Таблица 6
Динамика обязательств банка, тыс.руб.
| № п/п | Наименование статей | 01.01.2007 | 01.01.2008 | Изменение | Темп роста, % |
| 1 | Кредиты, полученные от Центрального банка РФ | 0 | 0 | 0 | -- |
| 2 | Средства кредитных организаций | 0 | 0 | 0 | -- |
| 3 | Средства клиентов (некредитных организаций) | 1 460 428 | 1 847 094 | 386 666 | 126,5% |
| 4 | Вклады физических лиц | 1 565 315 | 2 451 348 | 886 033 | 156,6% |
| 5 | Выпущенные долговые обязательства | 504 059 | 398 147 | -105 912 | 79,0% |
| 6 | Прочие обязательства | 26 138 | 31 617 | 5 479 | 121,0% |
| 7 | Всего обязательств | 3 555 940 | 4 728 206 | 1 172 266 | 133,0% |
Таблица 7
Структура обязательств банка, %
| № п/п | Наименование статей | 01.01.2007 | 01.01.2008 | Изменение |
| 1 | Кредиты, полученные от Центрального банка РФ | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
| 2 | Средства кредитных организаций | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
| 3 | Средства клиентов (некредитных организаций) | 41,1% | 39,1% | -2,0% |
| 4 | Вклады физических лиц | 44,0% | 51,8% | 7,8% |
| 5 | Выпущенные долговые обязательства | 14,2% | 8,4% | -5,8% |
| 6 | Прочие обязательства | 0,7% | 0,7% | -0,1% |
| 7 | Всего обязательств | 100% | 100% | --- |
Из таблиц 6 и 7 видно, что Банк в 2006-2007 гг. не брал долгосрочных кредитов у ЦБ РФ и других банков. В 2007 году Банк выпустил долговых обязательств на 21% меньше, чем в 2006 году.
Вклады физических лиц составляют основу обязательств Банка, в 2007 году – более 51%.
Таблица 8-1
Оценка стоимости ресурсной базы (обязательств) в периоде 01.01.2007
| Статья обязательств | Значение, тыс.руб. | Удельный вес, % | Процентные расходы | Значение, тыс.руб. | Удельный вес, % | Стоимость ресурсов, % |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
| Кредиты, полученные от Центрального банка РФ | - | - | По средствам полученным от ЦентроБанка | - | - | - |
| Средства кредитных организаций | - | - | По средствам привлеченным от кредитных организаций | 1 648 | 1,0% | |
| Средства клиентов (некредитных организаций) | 3 025 743 | 85,1% | По средствам клиентов | 134 547 | 84,7% | 4,4% |
| Выпущенные долговые обязательства | 504 059 | 14,2% | По выпущенным долговым обязательствам | 22 608 | 14,2% | 4,5% |
| Прочие обязательства | 26 138 | 0,7% | По прочим обязательствам | - | - | - |
| Всего обязательств | 3 555 940 | 100% | Итого процентных расходов | 158 803 | 100% | 4,5% |
Таблица 8-2
Оценка стоимости ресурсной базы (обязательств) в периоде 01.01.2008
| Статья обязательств | Значение, тыс.руб. | Удельный вес, % | Процентные расходы | Значение, тыс.руб. | Удельный вес, % | Стоимость ресурсов, % |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
| Кредиты, полученные от Центрального банка РФ | - | - | По средствам полученным от ЦентроБанка | - | - | - |
| Средства кредитных организаций | - | - | По средствам привлеченным от кредитных организаций | 314 | 0,1% | |
| Средства клиентов (некредитных организаций) | 4 298 442 | 90,9% | По средствам клиентов | 277 662 | 85,8% | 6,5% |
| Выпущенные долговые обязательства | 398 147 | 8,4% | По выпущенным долговым обязательствам | 45 655 | 14,1% | 11,5% |
| Прочие обязательства | 31 617 | 0,7% | По прочим обязательствам | - | - | - |
| Всего обязательств | 4 728 206 | 100% | Итого процентных расходов | 323 631 | 100% | 6,8% |
Из таблицы 8 видно, что в 2007 году Банк увеличивает процентную ставку, выплачиваемую Банком за привлечение ресурсов. За пользование средствами клиентов Банк увеличил выплаты на 2,1%. Это значит, что в 2006 году за каждые вложенные 100 рублей клиенты получали 4,4 рубля дохода, а в 2007 году – уже 6,5 рублей дохода.
Также мы видим, что Банк в течение анализируемого периода пользовался краткосрочными кредитами других Банков. Так в 2006 году за пользование кредитами Банк выплатил 1 648 тыс.руб. процентов, в 2007 году – всего 314 тыс. руб.
Всего процентные расходы возросли в 2007 году на 164 828 тыс.руб. или в 2,04 раза по сравнению с 2006 годом.
Таблица 9
Оценка стоимости ресурсной базы (обязательств)
| Показатель | 01.01.2007 | 01.01.2008 | Изменение |
| Стоимость средств, полученных от кредитных организаций | - | - | - |
| Стоимость средств, привлеченных от клиентов | 4,4% | 6,5% | 2,1% |
| Стоимость выпущенных долговых обязательств | 4,5% | 11,5% | 7,0% |
| Стоимость привлечения средств | 4,5% | 6,8% | 2,3% |
Из таблицы 9 видно, что в 2007 году Банк повысил стоимость привлеченных средств на 2,3%. А именно, на 2,1% увеличилась стоимость средств, полученных от клиентов, на 7% - стоимость выпущенных долговых обязательств.
4 Анализ актива баланса ОАО Банк конверсии «Снежинский»
Таблица 10
Динамика активов, сгруппированных по экономическому содержанию, тыс.руб.