Напрямки впливу страхового ринку на макроекономічну систему (стр. 4 из 11)

Рис. 2.1 - Показники страхових платежів конкурентів ( „Еталон”, „АСКА”, „ІНГО Україна”, „Гарант Авто”) за кварталами у 2005–2006 рр.

Рис. 2.2 - Показники страхових платежів конкурентів („Кредит-Класік”, „УПСК”, „ТАС”, „Універсальна” , „ PZU Україна”) за кварталами у 2005 – 2006 рр.

Рис. 2.3 - Показники страхових виплат конкурентів ( „Еталон”, „АСКА”, „ІНГО Україна”, „Гарант Авто”) за кварталами у 2005 – 2006 рр.

Рис. 2.4 - Показники страхових виплат конкурентів („Кредит - Класік”, „УПСК”, „ТАС”, „Універсальна” , „ PZU Україна”) за кварталами у 2005 – 2006 рр.

Рівень страхових платежів та виплат страхових компаній на страховому ринку за період 9 місяців 2006 р. може бути наданий в табл. 2.1.

Таблиця 2.1

Рівень страхових платежів та виплат страхових компаній на страховому ринку за період 9 місяців 2006 р.

компанія	Страхові платежі								Страхові виплати
	I кв. 2006		I півріччя 2006		9 місяців 2006		зміна місця		1 кв 2006		I півріччя 2006		9 місяців 2006		зміна місця
	частка, %	місце	частка, %	місце	частка, %	місце			частка, %	місце	частка, %	місце	частка, %	місце
Оранта	2,42	4	2,81	4	2,88	4	0	5,82	3	6,50	4	8,55	1	↑	3
Гарант Авто	1,50	8	1,60	8	1,74	7	↑	1	2,42	5	2,90	7	3,50	7	0
АСКА	1,36	9	1,50	10	1,48	8	↑	2	1,68	8	2,00	10	2,41	9	↑	1
ІНГО Україна (Остра-Київ)	1,15	10	1,30	11	1,36	10	↑	1	3,05	4	3,90	5	4,37	6	↓	1
Універсальна	0,96	11	1,10	12	1,10	12	0	1,68	9	2,10	9	2,66	8	↑	1
Еталон	0,76	13	1,10	13	1,05	13	0	1,57	11	2,90	6	5,23	5	↑	1
Кредо-Класік	0,72	15	1,00	14	1,30	11	↑	3	0,86	17	1,30	16	1,29	14	↑	2
УПСК	0,85	12	1,00	15	1,01	14	↑	1	0,74	20	1,00	17	1,07	20	↓	3
PZU Україна (Скайд Вест)	0,57	18	0,70	17	0,85	15	↑	2	1,78	7	2,00	11	2,40	10	↑	1
ТАС	0,47	24	0,60	20	0,62	20	↑	0	0,82	18	1,00	19	1,08	19	0
Всього ринок	100	100	100	100	100	100

На ряду з рівнем страхових виплат та платежів страхових компаній на страховому ринку України за аналізуючий період слід розглянути основні показники платоспроможності, а саме активів та капіталу (см. табл. 2.2).

Табл. 2.2

Основні показники платоспроможності конкуруючих страхових компаній на страховому ринку України за період 9 місяців 2006 року

компанія	Активи								Капітал
	I кв. 2006		I півріччя 2006		9 місяців 2006		зміна місця		1 к. 2006		I півріччя 2006		9 місяців 2006		зміна місця
	доля, %	місце	доля, %	місце	доля, %	місце			частка, %	місце	частка, %	місце	частка, %	місце
Оранта	1,20	10	1,30	10	1,16	10	0	0,52	22	0,47	25	0,43	24	↑	1
Гарант Авто	0,70	18	0,80	17	0,79	14	↑	3	0,58	19	0,55	20	0,52	19	↑	1
АСКА	1,00	11	1,00	11	0,95	11	0	1,05	11	0,97	11	0,96	12	↓	1
ІНГО Україна (Остра-Київ)	0,50	23	0,50	25	0,54	22	↑	3	0,26	37	0,25	45	0,25	43	↑	2
Універсальна	0,50	22	0,70	18	0,64	19	↓	1	0,39	32	0,34	37	0,28	38	↓	1
Еталон	1,70	5	1,70	6	1,60	6	0	1,69	7	1,80	6	1,62	9	↓	3
Кредо-Класік	0,80	13	0,80	12	0,88	12	0	0,95	14	0,89	14	0,90	14	0
УПСК	0,50	25	0,50	23	0,52	24	↓	1	0,42	29	0,44	27	0,43	23	↑	4
PZU Україна (Скайд Вест)	0,60	19	0,50	22	0,57	21	↑	1	0,58	21	0,47	24	0,36	35	↓	11
ТАС	1,50	8	1,40	8	1,58	7	↑	1	1,88	6	1,71	7	1,64	8	↓	1
Всього ринок	100	100	100	100	100	100

