Организация страхового пула в авиастраховании (стр. 3 из 4)
Председателем Координационного совета является Президент Ассоциации, который организует его работу и проводит заседания совета.
Президент Ассоциации является единоличным исполнительным органом и избирается Общим собранием из числа представителей членов Ассоциации.
Срок полномочий Президента Ассоциации — 2 года, по истечении этого срока проводится Общее собрание, на котором проводятся выборы Президента, при этом одно и тоже лицо не может быть избрано Президентом Ассоциации более чем на два срока подряд.
Познакомимся с итогами работы страховых компаний — членов РААКС в 2009 году для оценки положения на рынке авиастрахования в России.
Данный материал подготовлен на основе статистических данных, представленных членами РААКС в секретариат Ассоциации
Таблица № 1.
Страховые премии и выплат по авиационному страхованию в целом по РААКС, в млн. руб.
| ПОКАЗАТЕЛИ | 2006 г. | 2007 г. | 2008 г. | 2009 г. |
| Начислено страховых премий по авиационным рискам, в млн. руб. | ||||
| Всего по РААКС, в млн. руб. | 4 722,3 | 5 322,0 | 5844,8 | 7803,0 |
| В том числе Страхование КАСКО ВС | 1 827,1 | 2 905,8 | 2 979,5 | 4321,0 |
| Страхование ответственности авиаперевозчиков | 2 077,2 | 1 817,2 | 2 263,5 | 2771,4 |
| Страхование ответственности производителей, аэропортов и УВД | 532,9 | 246,2 | 233,9 | 314,3 |
| Страхование пассажиров и экипажей | 285,0 | 352,8 | 367,9 | 396,3 |
| Выплаты по договорам страхования и перестрахования, в млн. руб. | ||||
| Всего по РААКС | 1 957,4 /100% | 922,2 / 100% | 2018,6 / 100% | 2839,0 |
| В том числе КАСКО ВС | 1755,4 / 61,8% | |||
| Авиационная ответственность | 114,4 / 5,8% | 93,1 / 10,1% | 817,8 / 40,0% | 1054,0 / 37,1% |
| Жизнь и здоровье Пассажиров и экипажей | 10,9 / 0,6% | 27,95 / 3,0% | 26,4 / 1,4% | 29,6 / 1,1% |
Из таблицы № 1 видно, что в 2009 году в целом по РААКС имеется значительный рост премий по прямым договорам авиационного страхования — на 33,5%, по страхованию КАСКО ВС — на 45%, по страхованию ответственности авиаперевозчика на 22,4%, по страхованию ответственности производителей авиатехники, аэропортов и УВД — на 34,4%, по страхованию пассажиров и экипажей (добровольное и обязательное) на 7,7%. Одновременно возросли выплаты по всем видам.
Рис 1. Страховые премии по авиационным рискам, млн. руб.
Рис. 2. Страховые выплаты по авиационным рискам, млн. руб.
Рис. 3 Распределение рынка авиационного страхования в 2009 году
(по прямым договорам)
Рис. 4 Распределение рынка авиационного страхования в 2008году
(по прямым договорам)
В прошедшем 2009 году на авиационном страховом рынке действовали следующие факторы:
Несмотря на кризис, многие авиакомпании продолжили переход на эксплуатацию «западной» авиационной техники из-за ее высокой топливной эффективности — закуплено или взято в лизинг 132 воздушных судyна, в т.числе 118 западного производства; б) продолжилось страхование гражданской ответственности авиаперевозчиков перед пассажирами в соответствии с повышенными требованиями Воздушного Кодекса РФ; в) повысилась стоимость перестрахования на международном рынке; г) повышается заинтересованность в страховании рисков ответственности аэропортов..
В связи с указанными выше факторами:
а) увеличились премии по договорам страхования КАСКО воздушных судов — рост премий составил 1341,5 млн. руб. или 45% по отношению к 2008 г. б) увеличились премии по страхованию авиационной ответственности (авиаперевозчика, аэропортов и т.l.) на 588,3 млн. руб. или на 23,5% по отношению к 2008 г. в) общий рост премий составил 1 958,2 млн. руб. или 33,5% по отношению к 2008 г.
В 2009 году увеличились страховые выплаты:
а) по КАСКО ВС на 581 млн.руб. или на 49,5% больше по отношению к 2008 г (возрастает стоимость ремонта и запасных частей к ВС иностранного производства); б) по авиационной ответственности — на 236,2 млн. руб. или на 29% больше по отношению к 2008г. (выросли фиксированные выплаты по обязательному страхованию ответственности авиаперевозчика перед пассажирами) в) общий рост выплат (по договорам страхования и перестрахования) составил 820,4 млн. руб. или на 40,6% больше по отношению к 2008 г.
В целом авиационное страхование при адекватной оценке риска остается достаточно «привлекательной» отраслью страхования, поскольку средняя убыточность находится в районе 30-40%, однако темпы роста убытков значительно превышают темпы роста страховых премий. Так рост премий за два года с 2007 по 2009 год составил 46,6%, и в то же время убытки возросли в 3 раза.
4.Пример распределения выплат при наступлении страхового случая.
Террористические акты 11 сентября, будучи наиболее крупномасштабными в мировой истории, привели к огромным потерям страховщиков в связи с предстоящими выплатами. Ожидаемые общие потери отрасли оцениваются в интервале от 15 млрд долл. до 70 млрд. Aгентство S&P предложило более низкую оценку 17,5 млрд долл. Консультационная фирма Milliman прогнозирует суммарные потери страховой отрасли в размере 72 млрд долл. Это более чем в два раза превышает первоначальную среднюю оценку потерь и в 3,5 раза выше ущерба, нанесенного ураганом Эндрю в 1992 г. Из-за него пострадало население штатов Луизиана и Флорида, и до 11 сентября этот катаклизм считался наиболее дорогостоящим в истории страхования.
Некоторые аналитики рынка считают оценку Milliman завышенной, особенно из-за того, что многие страховщики пока еще не разобрались с размером собственных потерь и дают лишь приблизительные оценки. Но с учетом еще большей неопределенности косвенных долговременных издержек, а также размеров возможных требований, помимо рисков, связанных с потерей здоровья и жизни, цифра 72 млрд долл. не является совсем уж фантастической. Опыт крупномасштабных катастроф подсказывает, что фактические размеры потерь, как правило, возрастают со временем по сравнению с первоначальными оценками.
Офисные помещения, разрушенные в результате террористической атаки, были самыми большими по общей площади в США. Во Всемирном Торговом Центре (ВТЦ) было разрушено около 1,2 млн кв. м., а в расположенных поблизости зданиях повреждено 1.3 млн кв. м. Эти оценки дает Insigna/ESG, Нью-Йоркская брокерская фирма, занимающаяся недвижимостью.
В отличие от материальных потерь выплаты по страхованию жизни относительно легко оценить. Более 5,000 человек погибло и пропало без вести. Многие из них имели страховку жизни по корпоративным или частным соглашениям, страховку ключевой персоны (для менеджеров, имеющих особую ценность для фирм), либо все эти виды страхования. Большинство из тех, кто работал в ВТЦ, имели достаточно солидные индивидуальные полисы и могли быть застрахованы по корпоративным соглашениям. Последние имеют стандартные размеры, в 2-3 раза превышающие уровень годовой заработной платы страхуемого. Уровни страхования жизни ключевых персон также стандартные, в интервале 1-5 млн долл. Частные страховые полисы варьируют между индивидами, однако в силу массовости людских потерь можно дать достаточно точную оценку страховых потерь. Согласно данным Moody’s Investors Service, выплаты по страхованию жизни в связи с терактами составят 2-5 млрд долл.
Ожидаемые потери страховщиков в связи с другими требованиями несколько выше. Две башни ВТЦ были застрахованы на 3,6 млрд долл., а врезавшиеся в них самолеты – на 1,75 млрд долл. каждый. Кроме того, страховщики должны будут платить по имущественным полисам меньших размеров. Оценки по компенсациям работникам и бизнесу в связи с приостановкой работы очень неточны, хотя известно, что все трудящиеся в Нью-Йорке имеют право на подобные компенсации. Они покрывают медицинские расходы и около двух третей заработной платы за весь период вынужденной потери работы. Компенсации бизнесу обычно включаются в договоры страхования имущества.
Имеющиеся оценки по потерям отдельных фирм носят предварительный характер, однако показывают распределение ущерба. Наибольшие потери понесла фирма Berkshire Hathaway: ее собственный прогноз потерь составляет 2,2 млрд долл. Крупнейшая ассоциация страховщиков Lloyd’s ожидает получить в связи с терактами требования на сумму 1,92 млрд долл. Это самая крупная катастрофа в 320-летней истории Lloyd’s. Наибольшие выплаты по единичному страховому событию в истории этой ассоциации составляли 1,37 млрд долл. в связи с ураганом Хуго в 1989 г. Новые требования поставят ряд синдикатов Lloyd’s в весьма трудные условия, т. к. они специализируются в области страхования перевозок и имущества. Перестраховочные фирмы Munich Re и Swiss Reinsurance Co. оценивают свои потери в 1,9 и 1,3 млрд долл., соответственно. В таблице приводятся данные о наиболее крупных потерях для 15 страховых и перестраховочных компаний в связи с терактами (источник: Financial Times, от 4 октября). Оценка суммарных потерь по 27 страховым и перестраховочным компаниям, имеющим наибольшие обязательства в связи с событиями 11 сентября составляет 14,7 млрд долл, что ближе всего к оценке S&P.
Таблица №2.
Распределение выплат между страховыми компаниями.
| Компании | Потери ($ млрд) | Страна |
| Berkshire Hathaway | 2.2 | США |
| Lloyd’s of London | 1.9 | Великобритания |
| Munich Re | 1.9 | Германия |
| Swiss Re | 1.3 | Швейцария |
| Allianz | 0.975 | Германия |
| XL Capital | 0.6-0.7 | США |
| employers Re | 0.6 | США |
| Axa | 0.55 | Франция |
| Travelers (Citigroup) | 0.5 | США |
| AIG | 0.5 | США |
| Partner Re | 0.35-0.45 | Бермуды |
| Zurich Financial | 0.4 | Швейцария |
| Ace | 0.4 | Бермуды |
| Hannover Re | 0.365 | Германия |
| CNA Financial | 0.2-0.35 | США |
Заключение.