Сроки размещения средств на депозите у банков очень различаются. Наиболее стандартные из них - это 3; 6 и 12 месяцев . Многие банки (LATEKO banka, MeritaNordbanken Latvia, Pirmā Komercbanka, Latvijas Unibanka, VEF banka) учли пожелания клиентов разместить депозиты на очень короткий срок - от 1 до 4 недель. Довольно большое число банков (Hansabanka, LATEKO banka, Ogres komercbanka, Parex Bank, VEF banka) предложили еще более нестандартный срок- на 9 месяцев. Многие банки предлагают клиентам доверить им средства на целых 2 года . Большая часть из них выразила готовность принять вклады даже на 3-5 лет.
Процентные ставки напрямую зависят от вида депозита, его срока и суммы. Если депозит до востребования, то и спрос с него небольшой. Банк всегда рискует тем, что клиент в любой момент изымет свои средства, а значит, и разместить их очень выгодно невозможно. Поэтому по таким вкладам максимально низкие проценты: 2-3% годовых.
Для срочных вкладов действует правило- чем длительнее срок хранения депозита, тем больше ставка процента. Самые большие ставки- 12,75% годовых- у Hansabanka, но и срок не малый- 5 лет. А самые низкие на этот же период- у Aizkraukles banka- 6,2%. В среднем по рынку на срочные вклады сроком на один год ставки колеблются от 5,5% до10% годовых.
Значительное влияние на ставки оказывает и сумма депозита. Чем больше денег клиент разместит на счете, тем на больший процент он может рассчитывать. Практически все банки оговаривают минимальные суммы по срочным вкладам. Единственное исключение- Baltijas Tranzītu banka, в который можно вложить хоть 1 лат. В Latvijas Hipotēku banka минимальная сумма- 100 Ls. В остальных банках 500- 1500 Ls.
Если банк стабилен, то за возврат вкладов можно не беспокоиться. Но если банк ''вдруг'' обанкротится, то государство гарантирует возврат вкладов на сумму до 500Ls. Для сравнения: в Финляндии эта сумма достигает 15000 Ls. Клиенты, размещающие свои деньги на депозитах в филиалах иностранных банков в Латвии, автоматически попадают под законодательство той страны, в которой зарегистрирован зарубежный банк. В Латвии пока только два филиала иностранных банков- MeritaNordbanken и Рижское отделение французского банка Societe Generale. Последний работает только с юридическими лицами. С нового года закон ''О гарантиях вкладов физических лиц'' предусматривает постепенное повышение минимальной суммы вклада, возврат, которой гарантирован государством.
| Гарантированный государством возврат вкладов | ||||
| срок действия | сумма,Ls | |||
| До 31 декабря 1999 года | 500 | |||
| С 1 января 2000 года | 1000 | |||
| С 1 января 2002 года | 3000 | |||
| С 1 января 2004 года | 6000 | |||
| С 1 января 2006 года | 9000 | |||
| С 1 января 2008 года | 13 000 | |||
| Вклады в коммерческих банках ЛР (на 30.09.1999) | ||||||||
| Частные лица | 25,10% | |||||||
| Частные предприятия | 62,50% | |||||||
| Общества и религиозные организации | 0,90% | |||||||
| Предпр. центрального управления | 2,50% | |||||||
| Муниципальные предприятия | 3,50% | |||||||
| Государственные предприятия | 5,50% | |||||||
| не резиденты | 43% | |||||||
57%
| условия приема депозитных вкладов от физических лиц в банках Латвии (в латах) | |||||||||
| Мин. Сумма, Ls | годовая процентная ставка в зависимости от срока депозита,% | ||||||||
| 1-4 недели | 1 месяц | 3 месяца | 6 месяцев | 9 месяцев | 12 месяцев | 18 месяцев | 2 года | 3-5 лет | |
| Multibanka | |||||||||
| Сберегательный ( бессрочный) | |||||||||
| 5.000 | 2 | ||||||||
| Бессрочный с предварительным уведомлением | |||||||||
| 10.000 | 2 | ||||||||
| Простой депозит | |||||||||
| 100 - 4 999 | 1,5 | 2 | 3 | 4 | |||||
| свыше 5000 | 2,5 | 3,5 | 4 | 5 | |||||
| Накопительный вклад с пополнением суммы | |||||||||
| 500 | 4,5 | 5,5 | |||||||
| Вклад со сложными процентами | |||||||||
| 50 000 | 4,5 | 5,5 | |||||||
| Parex Bank | |||||||||
| Cрочный депозит | |||||||||
| 50 – 499 | 3,75 | 4,75 | 5,25 | 5,75 | 6,25 | 7,25 | 8,25-9,75 | ||
| 500 - 9 999 | 4 | 5 | 5,5 | 6 | 6,5 | 7,5 | 8,5- 10 | ||
| свыше10000 | 4,25 | 5,25 | 5,75 | 6,25 | 6,75 | 7,75 | 8,75-10,25 | ||
| Сберегательный счет | |||||||||
| 50 | 2 | ||||||||
| Pirmā Komercbanka | |||||||||
| Срочные вклады с возможностью пополнения | |||||||||
| 25 | 5,75 | 6,25 | 6,75 | 7 | 7,25 | 7,75 | |||
| Краткосрочный депозит | |||||||||
| 10 000 | 2,75-3,75 | 4,25 | |||||||
| Вклады до востребования | |||||||||
| 100 | 1,75 | ||||||||
| Rietumu banka | |||||||||
| Срочный депозит | |||||||||
| 1500 | 3 | 5 | 5 | ||||||
| условия приема депозитных вкладов от физических лиц в банках Латвии (в латах) | |||||||||
| Мин. Сумма, Ls | годовая процентная ставка в зависимости от срока депозита,% | ||||||||
| 1-4 недели | 1 месяц | 3 месяца | 6 месяцев | 9 месяцев | 12 месяцев | 18 месяцев | 2 года | 3-5 лет | |
| Aizkraukles banka | |||||||||
| простой депозит | |||||||||
| 1500-4999 | 3,9 | 4,4 | 5,5 | 5,9 | 6,2 | 6,4-6,6 | |||
| 5000-9999 | 4,2 | 4,7 | 5,8 | 6,1 | 6,4 | 6,6-6,8 | |||
| 10000-300000 | 4,5 | 4,9 | 6,1 | 6,4 | 6,6 | 6,8-7,1 | |||
| >300000 | По договоренности | ||||||||
| пополняемые депозиты | |||||||||
| 1500-4999 | 3,5 | 4 | 5,1 | 5,5 | 5,8 | 6-6,2 | |||
| 5000-9999 | 3,8 | 4,3 | 5,4 | 5,7 | 6 | 6,2-6,4 | |||
| 10000-300000 | 4,1 | 4,5 | 5,7 | 6 | 6,2 | 6,4-6,7 | |||
| >300000 | По договоренности | ||||||||
| Hansabanka | |||||||||
| Cберегательный счет | |||||||||
| 25 - 9 999 | 3,4 | ||||||||
| > 10 000 | 4,25 | ||||||||
| Целевой сберегательный счет | |||||||||
| 4,7 | 5,1 | 5,5 | 7 | 8,5-10 | |||||
| Срочный вклад | |||||||||
| 500 – 999 | 3 | 3,5 | 4,5 | 5 | 5,5 | 7,25 | 9-10,75 | ||
| 1000-9999 | 4 | 4,5 | 5,5 | 6 | 6,5 | 8,25 | 10-11,75 | ||
| > 10 000 | 5 | 5,5 | 6,5 | 7 | 7,5 | 9,25 | 11-12,75 | ||
| Срочный вклад с ежемесячной выплатой процентов | |||||||||
| 500 – 999 | 3,4 | 4,4 | 4,9 | 5,3 | 6,7 | 7,9-8,6 | |||
| 1000-9999 | 4,4 | 5,4 | 5,8 | 6,3 | 7,6 | 8,7-9,2 | |||
| > 10 000 | 5,4 | 6,4 | 6,8 | 7,2 | 8,5 | 9,5-9,9 | |||
| Депозит с уведомлением | |||||||||
| 2000-9999 | 3,4 | ||||||||
| > 10 000 | 4,25 | ||||||||
| Условия приема депозитных вкладов от физических лиц в банках Латвии (в латах) | |||||||||
| Мин. Сумма, Ls | годовая процентная ставка в зависимости от срока депозита,% | ||||||||
| 1-4 недели | 1 месяц | 3 месяца | 6 месяцев | 9 месяцев | 12 месяцев | 18 месяцев | 2 года | 3-5 лет | |
| Простой срочный вклад | |||||||||
| 30 | 5,5 | 6 | 7 | 7,25 | 7,5 | ||||
| Открытый срочный вклад | |||||||||
| 100 | 6 | 7 | 7,25 | 7,75 | |||||
| Специальный срочный вклад | |||||||||
| 1.000 | 6,5 | 7,5 | 7,5 | 7,75 | 8 | ||||
| Краткосрочный депозит | |||||||||
| 50.000 | 5 | ||||||||
| Latvijas Krājbanka | |||||||||
| Срочный депозит | |||||||||
| 25 | 5 | 6 | 7 | 7,25 | 7,5 | ||||
| Открытый депозит | |||||||||
| 25 | 3 | 4,5 | 5 | 5,5 | |||||
| Детский вклад | |||||||||
| 25 | 7 | ||||||||
| Latvijas Unibanka | |||||||||
| Открытый депозит | |||||||||
| 300 | 5 | ||||||||
| Простой депозит | |||||||||
| 5,5 | 6 | 6,5 | 6,75 | 7 | 7,5 | ||||
| Специальный депозит | |||||||||
| 25 | 5,5 | 6 | 6,75 | 7,25 | 7,75 | 8,5 | |||
| Краткосрочный депозит | |||||||||
| 10.000 | 2,5 - 3,5 | 4 | |||||||
| MeritaNordbanken Latvia | |||||||||
| 1000-9999 | 2,5 | 4,25 | 5,25 | 6,5 | 7,5 | ||||
| 10000-99999 | 2,75 | 4,5 | 5,5 | 6,75 | 7,75 | ||||
| > 100 000 | 6,55 | 7,45 | |||||||
Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод о том, что коммерческие банки сегодня– основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Кредитные системы развитых стран имеют различную структуру, но характерно то, что есть и общие черты: во всех развитых странах существуют двухступенчатые банковские системы– Центральный и коммерческие банки. Что касается коммерческих банков, то они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки.