• выделение Правительством на поддержку банковского сектора средств в виде субординированных кредитов;
• предоставление возможности ЦБ РФ на открытом рынке выкупать у банков пакеты корпоративных облигаций и акций;
• делегирование Агентству по страхованию вкладов (АСВ) функции по предупреждению банкротства банков, являющихся значимыми для системы. На эти цели АСВ было выделено 200 млрд рублей;
• проведение ЦБ РФ аукционов по предоставлению беззалоговых кредитов банкам;
• расширение Банком России ломбардного списка, за счет акций и биржевых облигаций российских эмитентов;
• проведение аукционов по размещению временно свободных средств федерального бюджета и госкорпораций;
• решение Правительства о выкупе Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) проблемных ипотечных кредитов у банков и увеличение капитала АИЖК.
3.1.3. Технологии
В истории развития российского банковского ритейла наступает важный и закономерный период — перерождение бизнессреды под влиянием информационных технологий. управление счетом осуществляется через интернет, платежеспособность заемщика оценивают специальные скоринг-программы, банковские бизнес-процессы автоматизированы — таково, при сохранении тенденций, ближайшее будущее розничных банков.
Автоматизация обслуживания клиентов развитие информационных технологий в банках, ориентированных на работу с физическими лицами, является стремительным. Однако автоматизация банковской розницы — это явный тренд, и наличие ИТ-инфраструктуры уже сейчас становится конкурентным преимуществом.
Однако недостаточно просто ввести услугу дистанционного управления счетом либо мобильного банкинга. Необходима серьезная, многоступенчатая работа с клиентами, разъяснение преимуществ и возможностей такой удаленной системы, обучение работе с нею.
3.1.4. Возможности и угрозы
Составим таблицу рыночных возможностей и угроз на основании информации, изложенной в п.п. 3.1.1-3.1.3.
Таблица 4 – Рыночные возможности и угрозы ОАО «Промсвязьбанк»
| Возможности | Угрозы | |
| Спрос | Увеличение количества клиентов – пользователей пластиковых карт.Работа с бюджетной сферой РФ – как наиболее надежным клиентом на данный момент | Снижение спроса на кредитные продукты |
| Сбыт | Внедрение инновационных продуктов в банковской сфере | Рост необслуживаемых кредитов |
| Конкуренция | Привилегированное положение госбанков | |
| Экономические факторы | Снижение ставки рефинансированияУчастие в госпрограммах поддержки промышленности и с/х | Стагнация производства, снижение качества потенциальных заемщиков |
3.2. Анализ внутренней среды
На сегодняшний день количество клиентов – физических лиц превышает 1 млн. человек.
Банк является принципиальным участником международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide. Сеть банкоматов Промсвязьбанка постоянно растет и по последним данным составляет более 1000 устройств. Свыше 740 тысяч платежных карт, эмитированных банком, подтверждают его ведущие позиции на рынке пластиковых карт.
По итогам 2009 года Промсвязьбанк занимает 5-е место на рынке кредитования малого и среднего бизнеса среди банков России, по версии агентства «РБК.Рейтинг».
Успешно развивается и корпоративный бизнес. Более 80 тыс. клиентов – юридических лиц используют широкий спектр высокотехнологичных услуг, предлагаемых банком.
Промсвязьбанк работает на рынке факторинга с 2002 года и предлагает клиентам комплексное факторинговое обслуживание, включающее в себя финансирование поставок, административное управление дебиторской задолженностью и информационно-аналитическое обслуживание. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», Промсвязьбанк является абсолютным лидером на рынке российского факторинга по итогам 2009 года с долей рынка 31,7%. Лидерство Промсвязьбанка на рынке факторинга обусловлено ростом объема операций с ключевыми клиентами, повышением интенсивности продвижения услуг, а также расширением клиентской базы.
Промсвязьбанк традиционно уделяет большое внимание межбанковскому сотрудничеству, большой опыт международной деятельности и доверие со стороны банков-корреспондентов позволяют Промсвязьбанку постоянно увеличивать объемы международного финансирования.
Промсвязьбанк представляет своим клиентам полный спектр инвестиционных банковских продуктов и услуг. Среди направлений деятельности инвестиционного блока Промсвязьбанка организация облигационных и вексельных займов, услуги по поддержанию вторичного рынка облигаций эмитентов ("market making"), операции на международном валютном рынке, брокерское обслуживание на ММВБ, МФБ и РТС, операции с государственными и корпоративными облигациями, доверительное управление (в том числе ПИФы), организация сделок по слияниям и поглощениям (M&A), реструктуризация выданных кредитов (выпуск структурных нот).
