Операции Уваровского отделения с векселями характеризуются следующими показателями:
За период с 2006г. по 2008г. выдано 3074 векселя на сумму 344011 тыс. руб. Темп роста объема выдачи векселей в 2007 году по сравнению с 2006г. составляет 89,5%, в 2008г. по сравнению с 2007г. -42%. Физическим лицам было выдано 2293 векселя на сумму 234868 тыс, руб., юридическим лицам 781 векселя на сумму 109142 тыс. руб.
Основную долю в структуре выданных векселей Уваровским ОСБ №3912 составляют расчётные векселя - 86,7%. Всего за рассматриваемый период выдано 2238 расчетных векселей на сумму 298355 тыс. руб. Доля экспортируемых векселей за пределы Центрально-Чернозёмного региона за период с 2006 по 2008 год составила 27,5%. За данный период Уваровское ОСБ №3912 увеличило объёмы выдачи расчетных векселей на 96% в 2008 году по сравнению с 2007 годом и на 172% по сравнению с 2006 годом.
Кредитных векселей за период с 2006г. по 2008г. выдано в количестве 135 штук на сумму 45356 тыс. руб. В 2008г. произошло резкое сокращение объемов выдачи векселей на 82°/о. Несмотря на самую низкую процентную ставку по кредитованию юридических лиц и предпринимателей (7-9%) данный вид продукта не получил особого распространения из-за того, что многие организации поставщики принимали кредитные векселя от покупателей с учетом дисконтных множителей, что значительно увеличивало расходы покупателей.
Выдача финансовых векселей была и остается на минимальном уровне, так Уваровским отделением №3912 в 2008 г. был выдан один вексель номиналом 300 тыс, руб. Финансовые векселя выдаются под низкую процентную ставку, которая ниже ставки по вкладам, так для сравнения, процентная ставка по финансовым векселям выданным сроком на 91 день составляет 5,5% по вкладам 10% годовых.
Наиболее активно приобретают векселя физические лица, которые реализуют схемы в расчётах с контрагентами других областей и регионов. Доля выданных векселей физическим лицам составляет 68% от общего объема выданных векселей. При расчете за товары и оказанные услуги векселями СБ РФ физические лица и предприниматели не уплачивали 5% налог с продаж, что объясняет высокую долю выдачи векселей данной категории клиентов.
Анализ полученных доходов от операций с векселями показывает, что в 2007г. комиссии получено на 23% больше, чем в 2006г. В 2008г. рост комиссионного дохода составил 80% по сравнению с 2007г. Увеличение дохода от операций с векселями связано сростом объема выдачи векселей.
Депозитные сертификаты Сбербанка РФ.
Депозитный сертификат СБ РФ - именная ценная бумага, удостоверяющая внесение клиентом - юридическим лицом или предпринимателем суммы депозита в Сбербанк, права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы депозита и обусловленных в сертификате процентов. Депозитный сертификат может быть передан другому юридическому лицу или предпринимателю в порядке переуступки прав требования (цессии). Уступка требования по сертификату может быть осуществлена только в период с даты внесения суммы депозита, по указанную на сертификате дату востребования средств. Не допускается использование депозитного сертификата в качестве расчётного средства при платежах за какие-либо товары или услуги.
Депозитные сертификаты не пользуются большим успехом у предпринимателей и юридических лиц, т.к. они не могут использоваться как средство расчётов. Поэтому за период с 2006 по 2008 год Уваровским отделением N~3912 было выдано всего 7 депозитных сертификатов на сумму 6,5 млн, руб. Реальный срок размещения средств в депозитные сертификаты по итогам отчетного периода составляет 30,2 дня. Средняя ставка привлечения ресурсов в депозитные сертификаты - 2,6 8 %.
Сберегательные сертификаты Сбербанка РФ.
Сберегательные сертификаты СБ РФ - ценные бумаги на предъявителя, удостоверяющие сумму вклада, внесённого в банк и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов.
Сберегательный сертификат не может служить расчётным или платёжным средством за проданные товары или оказанные услуги.
Сертификаты являются одним из финансовых продуктов, обеспечивающим привлечение средств населения в пассивы банка.
Уваровским ОСБ №3912 за период c 2006г. по 2008г. было выдано сберегательных сертификатов на сумму 6,8 млн, руб. Активно работать c сертификатами отделение на начaло в 2007 . Так в 2007 году было выдано сертификатов на 186% больше по сравнению c 2006 годом, a в 2008 году - на 281% по сравнению c 2006 годом и на 151% по сравнению c 2007годом.
