Система SWIFT, её характеристика (стр. 2 из 4)

• копии всех переданных по сети сообщений хранятся в архиве как минимум четыре месяца (сообщение SWIFT обладает юридической силой). В случае судебного или арбитражного разбирательства SWIFT может предоставить заверенную своей подписью и штампом распечатку сообщения из своего архива, отослав ее курьерской почтой;

помимо расчетов с иностранными банками технологии SWIFT позволяют российским кредитным и финансовым организациям осуществлять автоматизированную и безопасную связь, использующую все возможности сети SWIFT, для своих филиалов и дочерних банков. В итоге снижаются расходы за передачу сообщений вне пределов России (стоимость одного международного сообщения составляет примерно 0,23 евро). SWIFT также позволяет использовать сеть для передачи сообщений между российскими банками-корреспондентами внутри страны (стоимость одного сообщения составляет примерно 0,07 евро). Для этого разрабо таны специальные рекомендации для осуществления расчетов в рублях (SWIFT-RUR) и в ценных бумагах (SWIFT-RUS) по SWIFT;

• в связи с тем, что международный и кредитный оборот все более концентрируется на пользователях SWIFT, повышается конкурентоспособность банков — членов SWIFT;

• SWIFT гарантирует своим членам финансовую защиту, т.е. если по вине сообщества в течение суток сообщение не достигло адресата, то SWIFT берет на себя все прямые и косвенные расходы, которые понес клиент из-за этого опоздания.

Главным недостатком SWIFT с точки зрения пользователей является дороговизна вступления. Расходы банка по вступлению в SWIFT составляют 160—200 тыс. долл. США, что создает определенные проблемы для крупных и мелких банков. В качестве недостатков можно назвать также в определенной степени сильную зависимость внутренней организации от очень сложной технической системы (опасность сбоев и другие технические проблемы). В качестве еще одного недостатка можно назвать сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега документа), т.е. сокращается период между дебетом и кредитом счетов, на которых отражается данный перевод.

1.3 Перспективы использования SWIFT на Российском фондовом рынке

В 2006 г. было подписано Соглашение между Федеральной службой по финансовым рынкам России и SWIFT о сотрудничестве в области использования международных стандартов финансовых сообщений участниками для достижения прозрачности российского финансового рынка и интеграции его в мировую инфраструктуру.

SWIFT предоставляет уникальную комбинацию — возможность обмена сообщениями, основанными на общепринятых стандартах ISO, в сочетании с безопасной и высоконадежной се тью передачи финансовой информации. Стандартизированные сообщения позволяют обеспечить реализацию принципов сквозной обработки, что чрезвычайно важно для повышения эффективности бизнеса.

Высокотехнологичная сеть предоставляет готовую технологическую инфраструктуру, объединяющую пользователей в режиме реального времени.

Среди пользователей SWIFT в России практически нет профессиональных участников рынка ценных бумаг, кроме того, на российском фондовом рынке не существует единых стандартов сообщений.

Предложенные и реализованные SWIFT концепция, форматы и правила формирования сообщений, а также передачи финансовой информации приобрели в настоящее время статус общепринятых международных стандартов.

Существует девять категорий сообщений SWIFT, каждая из которых охватывает определенный сегмент операций на финансовом рынке. Пятая категория — это сообщения, предназначенные для использования на фондовом рынке, основанные на международном стандарте ISO 15022. Указанные сообщения охватывают все основные этапы сделки с ценными бумагами: обращение клиента к брокеру с целью купли/продажи определенной ценной бумаги, согласование деталей сделки, последующие расчеты по сделке и кастодиальные услуги.

