Управление операционным риском (стр. 5 из 13)
УСК УСМБ УЧЛ УОДБ
Рис. 5 Структура управления ОАО "АКИБАНК"
УСК – управление по обслуживанию стратегических клиентов;
УСМБ - управление по обслуживанию клиентов среднего и малого бизнеса;
УЧЛ - управление по обслуживанию частных лиц;
УОДБ - управление по обеспечению деятельности банка.
Миссия ОАО "АКИБАНК" заключается в содействии экономическому развитию и благосостоянию сообществ, обслуживаемых банком, путем представления гражданам и предприятиям качественных банковских услуг, которые соответствуют высоким профессиональным и этическим стандартам, обеспечения справедливой и соответствующей прибыли акционерам банка и справедливого отношения к сотрудникам банка.
Миссия банка состоит их 3 основных элементов:
1. Предоставление качественных банковских услуг клиентам;
2.Обеспечение справедливой прибыли акционерам ОАО "АКИБАНК";
3. Справедливое отношение к сотрудникам ОАО "АКИБАНК";
Стратегические цели ОАО "АКИБАНК", поставленные акционерами, установлены на таком уровне, что их достижение невозможно без выполнения Миссии. Поэтому достижение стратегических целей банком будет свидетельствовать о выполнение им Миссии
АКИБАНК - универсальный коммерческий банк с устойчивой динамикой роста основных финансовых показателей. Размер уставного капитала на 1 января 2007 года составил 969,3 млн.руб., капитал банка – 1111,3 млн. руб., активы – 9231,5 млн.руб.
Итоги деятельности ОАО "АКИБАНК" в 2006 году вновь подтверждают репутацию успешной, динамично развивающейся компании, ориентированной на продвижение современных банковских услуг, позволяющих клиентам банка повысить эффективность бизнеса и качество жизни.
Общее увеличение эффективности работы Банка в отчетном году положительно отразилось на финансовых и операционных результатах. Как и в предыдущие годы, в 2006 году прослеживалась четкая тенденция роста основных показателей, которая приведена на рисунке 6.
 |
Рис. 6 Тенденция роста основных показателей.
Акционерами банка являются организации различных форм собственности, имеющие стабильный доход и устойчивое финансовое положение. Среди них ОАО "Татэнерго", ООО "Страховая группа "АСКО", ООО "АССА", ООО ТПК "Камские автомобили", ОАО "Генерирующая компания", ОАО "Сетевая компания".
Основную долю активных операций ОАО "АКИБАНК" составляет кредитование "реального сектора" экономики Российской Федерации. По объемам выданных кредитов банк входит в первую пятерку действующих кредитных организаций республики. ОАО "АКИБАНК" находится в тройке региональных лидеров по росту объемов выданных кредитов субъектам малого бизнеса и индивидуальным предпринимателям.
Уставный капитал банка составляет 969 296 тыс. руб. По этому показателю ОАО "АКИБАНК" уверенно входит в число 200 крупнейших кредитных организаций России. За 2004-2005 годы осуществлены три выпуска акций банка на общую сумму 544 млн. руб. Готовность акционеров вкладывать деньги в акции банка свидетельствует о его надежности и стабильности. Планируется наращивание уставного капитала банка до двух млрд. рублей. Увеличение собственного капитала позволит банку увеличить масштабы бизнеса, продолжить развитие сети филиалов, совершенствовать старые и вводить новые услуги.
Результаты деятельности Банка в отчетном году убедительно демонстрируют его финансовую стабильность и поступательный рост. В 2006 году ОАО "АКИБАНК" существенно улучшил показатели по валюте баланса, активам, кредитным вложениям и привлеченным ресурсам, что является свидетельством правильности выбранной стратегии развития Банка [28].
Рост валюты баланса на 46% во многом определяется аналогичным ростом кредитного портфеля на 47%. Кредитование остается основным направлением размещения средств, приносящим около половины доходов банка. За 2006 год было выдано кредитов на сумму 21 745 млн.рублей, что на 19,8% больше,
чем в 2005г. На финансирование реального сектора экономики направлено свыше 4 400 млн. рублей, что составило более 20% от всех выданных кредитов в течение отчетного года. Предприятиям малого бизнеса (предприятия
и индивидуальные предприниматели) было предоставлено в различных формах заимствования 128,4 млн.рублей. Основные отрасли кредитования – это предприятия сельского хозяйства, промышленности, электроэнергетики, пищевой промышленности, торговли, строительной отрасли, лизинговые фирмы. Объем займов, выданных физическим лицам за 2006 год, составил 1 956 млн. рублей.
В отчетном году произошло изменение структуры портфеля, которая приведена на рисунке 7. Значительное внимание уделялось кредитованию физических лиц, и за отчетный период доля кредитов частных лиц в портфеле банка выросла до 20%. Заметную долю в ссудном портфеле (13%) занимают агропромышленный комплекс и строительная отрасль (9%), что связано с активном участием ОАО "АКИБАНК" в реализации национальных проектов "Развитие АПК" и "Доступное жилье".  |
Рис.7 Структура кредитного портфеля Банка
В отчетном периоде на увеличение резервов направлены значительные средства – 60,8 млн. руб. С одной стороны, это явилось результатом целенаправленной работы банка по минимизации принимаемых банком кредитных рисков, с другой – увеличением кредитных вложений. Доля созданных резервов в общих кредитных вложениях на 01.01.2007г. составила 2,1%.
Положительным фактором является и увеличение активов по сравнению с началом года без малого на 50 %. Значительное увеличение активов связано, в первую очередь, с ростом ресурсной базы, произошедшем за счет увеличения объема привлеченных средств (табл.2).
Основным источником привлеченных средств являлись средства клиентов. Наиболее существенный прирост (68%) произошел по сумме остатков на расчетных счетах, которая на 01.01.2007 г. достигла 3705,8 млн. рублей.
Депозиты юридических и физических лиц выросли за год на 20% и составили 40% в структуре привлеченных средств. Достаточно показательным является стабильный рост объемов средств населения во вкладах Банка. Этот показатель за отчетный год стал больше на 31%, составив 1783,5 млн.рублей.
Структура привлеченных средств на 01.01.2007г.
Таблица 2
| Показатель | на 01.01.07 (в тыс.руб.) | % от суммы привлеченных средств |
| Остатки на расчетных счетах | 3 705 828 | 46,1 % |
| Депозиты физических лиц | 1 783 484 | 22,2 % |
| Депозиты юридических лиц | 1 417 645 | 17,6 % |
| Выпущенные долговые обязательства | 1 130 097 | 14,1 % |
| Итого | 8 037 054 | 100 % |
Для удовлетворения потребностей Банка в среднесрочных ресурсах ОАО "АКИБАНК" в отчетном году разместил на фондовой бирже ММВБ первый облигационный заем на 600 млн. рублей со сроком обращения 3 года.
Доля работающих активов в среднем по году составляла 80%, что говорит об эффективном использования привлеченных средств.
Собственный капитал банка с начала года увеличился на 130 млн.рублей или на 13,3%. В июле 2006 г. Банк провел эмиссию уставного капитала на 83,8 млн. рублей за счет капитализации собственных средств (нераспределенной прибыли за 2005год) и на 01.01.2007 уставный капитал банка составил 969,3 млн. рублей Рентабельность уставного капитала за 2006 год достигла уровня 20,7% (при уровне инфляции 8-10%), рентабельность собственных средств (капитала) Банка составила 18%, и это свидетельствует о высокой доходности совершаемых операций, которые приведены в табл. 3.
Показатели финансово-экономической деятельности в динамике
Таблица 3
| Показатели | 2004 год (в тыс. руб.) | 2005 год (в тыс. руб.) | 2006 год (в тыс. руб.) |
| Уставный капитал | 825 500 | 885 500 | 969 296 |
| Собственные средства (капитал) | 886 663 | 980 954 | 1 111 336 |
| Балансовая прибыль | 97 371 | 195 225 | 200 371 |
| Рентабельность капитала (%) | 11,0 | 19,9 | 18,0 |
| Рентабельность активов (%) | 2,3 | 3,1 | 2,2 |
| Валюта баланса | 4 998 269 | 7 199 021 | 10 504 539 |
| Активы | 4 211 732 | 6 275 211 | 9 231 502 |
| Доходы | 826 811 | 1 438 819 | 1 903 814 |
| Кредитный портфель | 2 995 580 | 4 749 140 | 6 990 633 |
| Количество расчетных счетов | 4 555 | 6 023 | 7 180 |
| Привлеченные средства | 3 198 744 | 5 229 512 | 8 037 054 |
ОАО "АКИБАНК" участвует в реализации национальных проектов (табл.4). Правительства Российской Федерации, а именно в программах развития АПК и строительства доступного жилья. Перечень проектов, профинансированных за счет средств банка, по реализации национальных проектов Правительства Российской Федерации.
Национальные проекты
Таблица 4
| Название предприятия | Название проекта | Стоимость проекта, (т. р.) | Сумма кредита (т.р.) | Срок окупаемости |
| ООО "Челны-Бройлер | Реконструкция птицефабрики | 988 310 | 244 716 | 4 года 9 мес. |
| ООО "Камский Бекон" | Строительство комплекса по выращиванию свиней | 2 031 500 | 512 360 | 6,5 лет |
| ООО "Камские" Автомобили | Строительство жилья | 305 000 | 181 100 | 1,2 года |
| ООО "Магнолия-С" | Строительство жилья | 107 963 | 93 000 | 7 месяцев |
| ООО "Грань" | Строительство жилья | 167 000 | 10 900 | 11 месяцев |
| ЗАО "Татнефтегаз-стройинвест" | Строительство комплекса жилых домов с плавательным бассейном | 159 500 | 47 102 | 2 года |
| Итого | 3 759 273 | 1 075 018 |
В 2006 году выросли все объемные показатели по оказанию услуг частным лицам, которые приведены в табл.5