Федеральное агентство по образованию
Курсовая работа по предмету Банковское дело
«Центральные банки: возникновение, развитие, роль в экономике и банковской системе»
Содержание
Введение
1 Сущность деятельности Центрального банка
1.1 История возникновения и развития Центрального банка
1.2 Функции, цели и задачи Центрального банка
1.3 Законодательные основы функционирования Центрального банка
2 Анализ деятельности Центрального банка Российской федерации
2.1 Роль Центрального банка в развитии банковской системы страны за 2006-2008 г
2.2 Исследование пруденциальной функции Центрального банка в 2009 г
3 Проблемы Центрального банка
3.1 Проблемы Центрального банка
3.2 Совершенствование деятельности ЦБ РФ
Заключение
Введение
Деятельность Центрального банка Российской Федерации по регулированию банковской системы – тема актуальна для сегодняшнего времени, так как банковское дело и кредитно – денежные отношения развиваются очень бурно и количество кредитно – денежных сделок растет.
Эта тема курсовой выбрана, потому что банковская система это распространенная тема, тесно связанная с государством, коммерческими организациями и частными предприятиями. Поэтому важно выяснить, как Центральный банк регулирует всю систему банков.
Целью данной курсовой работы стал Центральный банк и то, как он регулирует банковскую систему.
Для раскрытия темы курсовой работы необходимо рассмотреть следующие задачи:
Рассмотреть и понять структуру банковской системы и Центрального банка.
Ознакомиться с историей Центрального банка.
Узнать и изучить функции Центрального банка.
Выяснить, как осуществляется регулирование банковской системы Центральным банком с помощью его функций.
Теоретическую и методическую основу курсовой работы составили труды российских и зарубежных ученых, постановления правительства РФ, периодические издания, методические рекомендации.
Курсовая работа поделена на две части. В первой части написано об общей структуре банковской системы и Центрального банка Российской Федерации. Во второй части приведена аналитика, статистика деятельности Центрального Банка.
Для изучения материалов курсовой работы применялись следующие методы экономических исследований: статистический, или экономико-статистический, а также метод функционального анализа.
1 Сущность деятельности Центрального банка
1.1 История возникновения и развития Центрального банка
Идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых капиталистически - рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность.
Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означало начало формирования в соответствующей стране двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк.
Первоначально термин «центральный банк» подразумевал самый крупный банк, находившейся в центре системы. Затем такие банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции, а на определенном этапе власти национализировали их. В большинстве случаев капитал центрального банка полностью принадлежит государству, но, как показывает опыт некоторых стран, у него могут быть и другие акционеры - коммерческие банки и иные финансовые институты.
Центральный банк – это центр кредитной системы. Впервые некоторые его функции, такие как, например, «банк банков», монопольная эмиссия кредитных билетов, в России начал выполнять созданный в 1860г. Государственный банк России. Впоследствии, после слияния с ним национализированных коммерческих банков он был переименован в Народный банк РСФСР, а в 1920г. и вовсе был упразднён.
Начиная с 1921г. в России начинает функционировать Государственный банк РСФСР, преобразованный в 1923г. в Государственный банк СССР. Вплоть до банковской реформы 1987г. он являлся единым эмиссионным, кассовым, кредитным и расчётным центром страны и выполнял функции, присущие как центральному, так и коммерческим банкам, а с 1988г. функции кредитования и расчётно-кассового обслуживания народного хозяйства были переданы государственным специализированным банкам. Поэтому, реформу 1987г. можно полноправно рассматривать как первый шаг на пути к созданию двухуровневой банковской системы.
После обретения Российской Федерацией суверенитета, на базе Госбанка СССР был создан Госбанк РСФСР, переименованный в декабре 1990г. в Центральный банк РСФСР (Банк России), а в апреле 1995г. – в Центральный банк Российской Федерации (Банк России).
В банковской системе России ЦБ РФ определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.
Центральный банк часто выступает в качестве «фирменного банка» государства: ведет счета государства, предоставляет ему кредиты в рамках, предписанных законом, продает на счет государства государственные займы и облигации, занимается поддержанием их курса и т.д.
Правда, государство, как правило, вольно брать ссуды в коммерческих банках, а также за рубежом, так что центральный банк не обладает в отношении этого монопольным положением.
Принципы организации и деятельности Центрального банка РФ, его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.
Функции и полномочия, предусмотренные законодательством, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.
1.2 Функции, цели и задачи Центрального банка
Функциями всякого национального Центрального банка можно назвать:
- обеспечение устойчивости национальной денежной единицы внутри страны и на мировых рынках, её покупательной способности, минимизации инфляции для создания благоприятных условий экономического роста;
- обеспечение эффективного развития банковской системы страны, включая организацию функционирования расчётно-платёжного механизма в народном хозяйстве (прежде всего концептуальный и методический аспекты).
Это по сути как раз то, что в ст. 3 Закона «О Центральном банке РФ» обозначено как основные цели деятельности Банка России. Кстати, в Конституции РФ (ч. 2 ст. 75) защита и обеспечение устойчивости рубля названы основной и исключительной функциейЦентробанка.
Первейшая обязанность центрального банка в рыночной экономике- защищать стоимость и покупательную способность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков, а тем самым опосредованно - нормальному экономическому росту. Следовательно, центральный банк должен знать все рынки и действующие на них организации, но главное - господствующее и ещё только складывающиеся на данных рынках тенденции, чтобы предлагать их участникам обоснованные денежную и кредитную политику, отвечающие коренным интересам экономики и населения.
По закону (ст. 4) Банк России выполняет следующие функции:
· Во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
· Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
· Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует их рефинансирование;
· Устанавливает правила осуществления расчётов (платежей) в стране;
· Устанавливает правила проведения банковских операций, правила бухгалтерского учёта отчётности для банковской системы;
· Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не предусмотрено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация и исполнение бюджетов;
· Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Центрального банка РФ;
· Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций; выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществления банковских операций, приостанавливает их действия и отзывает их;
· Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
· Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с ФЗ;
· Осуществляет самостоятельно или по поручению правительства РФ проводит все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
· Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
· Определяет порядок осуществления расчётов (платежей) с международными организациями, иностранными государствами, а также юридическими и физическими лицами;
· Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
· Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию и проведение операций по покупке и продаже иностранной валюты;
· Принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса РФ и организует составление такого баланса;