Страхователь обязан:
а) при заключении договора страхования сообщать Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска, а также обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования, предоставив по требованию Страховщика для осмотра страхуемое имущество;
б) своевременно уплачивать страховую премию (страховые взносы);
в) в период действия договора незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска;
г) при наступлении страхового случая:
• принимать меры по предотвращению и уменьшению ущерба и по спасанию застрахованного имущества;
• сообщать Страховщику о страховом случае в сроки, установленные договором страхования;
• заявить о произошедшем событии в соответствующие компетентные органы (в милицию – при похищении имущества, уничтожении или повреждении его в результате преднамеренных неправомерных действий третьих лиц), пожарный надзор (при пожаре), аварийную службу (при аварии);
• незамедлительно, любым доступным способом, но не позднее 24 часов, как стало ему известно о событии, известить об этом Страховщика или его представителя и направить ему письменное подтверждение о страховом случае в течение трех рабочих дней.
• немедленно принять все возможные меры по спасанию имущества, предотвращению его дальнейшего повреждения и устранению причин, способствующих нанесению дополнительного ущерба, т.е. обеспечить охрану поврежденного имущества и выполнить все инструкции, полученные от Страховщика;
• сохранить до прибытия представителя Страховщика поврежденное имущество в том виде, в котором оно оказалось после произошедшего события.
• предъявить Страховщику поврежденное имущество или остатки от него, а также поврежденные части, детали и принадлежности имущества или остатки от них;
• обеспечить представителю Страховщика возможность беспрепятственного осмотра поврежденного имущества, выяснения причин, размеров ущерба, а также обеспечить участие представителя Страховщика в любых комиссиях, создаваемых для установления причин и определения размера ущерба;
• при необходимости представить Страховщику описание (опись) поврежденного, погибшего или утраченного имущества;
• по требованию Страховщика сообщить ему в письменном виде всю информацию, необходимую для суждения о размере и причинах повреждений или гибели застрахованного имущества, а также представить документы от компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер причиненного ущерба. Непредставление Страхователем требуемых Страховщиком документов без объективных причин дает последнему право отказать в выплате страхового возмещения в части ущерба, не подтвержденной такими документами.
• извещать Страховщика обо всех случаях получения компенсации, возврата или восстановления третьими лицами поврежденного или уничтоженного имущества;
• обеспечить Страховщику осуществление права требования, которое Страхователь имеет к лицу, ответственному за нанесение ущерба застрахованному имуществу, если это лицо установлено;
• совершать другие действия, предусмотренные действующим законодательством РФ
Страхователь имеет право:
а) выбрать по своему желанию страховые риски; доказывать иную оценку застрахованного имущества, чем оценка его Страховщиком;
б) получить информацию о Страховщике в соответствии с действующим законодательством РФ;
в) в течение действия договора страхования заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика, кроме случаев, когда заявленный в договоре страхования Выгодоприобретатель выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения;
г) осуществить дополнительное страхование у другого Страховщика, при условии письменного уведомления всех Страховщиков – участников по дополнительному страхованию, в случае, когда имущество застраховано только в части страховой суммы. При этом общая страховая сумма по всем договорам не должна превышать страховую стоимость имущества на момент заключения договора страхования;
д) назначить страховую сумму по имуществу, подлежащему страхованию и, по согласованию со Страховщиком, увеличивать страховую сумму (за дополнительно уплаченную страховую премию) в период действия договора страхования в пределах страховой стоимости;
е) досрочно расторгнуть договор страхования в соответствии с Правилами и действующим законодательством РФ;
ж) требовать выполнения Страховщиком условий договора страхования, не противоречащих действующему законодательству РФ.
Выплата страхового возмещения
Представитель Страховщика после получения заявления о событии совместно со Страхователем или его совершеннолетним представителем на основании произведенного осмотра поврежденного или уничтоженного имущества составляет акт осмотра с указанием причины и обстоятельства страхового случая.
Страховщик вправе запрашивать сведения у компетентных органов (милиции, пожарного надзора, аварийно-технических служб, аварийных служб газовой сети, медицинских учреждений и т.п.), предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая. В страховом акте указывается перечень поврежденных, уничтоженных, похищенных элементов объекта страхования, характеристика и степень повреждения, иная информация, характеризующая размер причиненного ущерба.
Размер ущерба и возможности дальнейшего использования Страхователем (Выгодоприобретателем) поврежденного имущества определяется Сторонами (совместной экспертизой Страхователя и представителя Страховщика), а при недостижении ими согласия – независимой экспертизой.
После признания Страховщиком наступившего события страховым случаем, при отсутствии судебного спора между Сторонами, Страховщик на основании заявления о страховом случае и документов, представленных Страхователем и пострадавшими третьими лицами, а также дополнительно полученных Страховщиком необходимых материалов для подтверждения факта наступления страхового случая, составляет расчет на выплату страхового возмещения/обеспечения, в котором указываются обстоятельства страхового случая, обоснование произведенных расчетов размера причиненного ущерба, сумма страхового возмещения/обеспечения, подлежащая выплате Страхователю или пострадавшим третьим лицам.
Если факт наступления страхового события может быть определен Страховщиком при составлении страхового акта, и размер ущерба не превышает установленных действующим законодательством до 30 минимальных размеров оплаты труда, то документы от компетентных органов не запрашиваются.
Расходы Страхователя по выяснению обстоятельств наступления страхового случая и уменьшения размера ущерба, признанного Страховщиком, (если они предусмотрены условиями договора страхования) определяются в размере величины этих расходов.
Ущерб определяется в размере:
а) стоимости имущества, исходя из стоимости на дату подачи заявления Страхователем о наступлении страхового случая, в случае полной утраты (гибели, уничтожения) или похищения этого имущества.
б) уценки или стоимости ремонта по действующим расценкам на дату подачи заявления Страхователем о наступлении страхового случая, если в результате этого ремонта поврежденный предмет можно привести в состояние, годное для дальнейшего использования, в случае частичного повреждения.
В случае невозможности дальнейшего использования застрахованного имущества страховое возмещение выплачивается полностью в размере страховой суммы за вычетом франшизы (если она присутствует в договоре страхования) и выплат, произведенных в отношении данного предмета страхования в течение действия договора страхования.
В случае повреждения части застрахованного имущества расчет страхового возмещения производится пропорционально размеру прямого ущерба за исключением части годных в эксплуатацию остатков.
В сумму компенсируемого Страховщиком ущерба включаются также расходы по предотвращению или уменьшению ущерба и по спасанию застрахованного имущества и приведению его в порядок в связи с наступлением страхового случая, если эти расходы признаны Страховщиком целесообразно произведенными и необходимыми.
В случае признания события страховым случаем, расходы документально подтвержденные сметой и платежными документами и представленные Страховщику, включаются в расчет суммы страхового возмещения.
По риску страхования ответственности Страхователя возмещаются:
а) при причинении вреда жизни и здоровью третьих лиц - утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел или определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья (расходы на лечение, усиленное или дополнительное питание, приобретение лекарств, санаторно-курортное лечение, посторонний уход, протезирование, транспортные расходы, расходы на платное медицинское обслуживание подготовку к другой профессии и т.д.), в пределах лимита ответственности, предусмотренного договором страхования;
б) при причинении ущерба имуществу третьих лиц - расходы на компенсацию, вызванную повреждением или гибелью имущества, в пределах лимита ответственности, предусмотренного договором страхования.