Более 20 бирж и 40 центральных и международных депозитариев используют SWIFT для обмена стандартными сообщениями со своими участниками и клиентами. SWIFT и стандарт ISO 15022 лежат в основе коммуникационных моделей многих ведущих клиринговых и расчетных систем по всему миру, среди которых Clearstream, Crest, DTCC, Euroclear, LCH, STRATEnnp. Преимущества использования SWIFT указанными и другими подобными инфраструктурами заключаются в высокой производительности и операционной эффективности, снижении рисков и издержек на внутренние и международные транзакции. Необходимость выработки стандарта ISO 15022 была связана, в первую очередь, с неэффективностью сложившейся практики обмена финансовой информацией на фондовых рынках как на меж-дународном, так и на национальном уровнях. Введенные отдельными участниками рынка за последнее десятилетие многочисленные собственные стандарты и форматы электронных сообщений требовали использования различных программ для обмена с различными контрагентами и неоднократного переформатирования передаваемых данных. Это не только затрудняло автоматизацию обработки информации, но также зачастую приводило к проблемам, вызванным неоднозначностью ее трактовки.

В основе ISO 15022 лежит концепция создания единой базы так называемого «Словаря данных» (Data Field Dictionary), включающего в себя все возможные элементы информации, которые в принципе могут быть использованы в сообщениях. Принятие единого обозначения и единой трактовки для всех элементов данных на практике является введением единого языка для использования в различных электронных системах передачи информации в целях достижения совместимости различных технических решений. Эта концепция предполагает также, что основной словарь может быть дополнен новыми элементами и понятиями по требованию отдельных участников рынка, давая возможность учесть как национальные особенности операций, так и специфические потребности отдельных торговых и расчетных систем.

Обеспечение однозначности передаваемой информации на основе четкого определения всех ее базовых элементов позволяет отказаться от заключения многочисленных двусторонних соглашений, содержащих специфическую интерпретацию полей и инструкции по их заполнению.

Особенностью ISO 15022 является также изменение самого принципа формирования электронных сообщений. Вместо отдельных жестко структурированных сообщений, выполняющих определенные функции, этот стандарт позволяет комбинировать различные блоки и элементы данных («принцип конструктора») для передачи практически любой информации или инструкций.

В использовании SWIFT на российском фондовом рынке в первую очередь заинтересованы мировые кастодиальные банки (ABN AMRO, CITI, ING и др.), крупные российские банки, торговые системы (ММВБ, РТС и другие биржи) и ассоциированные с ними организации (НДЦ, ДКК, расчетные палаты и т.п.). Кроме того, в этом заинтересованы ведущие профессиональные участники фондового рынка, такие, как инвестиционные группы АТОН, «Тройка-Диалог» и пр., а также другие компании, расчетные депозитарии и регистраторы.

Для повышения эффективности использования SWIFT'на российском фондовом рынке была создана Рабочая группа. В ее состав вошли: «Альфа-банк», «Брансвик ЮБиЭс Номиниз», Внешторгбанк, Внешэкономбанк, Газпромбанк, Депозитарно-клиринговая компания, Дойче-банк, ИНГ Банк (Евразия), Национальный депозитарный центр, Росбанк, а также представители ФСФР России.

В результате деятельности Рабочей группы был подготовлен документ SWIFT-RUS, представляющий собой рекомендации по формированию сообщений SWIFT, а также правила и таблицы транслитерации, которые позволяют производить однозначное кодирование и декодирование символов русского алфавита в тексте сообщений SWIFT. Рекомендации позволяют учитывать российскую специфику осуществления операций с ценными бумагами и дают возможность использовать единые технологии для автоматизации обработки финансовых сообщений.

В рекомендациях реализована возможность указания данных о документах — основаниях операции в соответствии с требованиями российского законодательства (договор купли-продажи, договор мены, дарения и др.), разработаны кодировки для типов регистрационных документов юридических и физических лиц, предусмотрены правила указания количества акций в простых дробях и т.д.

В настоящее время участники российского фондового рынка используют в своей деятельности вторую версию рекомендаций SWIFT-RUS, которая охватывает инструкции по расчетам, а также выписки и подтверждения. Ведется работа по дополнению рекомендаций сообщениями по корпоративным действиям.

Вторая версия рекомендации SWIFT-RUS охватывает следующие типы сообщений SWIFT пятой категории:

МТ 540 — Инструкция о получений без платежа;