Характеристика банковских электронных услуг (стр. 1 из 5)
ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ
Контрольная работа
«Банковские электронные услуги»
Вариант № 7
Выполнил: Сулимова К. С.
Факультет: ФК, 2ВО
Преподаватель: Тайдаев Р. М.
Воронеж
2010
СОДЕРЖАНИЕ
1. Требования, предъявляемые к автоматизированным банковским системам. Современное состояние рынка автоматизированных банковских систем в России.......................................................................................................................... 3
1.1. Автоматизированная банковская система - важнейший элемент информационного обеспечения внутреннего контроля.........................................3
1.2. Требования, предъявляемые к банковским электронным системам.......................................................................................................................8
1.3. Дополнительные требования, предъявляемые к банковским электронным системам.....................................................................................................................13
Задача.........................................................................................................................16
Литература.................................................................................................................25
1. Требования, предъявляемые к автоматизированным банковским системам. Современное состояние рынка автоматизированных банковских систем в России.
1.1. Автоматизированная банковская система - важнейший элемент информационного обеспечения внутреннего контроля
В условиях стремительного развития банковской розницы, когда на рынке уже определились лидеры и постоянно появляются новые сильные игроки, банки вынуждены все более серьезно задумываться о способах повышения конкурентоспособности своих продуктов. Одновременно с ростом популярности услуг кредитования и объемов выданных ссуд закономерно повышаются и требования клиентов как к финансовым условиям кредитов, так и к качеству обслуживания, выражающемуся в удобстве и быстроте получения и использования кредитных продуктов.
Финансовые организации, стремящиеся занять устойчивые позиции в розничном сегменте, предъявляют сегодня новые требования к технологической инфраструктуре, которая в современных условиях должна обеспечить полную поддержку кредитования и других розничных услуг. Закономерно, что, анализируя все аспекты автоматизации розничного бизнеса, банки начинают уделять особое внимание расширению функциональных возможностей автоматизированной банковской системы, которая является ключевым компонентом IT-комплекса любого банка.
В свете повышения сложности процессов, связанных с предоставлением и обслуживанием кредитов, и увеличения объемов розничных операций сегодня на первое место выходят следующие требования банков к автоматизированной банковской системе: способность обеспечивать быстрое формирование и вывод на рынок новых финансовых продуктов, возможность обслуживания больших потоков клиентов по различным каналам в режиме реального времени, потенциал для наращивания мощностей и расширения функциональности системы по мере роста бизнеса.
В связи с тем, что за последние годы банковский бизнес претерпел значительные качественные изменения, многие используемые банками автоматизированные банковские системы перестали соответствовать современным требованиям и оказались неспособны обеспечить поддержку растущих объемов розничных операций. В силу этих обстоятельств сегодня на российском рынке IT-решений, ориентированных на банковский сектор, открываются новые перспективы для российских и международных разработчиков банковских систем, продукты которых обладают широкими возможностями в области поддержки розничных услуг и уже доказали свою эффективность в процессе эксплуатации в крупнейших зарубежных финансовых структурах.
В настоящее время по мере того, как успешно функционирующие банковские структуры перестраивают свои системы финансового менеджмента, переходя от оценки деятельности банка исключительно с точки зрения законодательных и надзорных требований к оценке его бизнес-линий, продуктов и услуг, клиентской базы, развитию систем управленческого учета, появляется насущная потребность в программном обеспечении, ориентирующемся именно на эти тенденции в банковском бизнесе. Таким образом, от автоматизации отдельных рутинных операций банки переходят к информационным системам обеспечения широкого круга тесно связанных между собой бизнес-процессов, являющихся основными источниками прибыли для кредитных организаций.
В условиях быстро меняющейся внешней среды у банковских менеджеров возрастают потребности в эффективном управлении финансовыми, другими ресурсами, в оперативном получении информации обо всех сторонах банковской деятельности, о состоянии внешних рынков, удовлетворить которые в полной мере могут лишь современные автоматизированные информационные системы.
