Организация банковского кредитования 4 (стр. 6 из 7)

Заключение

Кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его.

Роль кредита в различных фазах экономического цикла не одинакова. В условиях экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает предприятия дополнительными по видам в зависимости от: стадии воспроизводства; отраслевой направленности; объектов кредитования; его обеспеченности; срочности кредитования; платности и др.

Перспективы развития кредитных технологий видятся в повышения привлекательности кредитных продуктов, улучшения качества сервиса и расширения ассортимента услуг, а также в дальнейшее упрощение и ускорение процесса выдачи кредитов.

Соответственно, отечественная банковская система крайне нуждается в настоящее время в создании и применении технологии разработки и внедрения банковских услуг, которые пока отсутствуют. Этому направлению необходимо уделить специальное внимание

Для решения этой группы проблем необходимо: во-первых, определить теоретическую основу для разработки и внедрения новых услуг в банках; во-вторых, сформировать эту основу и предложить ее применение с учетом ресурсами. Его негативное воздействие может, однако, проявиться в условиях перепроизводства товаров, но нашей стране это не грозит еще, по крайней мере, лет 10 точно. Особенно заметно такое воздействие в условиях инфляции, которая, к сожалению, все еще есть у нас в стране, и продолжает рости, хотя об этом не принято говорить. Новые платежные средств, входящие посредством кредита в оборот, увеличивают и без того избыточную массу денег, необходимых для обращения.

В настоящее время, в специализированной литературе нет единой методики классификации кредитов. Из рассмотренных нами теоретических источников, наиболее полной и последовательной на наш взгляд является классификация, предполагающая разделение кредита специфики современных банковских услуг.

Глоссарий

№№п/п	Понятие	Определение
1	Коммерческий кредит	– это кредит, предоставляемый одним предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа.
2	Ссудная операция	– это акт коммерческой продажи денежных средств на определенный срок.
3	Кредит	- это экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу стоимости, предаваемой во временное пользование.
4	Банковский кредит	одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду непосредственно денежных средств.
5	Онкольная ссуда	ссуда подлежащая возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора.
6	Краткосрочная ссуда	ссуда предоставляемая, как правило, на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств у заемщика.
7	Среднесрочная ссуда	ссуда предоставляемая на срок до одного на цели как производственного, так и чисто коммерческого характера.
8	Коммерческий кредит	одна из первых форм кредитных отношений в экономике, породившая вексельное обращение и тем самым активно способствовавшая развитию безналичного денежного оборота,
9	Простой вексель	вексель содержащий прямое обязательство заемщика на выплату установленной суммы непосредственно кредитору.
10	Международный кредит	рассматривается как совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном уровне,
11	Заемщик	лицо, производящее заем, получающее деньги взаймы.З. обязуется в положенный срок возвратить деньгизаимодавцу.
12	Кредитор	- физическое или юридическое лицо, предоставляющее ссуду дебитору и имеющее право требовать от дебитора ее возврата или исполнения других обязательств.
13	Долгосрочная ссуда	— денежный заем, предоставляемый на длительный срок (свыше 10 лет);

Список использованных источников

1	Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в РСФР» (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня 2003 г.);
22	ФЗ от 10.07.02 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменением и дополнением от 10.01.2003 г.);
33	ФЗ от 24.12.02 №179-ФЗ «О внесении в некоторые акты законодательства РФ изменений и дополнений, направленных на развитие системы ипотечного жилищного кредитования (заимствования)»;
44	Справочно-правовая система «Гарант-Столица»;
55	Абрамова М. А., Александрова Л. С. Финансы, денежное обращение и кредит. - Москва, 2000;
66	Гамидов Г. Н. Банковское и кредитное дело. - Москва: ЮНИТИ, Банки и биржи, 1994;
77	Гренькин А.П. Взаимодействие банковского сектора республики с реальной экономикой.// Деньги и кредит.-2005.- №10. - с.35-37.
78	Коновалова Ю.В. Новый механизм банковского кредитования с реального сектора экономики // Вопросы экономики. – 2006. - №4. – с. 19-25.
69	Кузьменко Т.Н., Дьяконова М.Л., Ковалева Т.М. Финансы и кредит. Учебник для вузрв. – М.: Кнорус, 2006
910	Куликов А. А., Голосов В. В. Кредиты. Инвестиции. – М.: ЮНИТИ“Финансы”, 2006.-365 с.
111	Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Книга 2. Технологический уклад кредитования. - М.:Перспектива 2001
112	Чиненков А. В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств //Бухгалтерия и банки. - 2006. - №4.-с.17-18
113	Обухов Н. П. Кредитный рынок и денежная политика/Финансы. – 2001;
114	Ямпольский М. М. Об особенностях и проблемах денежно –кредитной политики/Деньги и кредит. - 1997. - №7;
115	Журнал «Главбух», №20, октябрь 2003 (Разъяснения независимых аудиторов - по поводу оптимизации налогообложения при помощи привлечения овердрафтного кредита);
116	Финансовая газета», №30, июль 2001 (Статья – «Развитие ипотечного кредитования в России»);
117	«Финансовая газета», №43, октябрь 1999 (Статья – «Подсчитываем потери банков после дефолта!?»).

Список сокращений

ТНК- транснациональные корпорации

ВВП – внутренний (внешний) валовой продукт

ВНП – валовой национальный продукт

ЧНП– чистый национальный продукт

ГК РФ - Гражданский кодекс Российской Федерации

ЦБ – Центральный банк

МВФ - международный валютный фонд

МБРР- международный банк реконструкции и развития

Приложение А

Факторы от которых зависит цена кредита

Факторы

а) цикличности развития рыночной экономики (на стадии спада ссудный процент, как правило, увеличивается, на стадии быстрого подъема — снижается);

б) темпов инфляционного процесса (которые на практике даже несколько отстают от темпов повышения ссудного процента);

в)эффективности государственного кредитного регулирования, осуществляемого через учетную политику центрального банка в процессе кредитования им коммерческих банков;

г)динамики денежных накоплений физических и юридических лиц (при тенденции к их сокращению ссудный процент, как правило, увеличивается);

д)сезонности производства (например, в России ставка ссудного процента традиционно повышается в августе — сентябре, что связано с необходимостью предоставления аграрных кредитов и кредитов для завоза товаров на Крайний Север);

е)соотношения между размерами кредитов, предоставляемых государством, и его задолженностью (ссудный процент стабильно возрастает при увеличении внутреннего государственного долга).

Приложение Б

Категории потенциальных заемщиков.

Ссуды	Характеристика
Аграрные ссуды	одна из наиболее распространенных разновидностей кредитных операций, определивших появление специализированных кредитных организаций - агробанков. Характерной их особенностью является четко выраженный сезонных характер, обусловленный спецификой сельскохозяйственного производства.
Коммерческий ссуды	предоставляемые субъектам хозяйствования, функционирующим в сфере торговли и услуг. В основном они имеют срочный характер, удовлетворяя потребности в заемных ресурсах в части, не покрываемой коммерческим кредитом. Составляют основной объем кредитных операций российских банков.
Ссуды посредникам на фондовой бирже	предоставляемые банками брокерским, маклерским и дилерским фирмам, осуществляющим операции по купле-продаже ценных бумаг.
Ипотечные ссуды владельцам недвижимости	предоставляемые как обычными, так и специализированными ипотечными банками.
Межбанковские ссуды	Одна из наиболее распространенных форм хозяйственного взаимодействия кредитных организаций. Текущая ставки по межбанковским кредитам является важнейшим фактором, определяющим учетную политику конкретного коммерческого банка по остальным видам выдаваемых им ссуд.

Приложение В