2.2 Вплив макроекономічних показників на діяльність Компанії

Держава планує змінити податковий режим для страховиків і юридично закріпити професійну відповідальність брокерів. Ступінь розвитку українського страхового ринку адекватна загальноекономічному положенню в країні. Якщо серйозно подивитися на цю формулу, то ви заметете, що в ній викладена дуже проста, але правильна думка: "Страхування - це завжди похідна від тих процесів, що відбуваються в країні". Висока інфляція - знижуються темпи розвитку страхування. Знижується інфляція - розвивається страхування. Є доходи в підприємств - вони думають про збереження своїх активів. Немає доходів – не думають. Збільшується обрій планування, здатність вибудовувати довгострокову стратегію - компанії і люди починають звертатися до страховиків. Якщо вони живуть сьогоднішнім днем, то страхування їм у загалі не потрібно. Зараз склалася дуже позитивна ситуація і страхування розвивається динамічно, темпи росту в класичних видах страхування перевищують 25% річних. Одночасно відбувається різке зниження в тих секторах страхування, що експерти звичайно зв'язують з різного роду схемами податкової оптимізації. Обсяги страхування життя упали в шістьох разів. Колись страхування життя займало майже 50% всього обсягу страхового ринку. Зараз це незначний сегмент. І цей процес буде продовжуватися. Сьогодні страхування намагаються використати за для наживи. Прикладом цього може бути використання системного страхування.

Системне страхування зараз не заохочується. Заборонено страхування протиправних дій. Та й уявному виді є заборона "схемного" страхування, тому що розмір страхової премії за законом повинний бути адекватний розміру ризику страхуємої події. Усі схеми засновані на тім, що гроші попадають до страховика, а величина страховки не адекватна відповідальності, прийнятої на себе страховиком. Потім ці гроші ідуть шляхом перестрахування в різні місця, де вони можуть обналичиваться чи звертатися в якісь активи. Ключове питання в тім, хто виявиться більш наполегливим, - податківці, представники МВС чи страховики. На Заході системне страхування має питому вагу. Страховики можуть робити різні послуги, у тому числі і по поліпшенню балансу свого клієнта. Тільки не треба показувати їх як страхові послуги. Якщо це зробити саме так, то такі послуги автоматично вийдуть з – під того податкового режиму, що існує в страховиків. Страховик не платить ПДВ із премій і компенсацій. Тому якщо страхова компанія хоче зробити своєму клієнту послуги по поліпшенню балансу, нехай робить, але тільки в іншому податковому режимі, заплативши ПДВ. Але страховикам це не цікаво. І на Заході такого роду схеми не заборонені тільки тому, що для них теж існує свій, окремий від класичного страхування податковий режим. Питання в тім, наскільки гарно держава вміє керувати фінансовими потоками, що проходять через це страхування. У яких ось випадках держава дійсна може бути зацікавлене в стимулюванні напрямку частини засобів страхувальників на рішення стратегічних задач. На мій погляд треба розвивати медичне страхування. За допомогою медичного страхування, за рахунок засобів підприємств, при правильному оподатковуванні, ми могли б відродити систему профілактичних оглядів, диспансеризацій, ранньої діагностики захворювань, яка б зберігала потенціал здоров'я самої креативної і продуктивної частини населення. У цьому випадку страховики допомагають оптимізувати податки підприємцям, однак не у своєкорисливих цілях, а для рішення державних соціально - значимих задач. Тому завжди потрібно проводити розходження між цілями оптимізації.

Також слід розвивати страхування професійної відповідальності. У міру усвідомлення того, що нам потрібна стійке економічне середовище, кількість видів обов'язкового страхування професійної відповідальності буде збільшуватися. Обсяг обов'язкових видів страхування на сьогодні надзвичайно далекий від того рівня, що забезпечує безперебійні господарські зв'язки. Це стосується не тільки відносин між великими корпораціями, але звичайних побутових послуг. Слюсар зробив свою роботу не якісно, квартиру залило, а одержати компенсацію в належному обсязі одержати не вдається. Безумовно, діяльність такого роду повинна бути застрахована. І це стосується не тільки служб ЖКГ. Це стосується і лікарів, рієлторів, і оцінювачів. Страхувати професійну відповідальність потрібно тим фахівцям, чия діяльність може привести до значимого збитку, при цьому практично не існує ніяких механізмів, ніяких серйозних фінансових гарантій того, що ці рієлтори, водопровідники і подібні їм зможуть самостійно компенсувати нанесений збиток.