плата за обслуговування карток Visa та MasterCard | За домовленістю |
| Комісія за обслуговування карткових рахунків | Не більш 1% |
| Для працівників організації: | |
| Плата за отримання готівки в банкоматах та касах банку | Безкоштовно |
| Комісія за розрахунки в торговельно-сервісній мережі | Безкоштовно |
| Плата за щомісячній звіт | Безкоштовно |
| Нарахування на залишок на картковому рахунку | Не менше 5% |
| Додаткова картка для членів родини | Від 3 грн. |
Переваги зарплатного проекту для організації
- Функції бухгалтерії зводяться до оформлення відомості та платіжного доручення на загальну суму виплат співробітникам
- Всі операції по зарахуванню заробітної плати здійснюються банком
- Спрощуються процес видачі заробітної плати та схема розрахунків із співробітниками
- Скорочуються витрати, пов’язані з отриманням готівкових коштів в банках
- Зникає проблема інкасації та ліміту каси
- Скорочуються витрати, що пов’язані з утриманням штату касирів, охорони каси, перевезенням та депонуванням коштів
- Впроваджується безготівкове обслуговування згідно з Указом Президента України від 20 березня 2001 року № 183/2001 "Про рішення Ради національної безпеки і оборони України від 25 січня 2001 року "Про заходи щодо детінізації економіки"
- Можливість кредитування співробітників організації за допомогою
- Банку
Переваги зарплатного проекту для співробітників
- Зарплату, аванси та інші виплати можна отримати в будь-який час
- Додатковий прибуток у вигляді відсотків, які банк щомісяця нараховує на залишок коштів
- Можливість отримання готівки цілодобово в банкоматах
- Можливість оплачувати товари та послуги
- Можливість здійснювати комунальні платежі за допомогою картки через Інтернет
- Щомісяця власник картки отримує виписку про операції по картці, що дозволить ефективно планувати бюджет
- Втрата картки не означає втрату грошей, при негайному повідомленні банку картку буде заблоковано
- При подорожі за кордон кошти в гривнях будуть проконвертовані у валюту країни перебування за вигідним курсом
- Можливість оформити додаткову картку для членів родини за пільговим тарифом
- Отримання знижок за партнерськими програмами "Мікс" та
- "Грандмікс"
- Кредити на вигідних умовах
Страхування власників кредитних карток
Страхування фінансових ризиків, пов’язаних з користуванням кредитними картками – додаткова послуга власникам кредитних карток банку "Надра", розроблена банком спільно із страховою компанією "Інвестсервіс".
Метою надання даної послуги є мінімізація ризиків власників кредитних карток, що виникають внаслідок підробки або копіювання карток, а також неправомірних списань коштів з карткових рахунків в результаті втрати або викрадення картки.
Об’єктом страхування по даному виду ризиків є нові та вже випущені кредитні картки ВАТ КБ "Надра": Visa Classic, MasterCard Mass, Visa/MasterCard Gold.
Пропозиція банку "надра" щодо впровадження зарплатного проекту
Банк розробляє індивідуальний план впровадження зарплатного проекту у конкретній організації, а також у підпорядкованих організаціях згідно з наступним планом:
| I етап | Головний офіс організації. Встановлення банкомату поруч з офісом організації |
| IІ етап | Територіально відокремлені підрозділи організації |
| IІІ етап | Інші підприємства та установи, що підпорядковані організації |
Банк розвиває мережу банкоматів, враховуючи зручність їх місцезнаходження для працівників Вашої організації.
Партнерські програми банку
Партнерські програми банку "Надра" надають унікальну можливість держателів платіжних карток банку скористатися значними знижками (до 25%) та додатковими послугами при оплаті картками товарів та послуг у більш ніж 1000 підприємствах-партнерах банку.
Програма "Мікс" розроблена для держателів платіжних карток Visa Electron Domestic, Visa Electron International, Maestro, MasterCard Mass, Visa Classic, MasterCard Business та Visa Business.
Програма "Грандмікс" розроблена для держателів платіжних карток MasterCard Gold та Visa Gold.
Спеціалісти банку у 2003-2004 році розробили нової програми з надання пільг та знижок в торговельно-сервісній мережі для пенсіонерів (програма Олдмікс для держателів пенсійних карток) та жінок (програма Ледімікс для держателів картки Ledis спеціально розробленої сумісно з MasterCard ).
Пропозиція банку що до кредитування співробітників на вигідних умовах
Сутність цієї послуги полягає в тому, що банк надає можливість співробітникам Організації користуватися банківським кредитом, інструментом доступу до якого виступає зарплатна картка.
Таким чином, емітовані зарплатні картки фактично зможуть виконувати функцію кредитних карток.
Банком пропонується встановити ліміти кредитування по рахунках зарплатних карток, випущених в рамках спільного проекту з Вашою Організацією в таких розмірах:
- до 750 грн. по картках Maestro та Visa Electron,
- до 750 грн. по картках Visa Classic та MasterCard Mass,
- до 2100 грн. по картках Visa Gold або MasterCard Gold.
Відсоткова ставка за кредит (дозволений овердрафт) – до 2% на місяць.
Гроші (сума в межах кредитного ліміту) доступні в будь-який час.
Відсотки за кредитом нараховуються тільки за дні користування кредитом і списуються автоматично 25 числа кожного місяця. Використаний кредит погашається автоматично – шляхом списання відповідного обсягу коштів із суми зарплати, які надходять на картковий рахунок. Якщо власник зарплатної картки кредитом не користувався, з його карткового рахунку нічого не списується.
Дизайн карток MasterCard та Visa
 |  |  |
3.3. Проблеми та перспективи розвитку ринку.
Незважаючи на великі об’єми емісії, ринок банківських послуг по пластиковим карткам і міжбанківська взаємовигідна співпраця на цьому ринку ще далекі від досконалих. Тільки Приватбанк, Аваль та Надра успішно сьогодні працюють з чотирма десятками українських банків на агентських угодах по розповсюдженню карток і видачі готівки по ним. Найближчим часом актуальними питаннями для банків, що працюють з пластиковими картками залишаються: