По заявлению первого зампреда ЦБ РФ Алексея Улюкаева сумма возмещений по банковским вкладам вырастет с 400 до 700 тыс. р. То есть вернут, но не всё.
Тут действует простое правило. Полностью застрахованы вклады до 100 тыс. рублей. Если вы доверили банку больше денег – придется взяться за калькулятор. Дело в том, что суммы, превышающие 100 тыс. руб., компенсируются только на 90%. Простой пример: на депозите «сгоревшего» банка лежало 300 тыс. рублей. Значит, вкладчику вернут 100 тыс. руб. + 90% от «добавочных» 200 тыс. рублей. В итоге на руки он получит 280 тыс. рублей. Хуже, если вклад превышает установленный государством максимальный размер возмещения. Сколько бы денег вы ни держали на счету, больше 400 тыс. руб. государство вам не вернет. Эту сумму вы получите, если размер вклада – от 430 тыс. руб. и выше. Большинство населения такой «порог» устраивает. По статистике, 90% вкладов не превышают 400 тыс. рублей. Тем не менее, государство решило действовать с упреждением. По нашим данным, максимальная сумма возмещения вскоре будет повышена. Ее поднимут до 700 тыс. рублей. Правда, пока остается неясным, увеличат ли сумму, для которой положена 100%-ная компенсация. Не помешает знать, что и нынешние 400 тыс. руб. – далеко не предел того, что можно вернуть. «Даже получив компенсацию, вкладчик имеет право и дальше требовать от банка возврата остатка средств», – объясняет начальник финансово-экономического отдела КБ «Московский Капитал» Владимир Нижник. Конечно, это возможно лишь в том случае, если вклад превышает предельную компенсируемую сумму. Правда, «вытрясать» деньги придется уже в ходе процедуры банкротства.
Власти перекроили бюджет 2007 года. Его доходы увеличились, но расходы выросли еще сильнее. Стало очевидно: в IV квартале начнется резкий вброс денег в экономику. Откуда возьмутся дополнительные средства и на что они пойдут? И чем это может обернуться для страны? ВРОДЕ бы есть чему порадоваться. По итогам года, бюджет сверх плана получит 480 млрд. рублей. Основная часть этих денег придет благодаря завершению процедуры банкротства «ЮКОСа». Но вот незадача. По оценкам экспертов, это банкротство должно было принести бюджету 580 млрд. руб., а не 480 миллиардов. Куда же исчезла «разница» в 100 млрд. рублей? Она никуда не пропала. В бюджет, разумеется, поступит вся сумма. Но получается, что часть этих денег пойдет на покрытие неожиданно образовавшейся бюджетной дыры. Значит, разговоры об очередных «сверхдоходах» на деле маскируют «пустоту». Размеры «провала» относительно невелики, 100 млрд. руб. – это только 1,5% доходов бюджета. Но важна тенденция. Минфин уже сейчас предвидит, что впервые с 1998 г. бюджет получит меньше, чем рассчитывал. И это – в условиях бурного роста экономики и высоких цен на нефть. На этом странности не заканчиваются. Несмотря на негативную тенденцию с доходами, намечено резко увеличить государственные расходы. Они вырастут более чем на 1 трлн. рублей. Эти деньги будут потрачены в IV кв. 2007 года. Значит, на этот квартал придется почти половина всех годовых трат бюджета! Вливание таких огромных денег в экономику неизбежно вызовет инфляционную волну. Она настигнет нас в начале следующего года и может попросту смыть хрупкое благополучие страны. Насколько сильный нас ожидает шок? Надо разобраться, на что будут потрачены дополнительные миллиарды. Самое удивительное, что, несмотря на предвыборный год, деньги вбрасываются в экономику вовсе не для поддержки социально незащищенных слоев населения. На социальные программы выделят не более 200 млрд. рублей. Это менее пятой части дополнительных расходов бюджета. Основное же направление расходов – накачка уставных капиталов государственных корпораций. На эти цели пустят 640 млрд. рублей. Это почти 60% всех дополнительных трат бюджета. При этом финансовый контроль над деятельностью таких «государственных институтов развития» очень слаб. По сути, они смогут тратить свалившиеся на них миллиарды по собственному усмотрению. Эти средства так или иначе начнут работать на ускорение инфляции. Осенний скачок инфляции преподнес неожиданно приятный сюрприз вкладчикам банков. Ставки по депозитам пошли в рост. Если в августе рублевые накопления в среднем приносили 7,5% годовых, то к декабрю их доходность повысится до 9,5%. Таков прогноз Центробанка. Это дает уникальную возможность заработать.
Цены взбесились, мировые фондовые рынки лихорадит, поэтому финансисты сейчас перестраховываются. Они ужесточили условия выдачи кредитов, а проценты по ним повысили. Но одновременно пришлось наращивать и доходность по депозитным вкладам. Вместе с тем, Центробанк дает понять, что рост ставок не продлится долго. Как только стараниями правительства инфляция пойдет на убыль, прибыльность вкладов опять обрежут. Зато те, кто успеет воспользоваться нынешним скачком ставок, не прогадают. Недавно Дума запретила банкам «задним числом» понижать проценты по вкладам. Поэтому клиенты, успевшие заключить договор на «зимних» условиях, будут весь срок его действия получать повышенный доход. Снимать сливки можно будет хоть полгода, хоть три. Значит, пора «ловить момент»? С одной стороны, вкладчики – не та публика, которая при малейшем изменении ставок несется в банки, чтобы переложить сбережения на более выгодных условиях. С другой стороны, и ситуация складывается отнюдь не ординарная. Как известно, банковские депозиты – самый консервативный способ инвестирования денег. Обычно они приносят меньше, чем можно заработать на росте паев ПИФов и тем более – на игре с акциями. Но в нынешнем году депозиты парадоксальным образом стали одним из наиболее доходных вложений. Это стало возможным из-за непрекращающихся штормов на мировых рынках. Доллар и евро в России слабели, рублю они давно не конкуренты. За последний год депозиты в долларах с учетом инфляции и падения курса принесли убыток в 7%. Не радовала и европейская валюта, также показавшая отрицательную доходность. Кризис сокрушил и другой финансовый бастион. Акции лихорадило, цены на сырье совершали головокружительные кульбиты. В результате «ушло в минус» большинство паевых инвестиционных фондов (ПИФов). Сильнее всего досталось тем из них, что специализируются на работе с акциями сырьевых компаний. Чуть лучше чувствовали себя фонды облигаций. Но и они принесли доход, близкий к отрицательному. Дешевело даже жилье, долгие годы служившее надежным оплотом спекулянтов! Пузырь на российском рынке недвижимости пока не лопнул. Но надувать его с каждым месяцем становится все сложнее. Вот и получилось, что рублевые депозиты были самым выгодным вложением. По итогам первого полугодия они обогнали инфляцию почти на 1%. Сейчас из-за всплеска цен доходность вкладов, скорее всего, уйдет в минус. Но, во-первых, подтянув ставки, банки переломят эту тенденцию. Во-вторых, депозиты все равно останутся одним из самых прибыльных, а главное – надежных вложений. Так что эксперты не зря рекомендуют воспользоваться уникальной ситуацией. Имеет смысл прислушаться к этому совету.