Таблица 3
Объем выданных сберегательных сертификатов Уваровским ОСБ №3912 (в тыс.руб)
| Показатель | |
| 2006 год | 1200,00 |
| 2007 год | 2234,00 |
| 2008 год | 3369,00 |
На сегодняшний день y Сберегательного банка практически отсутствуют конкуренты при работе c указанным инструментом привлечения денежных средств физических лиц.
На ряду с изменением экономической обстановки в стране, изменялись и процентные ставки по сберегательным сертификатам.
Так, в 2006 году она составляла:
Таблица 4
Процентная ставка в 2006 году
| Количество дней начисления процентов | Номинал 1000 рублей | Номинал 10000 руб |
| 90 | 10% | 11% |
| 180 | 13% | 14% |
| 270 | 15% | 16% |
| 364 | 17% | 18% |
Таблица 5
Процентная ставка в 2007 году
| Количество дней начисления процентов | Номинал 1000 рублей | Номинал 10000 руб |
| 90 | 7,5% | 8% |
| 180 | 10,5% | 11% |
| 270 | 11% | 12% |
| 364 | 13% | 13,5% |
| 729 | 15,5% | 16% |
Таблица 6
Процентная ставка в 2008 году
| Количество дней начисления процентов | Номинал 1000 рублей | Номинал 10000 руб |
| 90 | 6,5% | 7% |
| 180 | 9,5% | 10% |
| 270 | 10,5% | 11% |
| 364 | 11% | 11,5% |
| 729 | 15=2,5% | 13% |
Процентные ставки по сберегательным сертификатам уменьшались из-за понижения ставки рефинансирования в стране. Так, в 2006 году она составляла 23%, в 2007 году - 21%, а в 2008 году -18 %-16%. В настоящее время ставка рефинансирования составляет 13%.
Таблица 7
Основные сходства и различия векселей и сертификатов Сбербанка России
| Параметры | Простой вексель | Депозитный сертификат | Сберегательный сертификат |
| Клиенты (владельцы) | Любые физические и юридические лица | Юридические лица и ПБОЮЛ | Физические лица |
| Валюта | Рубли и ин.валюта ($$? Евро) | Только рубли | |
| Передача прав | По индоссаменту | В порядке цессии | Простым вручением |
| Возможность использования в качестве средства расчета | Может служить средством расчета | Не может служить средством расчета | |
| Восстановление прав при утрате | По решению суда | На основании заявления Клиента | По решение суда |
| Срок Обращение | Любой, до 3-з лет | От 14 дней до 1,5 лет | Только 3,6,9 месяцев, 1 и 2 года. |
| Место выдачи и оплаты | Во всех филиалах банка с ИС «Вексель», «Депозитный сертификат», «Инфобанк» | Во всех филиалах банка | |
Огромное внимание при работе с ценными бумагами уделяется информированию клиентов о преимуществах ценных бумаг, т.е информация должна быть точной, правильной, содержательной.
Анализ операций отделения позволяет сделать ряд важных замечаний о принципах работы банка с ценными бумагами и проблемы, с которыми сталкивается банк в процессе своей деятельности:
1. интересы приобретателей не всегда совпадают с тем, что может предложить банк;
2. доступность ценных бумаг для физических и юридических лиц;
3. не достаточная информированность клиентов о видах ценных бумаг и возможностях управления ими;
4. не достаточное количество отделений и филиалов, которые осуществляют операции с ценными бумагами;
5. не уверенность клиентов в ликвидности банка;
6. не достаточный перечень услуг, сопровождающих операции с ценными бумагами и т.д.
3. Меры по совершенствованию работы ОСБ №3912 г. Уварово с ценными бумагами
Руководству отделения для решения проблем, стоящих перед банком, можно выделить следующие задачи и пути решения возникающих проблем:
- во-первых, необходимо наращивать пассивную базу в ценных бумагах юридических лиц;
- во-вторых, постоянно наращивать непроцентные доходы от работы с ценными бумагами за счёт увеличения оборотов по реализации векселей юридическим и физическим лицам;
- расширить услуги по депозитарному обслуживанию клиентов;
- обеспечить формирование и удержание на вексельном обслуживании постоянной клиентуры из разряда крупных сельхозперерабатывающих предприятий, сельхозпроизводителей, промышленных предприятий, предприятий малого бизнеса с целью недопущения резкого колебания объёмов выдачи векселей банка;
- определить эффективность организации менеджерских функций специалистов, ответственных за операции с ценными бумагами, перейти на индивидуальное формирование и контроль за использованием графиков посещений предприятий и предпринимателей с целью привлечения на вексельное обслуживание новых клиентов, удержание на обслуживании клиентов, активно работающих на вексельном рынке;