О намерении досрочного прекращения договора страхования
стороны обязаны уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до
предполагаемой даты прекращения договора страхования, если
договором не предусмотрено иное.
В случае досрочного прекращения договора страхования по требованию страхователя страховщик возвращает ему страховые взносы за не истекший срок договора за вычетом понесенных расходов; если требование страхователя обусловлено нарушением страховщиком правил страхования, то последний возвращает страхователю внесенные им страховые взносы полностью.
При досрочном прекращении договора страхования по требованию страховщика он возвращает страхователю внесенные им страховые взносы полностью - если требование страховщика обусловлено невыполнением страхователем правил страхования, то он возвращает страхователю страховые взносы за не истекший срок договора за вычетом понесенных расходов.
Договор страхования считается недействительным с момента
его заключения в случаях, предусмотренных гражданским
законодательством Российской Федерации.
Договор страхования также признается
недействительным в случаях:
а)если он заключен после страхового случая;
б)если объектом страхования является имущество, подлежащее
конфискации на основании вступившего в законную силу
соответствующего решения суда.
Договор страхования признается недействительным судом,
арбитражным или третейским судами.
Тема №3.ОБЕСПЕЧЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ СТРАХОВЩИКОВ.
Основой финансовой устойчивости страховщиков является наличие у них оплаченного уставного капитала и страховых резервов, а также система перестрахования.
Для обеспечения выполнения принятых страховых обязательств страховщики в порядке и на условиях, установленных законодательством Российской Федерации, образуют из полученных страховых взносов необходимые для предстоящих страховых выплат страховые резервы по личному страхованию, имущественному страхованию и страхованию ответственности.
В аналогичном порядке страховщики вправе создавать резервы для финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев, утраты или повреждения застрахованного имущества.
Страховые резервы, образуемые страховщиками, не подлежат изъятию в федеральный и иные бюджеты.
Из доходов, остающихся после уплаты налогов и поступающих в
распоряжение страховщиков, они могут образовывать фонды,
необходимые для обеспечения их деятельности.
Страховщики вправе инвестировать или иными образом
размещать страховые резервы и другие средства,, а также выдавать
ссуды страхователям, заключившим договоры личного страхования, в
пределах страховых сумм по этим договорам.
Для обеспечения своей платежеспособности страховщики
обязаны соблюдать нормативные соотношения между активами и
принятыми ими страховыми обязательствами. Методика расчета этих
соотношений и их нормативные размеры устанавливаются Федеральной
службой России по надзору за страховой деятельностью.
Страховщики, принявшие обязательства в объемах, превышающих
возможности их исполнения за счет собственных средств и страховых
резервов, обязаны застраховать у перестраховщиков риск исполнения
соответствующих обязательств.
Размещение страховых резервов должно осуществляться
страховщиками на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности.
План счетов и правила бухгалтерского учета, показатели и
формы учета страховых операций и отчетности страховщиков
устанавливаются Федеральной службой России по надзору за страховой
деятельностью по согласованию с Министерством финансов Российской
Федерации и Государственным комитетом Российской Федерации по
статистике.
Операции по личному страхованию учитываются страховщиками
отдельно от операций по имущественному страхованию и страхованию
ответственности.
Страховщики публикуют годовые балансы и счета прибылей и убытков в сроки, установленные Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью, после аудиторского подтверждения достоверности содержащихся в них сведений.
Тема № 4.ГОСУДАРСТВЕННЫЙ НАДЗОР ЗА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ.
Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется в целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства.
Государственный надзор за страховой деятельностью на территории Российской Федерации осуществляется Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью, действующей на основании Положения, утверждаемого Правительством Российской Федерации.
Основными функциями Федеральной службы России по надзору за
страховой деятельностью являются:
а)выдача страховщикам лицензий на осуществление страховой деятельности;
б)ведение единого Государственного реестра страховщиков и
объединений страховщиков, а также реестра страховых брокеров;
в)контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков;
г)установление правил формирования и размещения страховых
резервов, показателей и форм учета страховых операций и отчетности
о страховой деятельности;
д)разработка нормативных и методических документов по
вопросам страховой деятельности, отнесенным настоящим Законом к
компетенции Федеральной службы России по надзору за страховой
деятельностью:
е)обобщение практики страховой деятельности, разработка и
представление в установленном порядке предложений по развитию и
совершенствованию законодательства Российской Федерации о
страховании.
Федеральная служба России по надзору за страховой
деятельностью вправе:
а)получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности, информацию об их финансовом положении, получать необходимую для выполнения возложенных на нее функций информацию от предприятий, учреждений и организаций, в том числе банков, а также от граждан;
б)производить проверки соблюдения страховщиками
законодательства Российской Федерации о страховании и
достоверности представляемой ими отчетности;
в)при выявлении нарушений страховщиками требований настоящего
Закона давать им предписания по их устранению, а в случае
невыполнения предписаний приостанавливать или ограничивать
действие лицензий этих страховщиков впредь до устранения
выявленных нарушений либо принимать решения об отзыве лицензий;
г)обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации
страховщика в случае неоднократного нарушения последним
законодательства Российской Федерации, а также о ликвидации
предприятий и организаций, осуществляющих страхование без
лицензий.
Предупреждение, ограничение и пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке обеспечивается Государственным комитетом Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации.
Лицензии на осуществление страховой деятельности выдаются
Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью:
а)страховщикам на основании их заявлений с приложением:
- учредительных документов;
- свидетельства о регистрации;
- справки о размере оплаченного уставного капитала;
- экономического обоснования страховой деятельности;
- правил по видам страхования;
- расчетов страховых тарифов;
- сведений о руководителях и их заместителях.
б)страховщикам, предметом деятельности которых является
исключительно перестрахование, на основании их заявлений с
приложением:
- учредительных документов;
- свидетельства о регистрации:
- справки о размере оплаченного уставного капитала;
- сведений о руководителях и их заместителях.
Лицензии выдаются на осуществление добровольного и
обязательного личного страхования, имущественного страхования и
страхования ответственности, а также перестрахования, если
предметом деятельности страховщика является исключительно
перестрахование. При этом в лицензиях указываются конкретные виды
страхования, которые страховщик вправе осуществлять.
Федеральная служба России по надзору за страховой
деятельностью рассматривает заявления юридических лиц о выдаче им
лицензий в срок, не превышающий 60 дней с момента получения
документов, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.
Основанием для отказа в выдаче юридическому лицу лицензии на осуществление страховой деятельности может служить несоответствие документов, прилагаемых к заявлению, требованиям законодательства Российской Федерации.
Об отказе в выдаче лицензии Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью сообщает юридическому лицу в письменной форме с указанием причин отказа.
Об изменениях, внесенных в учредительные документы, страховщик обязан сообщить Федеральной службе России по надзору за страховой деятельностью в месячный срок с момента регистрации этих изменений в установленном порядке.
Должностные лица Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью не вправе использовать в корыстных целях и разглашать в какой-либо форме сведения, составляющие коммерческую тайну страховщика.
Иностранные граждане, лица без гражданства и иностранные юридические лица на территории Российской Федерации пользуются правом на страховую защиту наравне с гражданами и юридическими лицами Российской Федерации.
Споры, связанные со страхованием, разрешаются судом, арбитражным или третейским судами в соответствии с их компетенцией.