Ипотечное кредитование 23 (стр. 5 из 7)
Самым существенным недостатком ипотеки является так называемая «переплата» за квартиру, которая может достигать 100 процентов и более. «Переплата» по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования. Кроме того, в процессе получения ипотечного кредита заемщику приходится нести еще некоторые дополнительные расходы, такие как оплата услуг оценочной компании и нотариуса, плата банку за рассмотрение заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счета и т.п. Накладные расходы в совокупности могут достигать 10% первоначального взноса на приобретение жилья.
Еще один «минус» ипотеки - большое количество требований ипотечных банков к заемщикам: документальное подтверждение доходов, наличие регистрации и российского гражданства, определенный стаж работы на одном месте, возможность представить поручителей по кредиту и т.д.
Найти идеальный компромисс между преимуществами и недостатками ипотеки каждому предстоит самостоятельно. На сегодня выбор банков и их ипотечных программ достаточно широк, и любой желающий решить свои жилищные проблемы с помощью ипотеки может подобрать себе достойного партнера.
Список используемой литературы.
1. Федеральный закон РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» (в редакции от 04.12.2007).
2. Федеральный закон РФ от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в редакции от 24.07.2007).
3. Федеральный закон РФ от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (в редакции №193-ФЗ от 29.12.2004)
4. Федеральный закон РФ от 29.12.2004 № 188-ФЗ «Жилищный кодекс Российской Федерации» (в редакции от 18.10.2007).
5. Федеральный закон РФ от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (в редакции от 23.11.2007).
6. Федеральный закон РФ от 22.12.2004 № 215-ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах» (в редакции от 16.10.2006).
7. Федеральный закон РФ от 11.07.2001 № 117-ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан» (в редакции от 03.11.2006).
8. сайты Дальневосточного банка Сбербанка России и банка ВТБ24 (www.fesb.ru, www.vtb24.ru).
Приложение 1.
Схема взаимодействия Агентства по ипотечному жилищному кредитованию и участников ипотечного рынка.
| Правительство РФ |  Гарантии по ипотечным ценным бумагам | Инвесторы | |||||||||
 Размещение ипотечныхбумаг | |||||||||||
| Региональная администрация | Гарантии по обязательствам регионального оператора | Агентство по ипотечному жилищному кредитованию | |||||||||
| Рефинансирование регионального оператора |   Продажа закладных | ||||||||||
| Первичный кредитор | Рефинансирование первичного кредитора | Региональный оператор | |||||||||
  Продажа закладных | |||||||||||
 Ипотечный кредит |  Залог жилья | ||||||||||
 Заемщик-покупатель квартиры |  Купля-продажа квартиры | Продавец квартиры | |||||||||
   Страхованиеквартиры и жизни заемщика |   | Проведение сделки купли-продажи |  Оценка рыночной стоимости | ||||||||
| Страховая компания | Риэлторская компания | Оценочная компания | |||||||||
Приложение 2.
УКАЗАНИЕ
О проведении единовременного обследования досрочного погашения ипотечных жилищных кредитов
1. В соответствии с Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; 2003, № 2, ст. 157; № 52, ст. 5032; 2004, № 27, ст. 2711; № 31, ст. 3233; 2005, № 25, ст. 2426; № 30, ст. 3101, 2006, № 19, ст. 2061; № 25, ст. 2648), Федеральной целевой программой “Жилище” на 2002—2010 годы, утвержденной Постановлением Правительства Российской Федерации от 17 сентября 2001 года № 675 “О Федеральной целевой программе “Жилище” на 2002—2010 годы” (в редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 31 декабря 2005 года № 865, Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, № 39, ст. 3770; 2006, № 6, ст. 694; № 33, ст. 3640; № 38, ст. 3986; № 39, ст. 4089), Банк России устанавливает форму единовременного обследования для кредитных организаций и порядок ее составления и представления в Центральный банк Российской Федерации.
2. Кредитные организации представляют в территориальные учреждения Банка России сведения о досрочном погашении ипотечных жилищных кредитов по форме и в порядке, установленным приложением к настоящему Указанию.
3. Территориальные учреждения Банка России передают данные единовременного обследования досрочного погашения ипотечных жилищных кредитов, представленные кредитными организациями, в электронном виде в Центральный банк Российской Федерации не позднее 25 апреля 2007 года.
4. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в “Вестнике Банка России”.
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
С.М. ИГНАТЬЕВ
Приложение
к Указанию Банка России от 13 декабря 2006 года № 1761-У
“О проведении единовременного обследования досрочного погашения
ипотечных жилищных кредитов”
Банковская отчетность
| Код территории | Код кредитной организации (филиала) | |||
| по ОКАТО | по ОКПО | основной государственный регистрационный номер | регистрационный номер (/порядковый номер) | БИК |
СВЕДЕНИЯ О ДОСРОЧНОМ ПОГАШЕНИИ ИПОТЕЧНЫХ ЖИЛИЩНЫХ КРЕДИТОВ
Наименование кредитной организации_______________________________________________________________
Форма единовременного обследования
| Номер п/п | Наименование показателя | Сумма досрочно погашенных ипотечных жилищных кредитов, тыс. руб. | Сумма ипотечных жилищных кредитов, | Сведения об организации, получившей права (требования) по договору об ипотечном жилищном кредите | ||||||
| выданных в валюте Российской Федерации | выданных в иностранной валюте | досрочно погашенных государственными | полное наименование | организационно- правовая форма | место нахождения (код ОКАТО) | номер | ||||
| средствами заемщика | в результате уступки прав (требований) по договору об ипотечном жилищном кредите | средствами заемщика | в результате уступки прав (требований) по договору об ипотечном жилищном кредите | жилищными сертификатами, тыс. руб. | (код ОКОПФ) | |||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 |
| Код территории (ОКАТО), на которой находится заемщик | ||||||||||
| 1 | Ипотечные жилищные кредиты, досрочно погашенные в 2005 году, — всего | |||||||||
| 1.1 | в том числе: выданные в 2005 году | |||||||||
| Код территории (ОКАТО), на которой находится заемщик | ||||||||||
| … | ||||||||||
| Код территории (ОКАТО), на которой находится заемщик | ||||||||||
| 2 | Ипотечные жилищные кредиты, досрочно погашенные в 2006 году, — всего | |||||||||
| 2.1 | в том числе: выданные в 2006 году | |||||||||
| Код территории (ОКАТО), на которой находится заемщик | ||||||||||
| … | ||||||||||
Руководитель (Ф.И.О.)
Исполнитель (Ф.И.О.)
Телефон:
“___” __________ ______ г.
Порядок составления и представления формы единовременного обследования “Сведения о досрочном погашении ипотечных жилищных кредитов”
1. Единовременное обследование досрочного погашения ипотечных жилищных кредитов проводится с целью оценки объемов и источников досрочного погашения кредитов, предоставленных кредитными организациями физическим лицам на приобретение жилья под залог недвижимости (далее — ипотечных жилищных кредитов).
2. Определения ипотечного жилищного кредита, места нахождения юридического и физического лица используются для целей заполнения формы единовременного обследования (далее — форма) в значениях, указанных в Порядке составления и представления отчетности по форме 0409302 “Сведения о кредитах и задолженности по кредитам, выданным заемщикам различных регионов” (далее — отчетность по форме 0409302), предусмотренном Указанием Банка России от 16 января 2004 года № 1376-У “О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации”.
3. Кредитные организации представляют форму в территориальные учреждения Банка России по месту нахождения головного офиса кредитной организации не позднее 23 апреля 2007 года.