Некоторые западные компании, впрочем, терпели неудачу и уходили с японского рынка, как, например, "Allstate Property and Casualty Insurance Japan". Развернув операции по прямым продажам полисов автострахования в апреле 1999 г., компания уже к январю следующего решила выйти из этого бизнеса - ей не удалось заключить достаточного для оправдания произведенных затрат числа договоров.
Потерпела фиаско и инвестиционная компания "Claremont Capital Holdings", взявшаяся было за оздоровление "Taisho Life", причем японские менеджеры первой были впоследствии обвинены в растрате 8.5 млрд. иен. из фондов страховой компании. В итоге в августе 2000 г. "Taisho Life" объявили банкротом. Однако на ее наследство (портфель страхований включал 220 тыс. договоров) объявились новые претенденты, а именно "Softbank" и "Yamato Mutual", причем и здесь не обошлось без иностранного участия. В лице американской "InsWeb" (компании, занимающейся онлайновым страхованием, в которую ранее "Softbank" инвестировал 65 млн. долл.) просматривался третий участник этого многоярусного СП (которое стало выступать под новым названием - "Azami Life"). Необычность его наблюдатели увидели в попытке извлечь синергетический эффект из "скрещивания" неплатежеспособной страховой компании и инкубатора интернет-технологий (так иногда именуют "Softbank", специализирующийся на работе с техноакциями и венчурными фондами).
Данный случай, однако, органично вписывается в отмеченную выше тенденцию интеграции и переплетения различных сегментов индустрии финансовых услуг. Здесь также можно найти пример совершения набега на сегмент старой экономики компанией, представляющей экономику новую.
Эксперты не торопятся оценивать успешность действий иностранных компаний на японском страховом рынке. Будет ли в итоге опровергнуто мнение, что стратегические альянсы между японскими и зарубежными компаниями, как правило, нежизнеспособны? Перемены и трансформации даже в отдельно взятом страховом секторе показывают, насколько иной становится Япония.
Движущей силой реорганизаций, слияний и поглощений, создания межфирменных альянсов (примеры которых в изобилии дает японская страховая отрасль) выступает необходимость модернизации страхового дела, сокращения издержек, повышения прозрачности и инвестиционной привлекательности страхового бизнеса, качества страховых продуктов, усиления конкурентоспособности - и все это в условиях низкой деловой конъюнктуры, неопределенности перспектив развития японской экономики.
Борьба за долю рынка или просто выживание может вестись японскими страховщиками либо в тандеме с иностранными компаниями, либо против них.
Заключение
Полагают, что возможности для выхода иностранных компаний на японский страховой рынок близки к исчерпанию. "Иностранцы, у которых были серьезные намерения, уже здесь", - писала "Financial Times" (28.03.2001), перечисляя уже сложившиеся или находящиеся в стадии формирования "деловые пары" японских операторов и их западных спонсоров: "АХА" - "Nichidan", "AIG" - "Chiyoda", "Aetna" - "Heiwa Life". "Prudential" - "Kyoei Life".
Однако передел страхового рынка Японии еще не завершен. Как полагают эксперты, сейчас на очереди схватка за менее крупные страховые компании, что предвещает поляризацию японского страхового рынка. В 2000 фин. г. в секторе общего страхования именно крупные компании демонстрировали рост поступления премий. Процесс концентрации, усиливающий интернационализацию и глобализацию японской страховой отрасли, нуждается в масштабных объектах для своей материализации. При мелких сделках расходы, связанные со слияниями и поглощениями, не окупаются.
Как бы то ни было, можно прогнозировать в дальнейшем либо восстановление позиций, утраченных японским национальным капиталом в страховом секторе, либо переход контроля над японскими СК (то есть компаниями, зарегистрированными в Японии, независимо от их национальной принадлежности) от одних зарубежных собственников к другим. Скорее всего, два этих процесса будут переплетаться.