После того, как начнется разгосударствление банка часть акций, возможно, будет размещено на отечественном фондовом рынке. Но основной пакет, скорее всего, будет предложен стратегическому институциональному инвестору.
Вообще за время, прошедшее с момента объединения Туранбанка и Алембанка, было сделано много позитивных шагов. Во-первых, определилась структура филиальной сети. На сегодня действует 63 филиала, из них 21 был объединен в результате слияния. Во втором квартале целесообразность существования некоторых региональных отделений, возможно, будет снова пересмотрена.
Во-вторых, была изменена внутренняя структура банка. Создано много управлений, которые позволят «Банку ТуранАлем» быстро и эффективно развиваться - это управление пассивами и активами банка, управление бюджетного планирования, управление по работе с нематериальными активами и т.д. Для работы в них пришли опытные специалисты, как из внутреннего состава банка, так и приглашенные «со стороны». В то же время произошло сокращение штата на 900 человек, до 3100 штатных единиц. В новый состав правления вошли 8 человек.
Созданы новые эффективные механизмы контроля. Более четко разграничена деятельность back-office и front-office.
В-третьих, «Банк ТуранАлем» недавно стал финансовым агентом Минфина по размещению НСО. Причем у банка довольно крупный пакет облигаций - на сумму 100 млн. тенге. Это подтверждает, что в банке установилась положительная динамика развития.
Кроме того, подписано Агентское соглашение с Минфином РК по обслуживанию кредитов по иностранным кредитным линиям Канады, Пакистана и Бангладеш.
В планах банка - расширение деятельности в области торгового финансирования экспорта-импорта, увеличение объемов банковских операций, дальнейшая работа по карточкам Visa, Master Card.
Итак, как видно на примере «Банка ТуранАлем», управление ликвидностью и платежеспособностью становится все более актуальной для банковской системы Республики Казахстан. Вследствие этого банки должны больше уделять внимания своей надежности, управлению активами и пассивами с учетом финансовых условий на денежном рынке. Ликвидность также можно обеспечить, поддерживая высокий уровень кассовой наличности или помещая средства в высоколиквидные активы, а также гарантировав банку возможность привлекать дополнительные вклады и занимать деньги из других источников.
Наряду с этим, поскольку в процессе деятельности коммерческого банка затрагиваются имущественные и иные экономические интересы широкого круга предприятий, организаций, граждан, которые являются его акционерами, вкладчиками, кредиторами, государство в лице Национального банка Республики Казахстан, давшего лицензию (разрешение) на деятельность коммерческого банка и тем самым в определенной мере поручившись за законность, правомерность и надежность его работы, осуществляет надзор за его деятельностью, состоянием ликвидности, финансовым положением с использованием как экономических, так и административных методов управления.
Таким образом, банкам желательно использовать свои потенциальные возможности для повышения уровня ликвидности и платежеспособности с помощью средств, методов и рекомендаций, описанных в данной дипломной работе.
1. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона «О банках и банковской деятельности», 1995 г.
2. Положение Национального банка Республики Казахстан «О пруденциальных нормативах», 1995 г.
3. Под. ред. О.И. Лаврушина. Банковское дело. М.: Банковский и биржевой информационный центр, 1992, - 432 с.
4. Под ред. Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин. Банковский портфель-2. - М.: «СОМИНТЕК», 1994. - 752 с.
5. В.В. Иванов. Анализ надежности банков. М.: Русская деловая литература, 1996. - 320 с.
6. Велислава Т. Севрук. Банковские риски. - М: «Дело Лтд», 1995. - 72 с.
7. Эдвин Дж. Долан. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. СПб.: «Санкт-Петербург ОРКЕСТР», 1994. - 496 с.
8. Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. Банковское дело. М.: «Финансы и статистика», 1996. - 480 с.
9. Л.П. Белых. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996. - 192 с.
10. П. Брук. Банковское дело и финансирование инвестиций.
11. Рид, Р. Коттер, Р. Смит, Э. Гилл. Коммерческие банки. М.: Прогресс, 1983. - 501 с.
12. «Панорама», №№ 50-52, 1996 г., №№ 1-12, 1997 г.
13. «Деловая неделя», №№ 1-12, 1997 г.
14. П. Роуз Банковский менеджмент. М.: «Дело Лтд.», 1994
Таблица 1
Расчет потребности в ликвидных средствах
условного коммерческого банка (в тыс. долл.).
| Вклады | Изменения нию с пре- | Изменения в обязательных резервах | Ссуды | Изменения по сравнению с пре- | Нехватка (-) или избыток (+) ликвидных средств | ||
| дыдущим месяцем | (исходные уровень 10%) | дыдущим месяцем | абсолютная сумма | накопленная сумма | |||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | |
| гр2-гр3-гр5 | сумма строк | ||||||
| Декабрь | 10900 | - | - | 7000 | - | - | - |
| Январь | 10800 | -100 | -10 | 6500 | -500 | +410 | +400 |
| Февраль | 10750 | -50 | -5 | 6490 | -10 | -35 | +375 |
| Март | 10440 | -310 | -31 | 6400 | -90 | -189 | +186 |
| Апрель | 9900 | -540 | -54 | 6440 | +40 | -526 | -340 |
| Май | 9840 | -60 | -6 | 6460 | +20 | -74 | -414 |
| Июнь | 9810 | -30 | -3 | 6500 | +40 | -67 | -481 |
| Июль | 9720 | -90 | -9 | 6530 | +30 | -111 | -592 |
| Август | 9790 | +70 | +7 | 6720 | +190 | -127 | -719 |
| Сентябрь | 9840 | +50 | +5 | 6800 | +80 | -35 | -754 |
| Октябрь | 9980 | +140 | +14 | 7200 | +400 | -274 | -1028 |
| Ноябрь | 10500 | +520 | +52 | 7680 | +480 | -12 | -1040 |
| Декабрь | 10940 | +440 | +44 | 8040 | +360 | +36 | -1004 |
Таблица 2
Экспресс-методика анализа на основе структурно-коэффициентного метода
| Показатель | Значение | Критерий | |
| Допустимый | Критический | ||
| НАДЕЖНОСТЬ | |||
| СС% | СС/ВБ×100% | min 8 | min 3 |
| ОВ% | ОВ/ВБ×100% | min 7-10 | min 2-2,5 |
| СО% | СО/ВБ×100% | max 65 | max 80 |
| (ВС+ВВ)% | (ВС+ВВ)/ВБ×100% | max 75 | max 85 |
| Вспомогательные показатели | |||
| kпз1 | ПЗ/ВБ×100% | max 3,5 | max 7 |
| kпз2 | ПЗ/ССН×100% | max 1,75 | max 2,5 |
| k пз3 | ПЗ/ВС×100% | max 10 | max 18 |
| ЛИКВИДНОСТЬ | |||
| kмл | ЛА/ОВ×100% | min 70 | min 30 |
| Вспомогательные показатели | |||
| kлсо | (ЛА-ОВ)/СО×100% | min 25 | min -50 |
| kглсо | (ЛА+КВ-ОВ)/СО×100% | min 50 | min 25 |
где СС - собственные средства, ОВ - обязательства до востребования, СО - срочные обязательства, ВС - выданные средства, ВВ - высокорисковые вложения, ЛА - ликвидные активы, КВ - капитальные вложения, ВБ - валюта баланса, ПЗ - просроченные задолженности, ССН - собственные средства нетто.