Все возрастающие требования к автоматизированным банковским системам привели к необходимости создания нового типа автоматизированных систем - управленческих информационных систем (УИС). Эти системы на качественно новом интеллектуальном и техническом уровне должны объединять протекающие в банке разрозненные процессы в единую, логически стройную систему, обеспечивающую комплексной информацией все звенья управленческого аппарата банка. Владение этой информацией позволит менеджменту наиболее полно реализовывать свои управленческие функции, такие как учет, контроль, анализ, планирование, регулирование и другие, в конечном итоге, принимать эффективные управленческие решения.
| Основные направления автоматизации банковской деятельности в общем виде представлены на рис. 1. Таким образом, совершенствование информационных технологий, развитие банковского бизнеса, изменение финансовой конъюнктуры - все это существенным образом влияет на развитие автоматизированных информационных систем. Уровень автоматизации российских коммерческих банков в настоящее время сильно различается. Несмотря на то, что разработчики программного обеспечения приступили к созданию автоматизированных банковских систем нового поколения, позволяющих интегрировать программные продукты по всем |  Рис. 1 Основные направления автоматизации |
направлениям банковской деятельности, многие кредитные организации продолжают использовать программное обеспечение прошлого поколения, при этом не спешат переходить на современные АБС. Это обусловливается многими причинами, главными из которых являются: слабость российской банковской системы в целом, существенные различия в количественных и качественных параметрах коммерческих банков (таких как величина собственных средств, количество филиалов, численность клиентуры, виды предоставляемых услуг и т. д.), низкий уровень профессионализма отдельных менеджеров, слабая научно-методическая разработка проблем, связанных с автоматизацией.
Автоматизированная банковская система является важнейшим элементом информационного обеспечения внутреннего контроля, поскольку для современных условий развития информационных технологий характерно все более широкое использование высокоэффективных автоматизированных информационных систем.
Современные АБС должны решать следующие основные задачи:
· автоматизированное управление сбором информации, поступающей от разнообразных внешних и внутренних источников, ее хранение и обработка;
· обеспечение дистанционного оперативного доступа потребителей информации к данным системы;
· обработка документов, ведение учета, оперативное составление разнообразных отчетов;
· автоматизация всех банковских операций, технологических процессов, внедрение новых банковских продуктов и услуг (например, банковских карточек, банкоматов, услуг “банк-клиент” и др.);
· ведение анализа имеющейся информации на основе аналитических моделей;
· выдача рекомендаций менеджерам банка для принятия как оперативных, так и стратегических управленческих решений;
· обеспечение контрольных функций;
· охрана информации от несанкционированного доступа.
Техническое обеспечение АБС во многом определяет возможности программного обеспечения, которое становится все более сложным и многофункциональным, а потому требует высоко профессиональных подходов к его разработке. Если на первом этапе развития АБС решались, в первую очередь, задачи учетного и информационно-обеспечивающего характера, то на нынешнем этапе уже необходим комплексный подход к автоматизации. Именно такой подход позволит увязать все информационные потоки в единую технологическую цепочку, обеспечить информацией все участки банковской деятельности, в том числе ведение учета и составление отчетности, осуществление платежей, комплексное планирование, логистика и управление структурами, управление рисками, бюджетирование, осуществление контроля, анализ финансового положения банка и т. п.
Под информационным обеспечением АБС понимается представление и хранение в системе всей информации, необходимой и достаточной для эффективной работы ее пользователей. Информационное обеспечение должно не только содержать требуемую для деятельности подразделений банка информацию, но также быть представлено в максимально удобном виде. Автоматизированная банковская система должна включать в себя следующие основные блоки информации: нормативно-правовые документы, данные о состоянии финансовых рынков, клиентах банка, методическое обеспечение, справочно-банковскую информацию, сведения учетно-управленческого характера (о плановых показателях, результатах их выполнения и т. п.), данные о кадровом составе и т. п.