Организация потребительского кредитования на примере ОАО ВУЗ-Банк (стр. 16 из 18)

- Снижение эффективности использования банковских ресурсов.

- Превышение темпов роста расходов над темпами роста доходов, что приводит к снижению рентабельности.

Для решения указанных проблем банку рекомендовано проводить дополнительные мероприятия по снижению кредитного риска, в частности: активно использовать информацию кредитной истории; совершенствовать систему оценки кредитоспособности заемщика; совершенствовать работу с проблемными кредитами. Определено, что это позволит снизить объем просроченной и безнадежной задолженности на 30%.

В целях повышения эффективности использования ресурсов и максимизации доходов и прибыли предлагаем банку внедрить новую нецелевую кредитную программу "Экспресс-кредитование".

Это позволит увеличить совокупный кредитный портфель и работающие активы банка, что будет способствовать повышению степени использования ресурсов.

Для улучшения качества кредитного портфеля банку рекомендуется вывести на рынок такой банковский продукт как кредитование физических лиц на приобретение средств автотранспорта. При этом произойдет увеличение ссудной задолженности в целом и потребительского кредитования в частности. И как следствие снижение доли неработающих активов.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. послед. изм. и доп.)

2. Методика расчета процентов и неустоек и округления рассчитываемых величин при проведении кредитных операций от 13.02.2003 года № 1061-р и изменения к нему.

3. Порядок выдачи банком кредитов физическим лицам от 20.03.2006 года и изменения к нему.

4. Порядок краткосрочного кредитования физических лиц от 20.03.2006 года.

5. Регламент по работе с проблемной и просроченной задолженностью клиентов банка от 20.03.2006 года и изменения к нему.

6. Аещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка. М: ИНФАРМ, 2001г.

7. Агафонов К. Жизнь в займы: Кредитование физических лиц становиться магистральным направлением развития банковского бизнеса. Рынок – в ожидании бума / К.Агафонов, О.Власов, С.Щебалин //Эксперт-Урал- 2003.№42.стр.24-31

8. Бабич А.М. Финансы: Учебник / Бабич А.М., Павлова Л.Н. – М.: НД ФБК – ПРЕСС, 2000. – 760с.

9. Банковское дело: Сборник структурно-логических схем / Сост. З.Ф. Боботкова; УрСЭИ АТиСО. – Челябинск, 2000.

10. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2005

11. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и Статистика, 2004, 592с.: ил.

12. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экономических наук, проф. Г.Г. Коробова. -М .:Юристь, 2002.-751с.

13. Финансы, денежное обращение и кредит / Под ред. Сенчагова В.К., Архипова А.И.- М.:"Проспект", 1999.- 496 с.

14. Банковское дело: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2005г. 672с.

15. Банковское дело: Учебник. – 4-е изд., перераб. И доп./ Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 464с.: ил.

16. Башкатов Е. //Бум в центре дефицита на местах// Экономика и жизнь. – 2004г.

17. Жуков Е. Ф. Менеджмент и маркетинг в банках - М., 1997г.

18. Власов О.//Кредитная лихорадка// Эксперт Урал. –2004г.№8-с.24

19. Волохов О. //Что ли в кредит?// Карьера – 2004г.№2-с.17-22

20. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2001.

21. Кхоков И. //Потребительский кредит никому не повредит// Росс. Газета – 05.12.2003г.-с.5

22. Основы банковской деятельности (банковское дело) / Под ред. Тагирбекова К.Р. – М.: Издательский дом "ИНФРА-М", Издательство "Весь мир", 2003.

23. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка Учебное пособие – М.: ИНФРА – М, 2001г. – 320с. (Высшее образов)

24. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Москва: ИКЦ "Март" Ростов н/Д: Издательский центр "Март", 2004г. 480с. (Серия "Экономика и управление").

25. Семибратова О.И. Банковское дело: Учебник для нач.проф. образования / Ольга Ивановна Семибратова. – М.: Издательский центр "Академия" 2003. – 224с.

26. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент)/ Под ред. д-ра экономических наук, проф. О.И.Лаврушина. – М.: Юристь, 2002г. – 668с.

27. Усачев С. Кредитоспособность заемщика – основа для управления кредитным риском // Аналитический банковский журнал. – 2003. - № 5.

28. Финансы, деньги, кредит: Учебник / Под ред. О.В. Соколовой. – М.: Юристъ, 2001. – 784с.

29. Финансы: Учеб. Пособие / Под ред. проф. А.М. Ковалевой. – 4-е изд., перераб. И доп. – М.: Финансы и статистика, 2002. 384с.: ил.

