- возможности контроля текущей деятельности клиента;
- срок погашения обязательств банку;
«Субъективные факторы оценки» включает в себя:
- степень концентрации поставщиков и покупателей;
- зависимость от госзаказов;
- возможность досрочного взыскания долга банком;
- подконтрольность антимонопольному комитету;
- экологическая угроза;
- вовлеченность заемщика в судебные разбирательства;
- конкурентная позиция заемщика в секторе, где он осуществляет свою деятельность;
В последней группе невозможно применить методы оценки, которые применялись в предыдущих группах и поэтому кредитный работник сам присваивает балльную оценку каждому показателю, основываясь на собственном опыте и интуиции.
Рейтинговая оценка кредитоспособности является своего рода прорывом в банковской кредитной политике, так как в отличие от статистических методов, которые применялись раньше в СССР и до сих пор применяются за рубежом, данный метод не зависит от инфляции. Оценка финансового состояния проводится исключительно на основе бухгалтерской отчетности за отчетный и предыдущий период.
§4. Заключение
Прохождение практики в АКБ «Северо-западное Общество Взаимного Кредита» дало неоценимый опыт в вопросе изучения кредитных рисков и управлении рисками вообще. В процессе прохождения практики мне была предоставлена уникальная возможность ознакомиться с зарубежной литературой по кредитным рискам («Введение в управление кредитным риском» издательства PriceWaterhouse), а также последними разработками по этим вопросам крупных российских банков.