Во второй половине 2008 года банк начал активную реализацию программ кредитования субъектов Российской Федерации и муниципальных образований. Согласно оценкам специалистов, субъекты Российской Федерации и муниципальных образований являются заемщиками высокой степени надежности. Это обусловлено их особым правовым статусом и характером деятельности, диверсификацией источников формирования доходной базы, обеспечивающей большую устойчивость даже в условиях кризиса, а также распределением риска одного заемщика среди других уровней бюджетной системы России.
Промсвязьбанк входит в число признанных лидеров в сфере технологического обеспечения банковской деятельности, в том числе информационных технологий. Банк одним из первых в стране внедрил систему дистанционного обслуживания счетов не только в корпоративном, но и в частном секторе. Разработанная специалистами банка система PSB On-Line самым эффективным образом обеспечивает максимальные возможности для самостоятельного проведения клиентом операций без обращения в банковский офис. В 2008 году закончилось внедрение системы PSB-Retail, которая позволяет сотрудникам банковских отделений работать только с одной программой, что значительно упрощает проведение операций и сокращает время обслуживания клиентов. Кроме того, в PSB-Retail интегрирован интернет-банкинг, который открывает новые возможности для быстрого проведения банковских операций клиентами самостоятельно.
Для удобства анализа запишем сильные и слабые стороны предприятия в виде таблицы. Заполним ее на основании вышеизложенных аналитических материалов.
Таблица 5 – Сильные и слабые стороны ОАО «Промсвязьбанк»
| Параметры оценки | Сильные стороны | Слабые стороны |
| 1. Организация | Высокая квалификация персоналаВысокотехнологичное обеспечение банковской деятельности | |
| 2. Производство | Широкая сеть филиалов | |
| 3. Финансы | Возможность привлечения иностранного капитала через иностранные банки – акционеры | Отсутствие участия государства в капитале банка |
| 4. Инновации | Лидер в области внедрений информационных технологий | |
| 5. Маркетинг | Входит в 10 крупнейших банков РФЛидерство на рынке пластиковых картЛидерство на рынке факторинга | Меньший по сравнению с государственными банками авторитет в глазах населенияБолее низкие ставки по вкладам в сравнении с мелкими региональными банками.. |
3.3. SWOT-анализ
Проведем сопоставление сильных и слабых сторон с рыночными возможностями и угрозами.
Таблица 6 – Матрица SWOT
| Возможности1. Увеличение количества клиентов – пользователей пластиковых карт.2. Работа с бюджетной сферой РФ – как наиболее надежным клиентом на данный момент3. Внедрение инновационных продуктов в банковской сфере4. Снижение ставки рефинансирования5. Участие в госпрограммах поддержки промышленности и с/х | Угрозы1. Снижение спроса на кредитные продукты2. Рост необслуживаемых кредитов3. Привилегированное положение госбанков4. Стагнация производства, снижение качества потенциальных заемщиков | |
| Сильные стороны1. Высокая квалификация персонала2. Высокотехнологичное обеспечение банковской деятельности3. Широкая сеть филиалов4. Возможность привлечения иностранного капитала через иностранные банки – акционеры5. Лидер в области внедрений информационных технологий6. Входит в 10 крупнейших банков РФ7. Лидерство на рынке пластиковых карт8. Лидерство на рынке факторинга | 1. Внедрять пластиковые карты во всех регионах РФ (зарплатные проекты, кредитные карты)2. Развивать альтернативные каналы продаж – посредством Интернета, по телефону, через банкоматы и терминалы. 3. Повысить уровень клиентского сервиса и увеличить количество клиентов.4. Активно развивать приоритетное направление деятельности – обслуживание корпоративных клиентов | 1. Работать над качеством кредитного портфеля, усилить звено риск-менеджмнета 2. Повысить требования к заемщикам, отдавать приоритет проверенным партнерам3. Оптимизировать линейку кредитных продуктов, разработать новые – более привлекательные для клиента 4. Снизить процентную ставку, благодаря повышению эффективности работы и оптимизации расходов |
| Слабые стороны 1. Отсутствие участия государства в капитале банка2. Меньший по сравнению с государственными банками авторитет в глазах населения3. Более низкие ставки по вкладам в сравнении с мелкими региональными банками. | 1. Работать над укреплением бренда | 1. Переход части клиентов в банки, контролируемые государством («Сбербанк», «Россельхозбанк», «ВТБ») |
4. Вопросы реализации стратегии