30. Бюллетень банковской статистики № 7 2007 г. (электронный ресурс: www.cbr.ru)

31. Обзор банковского сектора Российской Федерации (Интернет – версия): Аналитические показатели № 35 сентябрь 2007 г. (www.cbr.ru)

32. Словарь по экономике и финансам. Глоссарий.ру (http://slovari.yandex.ru)

33. Бюрократы.RU(http://www.bank-klient.ru/stat/about/2007)

34. Букато В. И. Банки и банковские операции в России. М: Финансы и статистика, 2001г.

35. Финансовые обзоры (http://www.kazna.ru/info/financial_news/?n=13)

36. Вавилов Ю.А. Государственный кредит: прошлое и настоящее. М., 1992г.

37. Валенцева Н.И. Кредитный механизм и его составные элементы. М., 1999г.

38. Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М.-Л., 1991г.

39. Ефимова Л.Г. Банковское право. М., 1994г.

40. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: Опыт США. М., 1992г.

41. Основы предпринимательского дела / Под ред. Ю.М.Осипова. М., 1992г.

42. Основы банковской деятельности / Под ред. Афонасьева. М: Юрист, 2002г.

43. Основы банковской деятельности / Под ред. Афонасьева. М: Мир, 2003г.

44. Основы банковской деятельности / Под ред. Тигербекова. М: ИНФРА-М: Весь Мир, 2001г.

45. Основы банковского дела в РФ / Под ред. Семенюты. Ростов на дону Феникс, 2001г.

46. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки. М., 1999г.

47. Роде Э. Банки, биржи, валюты капитализма. М., 2000г.

48. Саниев М.С. Банковская система в условиях рыночной экономики. Алма-Ата. 1991г.

49. Сибиряков А. И. Коммерческий банк сегодня. М: Консалтбанкир, 2002г.

50. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М., 1994г.

51. Ухтуев Г.А. Банковское право: Учебное пособие. М., 1990г.

52. Черкасов В.Е., Плотицына Л.А. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты. М., 1995г.

53. Черкасов В.Е. Банковские операции. Финансовый анализ. М: Консалтбанкир, 2001г.

54. Шершеневич Г.Ф. Учебник торгового права. М., 1994г.

55. Экономика: Учебник / Под ред. доц. А.С. Булатова. М., 1995г.

ПРИЛОЖЕНИЯ

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Задачи дипломной работы

· Изучить теоретические и организационные вопросы потребительского кредитования, историю его возникновения, виды и особенности предоставления потребительских кредитов.

· Проанализировать опыт работы банка по организации потребительского кредитования: дать общую характеристику банка, его финансового состояния и оценить структуру, динамику и качество потребительских кредитов.

· Рассмотреть организацию кредитного процесса потребительского кредита, обеспечение возвратности и оценку кредитоспособности индивидуального заемщика.

· Выявить существующие проблемы потребительского кредитования и разработать комплекс мероприятий направленных на совершенствование работы банка в области потребительского кредитования.

Таблица 1 Динамика кредитных вложений банка по категориям клиентов

Наименование статей	Значения статей баланса, тыс. руб.			Темпы роста
	янв. 08.	фев. 08	мар 08	3/2	4/3	4/2
1	2	3	4	6	7	8
Кредиты юридическим лицам	5 050	16 100	20 200	3,188	1,255	4,000
Кредиты населению	11 050	26 032	35 105	2,355	1,348	3,176
Кредиты ИП	1 000	3 500	6 300	3,500	1,800	6,300
Итого	17100	45632	61605	2,668	1,350	3,602

Таблица 2 Структура кредитных вложений банка по срокам размещения средств

Наименование статей	Значения, %			Изменения, %
	январь	февраль	март	3-2	4-3	4-2
1	2	3	4	5	6	7
1 год	15,5	17,4	8,9	1,9	-8,5	-6,6
1-3 года	53,5	52,4	55,6	-1,1	3,2	2,1
свыше 3 лет	31,0	30,2	35,5	0,8	5,3	4,5
Итого	100,0	100,0	100,0	0,0	0,0	0,0

Таблица 3 Обеспечение кредитных операций банка

Наименование статей	Значения, %			Изменения, %
	январь	февраль	март	3-2	4-3	4-2
1	2	3	4	5	6	7
Залог автомобиля	0,0	1,0	2,0	1,0	1,0	2,0
Поручительство	12,0	15,0	28	3,0	13,0	16,0
Без обеспечения	88,0	84,0	70,0	-4,0	-14,0	-18,0
Всего источников	100,0	100,0	100,0	0,0	0,0	0,0

Проблемы организации потребительского кредитования в банке: