Сбербанк России — один из крупнейших банков России и Восточной Европы. Полное наименование — Открытое акционерное общество «Сбербанк России».
Центральный аппарат Сбербанка России находится в Москве. Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 1481 от 3 октября 2002 года.
Центральному банку Российской Федерации принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58 % в уставном капитале банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Доля физических лиц в уставном капитале банка составляет около 9 %, а доля иностранных инвесторов — более 24 %.
C 1996 года торги акциями Сбербанка России проводятся на российских биржах ММВБ и РТС. В марте 2007 года Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12 %, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объём торгов акциями Сбербанка составляет 40 % объёма торгов на ММВБ.
Органами управления Сбербанка являются: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет, Правление Банка. Возглавляет Правление Президент и председатель Правления Банка. С ноября 2007 года эту должность занимает Герман Греф.
Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 июня 2010 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 49%, а его кредитный портфель включал в себя около трети всех выданных в стране кредитов (33% розничных и 30% корпоративных кредитов).
Проанализируем долю Сбербанка России на рынке банковских услуг по данным табл. 4.
Таблица 4
Доля Сбербанка России на рынке банковских услуг РФ в динамике
| Показатель | По состоянию на | Темп изменения, % | |
| 01.01.09 | 01.01.09 | ||
| 1. В активах банковской системы | 24,7 | 25,6 | 103,6 |
| 2. В капитале банковской системы | 30,4 | 28,9 | 95,1 |
| 3. На рынке вкладов физических лиц | 51,9 | 46,5 | 95,4 |
| 4. На рынке привлечения средств юридических лиц | 20,6 | 17,2 | 83,5 |
| 5. На рынке кредитования физических лиц | 31,3 | 32,6 | 104,1 |
| 6. На рынке кредитования юридических лиц | 30,5 | 32,2 | 105,6 |
Как видно из приведенной таблицы доля Сбербанка России в активах банковской системы РФ составляет 25%. За анализируемый период прирост составил 3,6%. Доля Сбербанка России в капитале банковской системы РФ составила по состоянию на 01.01.2009 г. 30,4%, а по состоянию на 01.01.2010 г. – 28,9%. Темп изменения - 95,1%. Доля Сбербанка России на российском рынке вкладов физических лиц по состоянию на 01.01.2009 г. - 51,9%, а по состоянию на 01.01.2010 г. – 49,5%. Темп изменения - 95,4%. Доля Сбербанка России на российском рынке привлечения средств юридических лиц составила по состоянию на 01.01.2009 г. 20,6%, а по состоянию на 01.01.2010 г. – 17,2%. Темп изменения - 83,5%. Доля Сбербанка на российском рынке кредитования физических лиц составил по состоянию на 01.01.2009 г. 31,3%, а по состоянию на 01.01.2010 г. – 32,6%. За анализируемый период темп изменения составил 104,1%. %. Доля Сбербанка на российском рынке кредитования юридических лиц составила по состоянию на 01.01.2009 г. 30,5%, а по состоянию на 01.01.2010 г. – 32,2%. Темп изменения - 105,6%. В целом, таким образом, наблюдается прирост доли Сбербанка России на рынке кредитования юридических и физических лиц.
Показатели структуры пассивов Сбербанка России в динамике [38] приведены в табл. 5. Оценка обязательств Сбербанка России показывает, что обязательства увеличились по сравнению с предыдущим годом с 4265317 млн. руб. в 2007 г. до 5943502 в 2008 г. (на 39,3%) и до 6248742 млн. руб. в 2009 г. (на 5,1%). В структуре обязательств наибольший удельный вес занимают денежные средств клиентов, их удельный вес в 2009 году составил 86,36%, против 90,8% в 2007 г.
В Сбербанке России имеются вклады как физических лиц так и средства юридических лиц.
Таблица 5
Структура обязательств Сбербанка России в динамике
| Наименование статей пассива | По состоянию на | Абсолютное изменение, млн. руб.(+,-) | Темп изменения, в % | |||||||
| 01.01.2008 г. | 01.01.2009 г. | 01.01.2010 г. | ||||||||
| Сумма, млн. руб. | Уд. вес, % | Сумма, млн. руб. | Уд. вес, % | Сумма, млн. руб. | Уд. вес, % | 2008 г. к 2007 г. | 2009г. к 2008 г. | 2008 г к 2007г | 2009 г. к 2008г. | |
| 1. Кредиты ЦБ | 666 | 0,01 | 733254 | 12,3 | 500000 | 8,0 | 732588 | -233254 | в 11,00 раз | 68,2 |
| 2.Средства кредитных учреждений | 183703 | 4,3 | 202388 | 3,4 | 143389 | 2,3 | 18685 | -58999 | 110,1 | 70,8 |
| 3. Средства клиентов: в том числе | 3872733 | 90,8 | 4805832 | 80,8 | 5396948 | 86,4 | 933099 | 591116 | 124,1 | 112,3 |
| 3.1. вклады физических лиц | 2642553 | 62,0 | 3047259 | 51,2 | 3687133 | 59,0 | 404706 | 639874 | 115,3 | 121,0 |
| 4.Выпущенные долговые обязательства | 164898 | 3,8 | 142636 | 2,4 | 122853 | 2,0 | -22262 | -19783 | 86,5 | 86,1 |
| 5.Обязательства по уплате процентов | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 6.Прочие обязательства | 40438 | 0,9 | 55039 | 0.9 | 59994 | 1,0 | 14601 | 4955 | 136,1 | 109,0 |
| 7.Резервы на возможные потери | 2879 | 0,06 | 7454 | 0,1 | 25557 | 0,4 | 4575 | 18103 | в 2,5 раз | в 3,4 раза |
| 8.Всего обязательств | 4265317 | 100,0 | 5943502 | 100,0 | 6248742 | 100 | 1678185 | 305240 | 139,3 | 105,1 |
Так, привлеченные средства увеличились за 2009 г. на 591116 млн. руб., в том числе увеличились за счет вкладов физических лиц на 639874 млн. руб. Средства юридических лиц составили в 2009 г. (5396948-3687133) = 1709815 млн. руб. В 2009 г. кредиты Центрального Банка составили 500000 млн. руб., что составляет всего лишь 8,0% в общей доле задолженности. Сбербанку России доверяют свои денежные средства как юридические лица, так и физические лица. Из приведенной таблицы 5 видно, что в 2008 г. увеличились резервы на возможные потери в 2,5 раза, а в 2009 г. – 3,4 раза, что было связано с общеэкономической ситуацией в стране.
В табл. 6 приведена структура активов Сбербанка России в динамике. [42]. Как видно из этой таблицы, активы Сбербанка России за анализируемый период возросли. Так, в 2007 г. всего активов было 4944822 млн. руб., а в 2008 г. размер активов составил 6719019 млн. руб. (рост составил 35,8%). В 2009 г. всего активов составило 7096995 млн. руб., рост составил 5,6% по отношению к предыдущему году. Активы Сбербанка России представлены в основном ссудной задолженностью, которая возросла за 2007 г. на 1369614 млн. руб. и составила 473264 млн. руб., все это свидетельствует об активной кредитной политике банка в 2007 г., в 2008 году произошло снижение ссудной задолженности до 533900 млн. руб. В 2009 г. размер чистой ссудной задолженности составил 5158029 млн. руб., что меньше по сравнению с предыдущим годом на 173871 млн. руб. Ссудная задолженность составляет 70-80% всего активов Сбербанка России. За 2008 г. возросли средства в ЦБ и составили 98775 млн. руб., а в 2009 г. – 112238 млн. руб. Сберегательный банк России вкладывает свои средства также в другие кредитные учреждения.
В 2009 г. наблюдается рост обязательных резервов по сравнению с 2008 г. в пять раз. Если обязательные резервы в 2008 г. составили 7643 млн. руб, то в 2009 г. - 40572 млн. руб. Эти изменения были вызваны с требованиями Центробанка об увеличении обязательных резервов в 2009 г. в связи с общеэкономической ситуацией в стране. В целом, увеличились, соответственно, средства Сбербанка России в ЦБ РФ в 2009 г. на 13,6% по сравнению с 2008 г.
Таблица 6
Структура активов Сбербанка России в динамике