ГОУ СПО Колледж «Высшая банковская школа»
Санкт-Петербург
Выпускная письменная работа
по специальности: «Контролёр сберегательного банка»
на тему: «Виды вкладов и их характеристика»
Учащийся: Хильченко Эльвира Георгиевна
Группа: 93
Руководитель: ________________
2008г.
Для замечаний:
В данной работе «Виды вкладов и их характеристика» рассмотрены все виды вкладов физических лиц Сбербанка и процентные ставки по ним. Статьей 36 гл. VI Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" дано следующее определение банковскому вкладу: "Вклад - это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода". Основные потребности частного клиента при размещении свободных денежных средств в банке можно разделить на три основных направления: - накопление средств на какую-либо цель (накопительные вклады); - сбережение накопленных средств (сберегательные вклады); - получение дохода от свободных денежных средств (рентные вклады). Выделять в отдельный вид вклада текущие, а тем более банковские, счета не имеет смысла, так как их основная функция - расчеты, а не размещение средств для получения дохода. Под расчетами понимаются не только оплата товаров или услуг с помощью банковского перевода или использования платежной карты, но и получение зарплат, пенсий, пособий и других выплат, а также операции по погашению кредитов. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для данного вида вклада федеральным законом и соответствующим договором. Вклады от физических лиц принимаются только банками, включенными в реестр банков - участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". Агентство по страхованию вкладов создано в январе 2004 г. на основании Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков - участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов. Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет. Вклад в банке считается застрахованным со дня включения банка в реестр банков - участников системы страхования вкладов, максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 190 тыс. руб. Размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. Под встречными требованиями понимаются любые денежные обязательства вкладчика перед банком по гражданско-правовым сделкам и (или) иным, предусмотренным федеральным законодательством основаниям. Наиболее часто встречающиеся встречные требования банка к вкладчику - это требования по кредиту. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады чаще всего оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.
Виды вкладов и их характеристика (Описание и характеристика всех видов вкладов. Не входят счета юридических лиц).
Вклады для расчетов
«Универсальный Сбербанка России»
Валюта: в рублях, долларах США или евро.
Срок хранения: 5 лет.
Проценты: Рубли - 1%, USD - 1%, EUR - 1% годовых (фиксирована в течение всего срока хранения).
Выплата дохода производится по истечении каждого трехмесячного периода, исчисляемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока вклада. Невостребованные в эти сроки проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.
Открытие: Наличными деньгами или безналичным путем (при личном посещении банка клиентом).
Вкладчиком или вносителем на имя другого лица (вкладчика).
Минимальный первоначальный взнос: 10 руб., 5 usd, 5 eur.
Операции: Допускаются приходные и расходные операции наличными деньгами и безналичным путем.
Остаток после совершения расходной операции должен быть не менее: 10 руб., 5 usd, 5 eur.
По всем операциям, совершаемым по вкладу в течение срока хранения, в том числе по закрытию счета до истечения срока хранения, доход исчисляется исходя из процентной ставки, установленной по вкладу.
Пролонгация: Неоднократно (явка вкладчика не требуется).
Под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вкладов на день пролонгации (следующий за днем окончания срока хранения). Пролонгация Договора прекращается после принятия Банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов.
Особенности: Для зачисления стипендии, дивидендов и других денежных средств.
Для разовых и длительных поручений на списание и перевод денежных средств.
«Зарплатный Сбербанка России»
Валюта: В рублях.
Срок хранения: 5 лет.
Проценты: 1% годовых (фиксирована в течение всего срока хранения).
Выплата дохода производится по истечении каждого трехмесячного периода, исчисляемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока вклада. Невостребованные в эти сроки проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.
Открытие: Наличными деньгами или безналичным путем (при личном посещении банка клиентом).
Вкладчиком или вносителем на имя другого лица (вкладчика).
Минимальный первоначальный взнос 10 руб.
Операции: Допускаются приходные и расходные операции наличными деньгами и безналичным путем.
Остаток после совершения расходной операции должен быть не менее 10 руб.
По всем операциям, совершаемым по вкладу в течение срока хранения, в том числе по закрытию счета до истечения срока хранения, доход исчисляется исходя из процентной ставки, установленной по вкладу.
Пролонгация: Неоднократно (явка вкладчика не требуется).
Под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вкладов на день пролонгации (следующий за днем окончания срока хранения). Пролонгация Договора прекращается после принятия Банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов.
Особенности: Для зачисления заработной платы.
Для разовых и длительных поручений на списание и перевод денежных средств.
«Пенсионный-Плюс Сбербанка России»
Валюта: в рублях
Срок хранения: 3 года.
Проценты: 4% годовых (фиксирована в течение всего срока хранения).
Выплата дохода производится по истечении каждого трехмесячного периода, исчисляемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока вклада. Невостребованные в эти сроки проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.
Открытие:
Вклад принимается от лиц, получающих пенсии из Пенсионного фонда Российской Федерации (территориальных органов ПФР), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных пенсионных фондов.
Наличными деньгами и безналичным путем (при личном посещении банка клиентом), вкладчиком или представителем по нотариально оформленной доверенности по предъявлении пенсионного удостоверения вкладчика.
Минимальный первоначальный взнос 1 руб.
Операции: Допускаются приходные и расходные операции наличными деньгами и безналичным путем.
Остаток после совершения расходной операции должен быть не менее 1 руб.
По всем операциям, совершаемым по вкладу в течение срока хранения, в том числе по закрытию счета до истечения срока хранения, доход исчисляется исходя из процентной ставки, установленной по вкладу.
Пролонгация: Неоднократно (явка вкладчика не требуется).
Под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вкладов на день пролонгации (следующий за днем окончания срока хранения). Пролонгация Договора прекращается после принятия Банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов.
Особенности: Для зачисления пенсий и других денежных средств.
Для разовых и длительных поручений на списание и перевод денежных средств.
«Депозит Сбербанка России»
«Депозит Сбербанка России в рублях»
Валюта: В рублях.
Срок хранения и Проценты:
Таблица№1
| Мин. первоначальный взнос (руб.) | Срок хранения и проценты (% годовых) | ||||
| 1 месяц и 1 день | 3 месяца и 1 день | 6 месяцев | 1 год и 1 мес. | 2 года | |
| 1000 | 4,25 | 4,5 | 6,75 | 7,75 | 8,25 |
| 100 000 | 4,75 | 5 | 7,25 | 8,25 | 8,75 |
| 1 000 000 | 5 | 5,25 | 7,5 | 8,5 | 9 |
Проценты причисляются к остатку вклада по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты пролонгации), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.
Процентная ставка по вкладу фиксирована в течение основного (пролонгированного) срока хранения.
Открытие:
Минимальный первоначальный взнос от 1000 руб.
Наличными деньгами или безналичным путем (при личном посещении банка клиентом).
Вкладчиком или вносителем на имя другого лица (вкладчика).