Стоимость одной акции была у Российского коммерческого банка та же, что и у Промбанка. Это, судя по всему, была распространенная величина. Оплата акций золотом вовсе не означала внесения золотых монет. Выпущенный в 1922 г. червонец, вскоре ставший конвертируемой валютой, равнялся десяти золотым рублям. Таким образом, цена в десять червонцев за акцию была вполне доступна для многих.
Устав Роскомбанка (так его кратко называли), кроме пунктов об учредителе, мало чем отличался от промбанковского. Повторялись даже словесные формулировки. В основе обоих документов лежал один и тот же образец. Предусматривалось осуществление тех же операций, правда, без права предоставлять долгосрочные и целевые кредиты. Сокращались также сроки некоторых видов кредитования. Разрешался учет векселей, выписанных не более чем на шесть месяцев (у Промбанка — девять). Срочные ссуды выдавались на три месяца (у Промбанка — шесть). Повторялись требования о страховании заложенных товаров и содержании их на складах банка, пункт о возможном создании учетно-ссудного комитета и многое другое.
Возглавлялся Роскомбанк Правлением и Советом, включение в его состав представителя Наркомфина не предусматривалось.
Несколько иными были установленные нормы распределения прибыли: 20%— в запасной капитал, 5% — в пользу Правления, 3% — Совету. Остальная часть использовалась по усмотрению общего собрания акционеров на выдачу дивидендов и другие цели.
Среди особых положений устава Роскомбанка было обязательство хранить в Госбанке сумму в размере 10% своих пассивов, но не менее 25% основного фонда. Это был залог для обеспечения клиентуры по пассивным операциям. Важное значение имела предусмотренная обязанность продать Госбанку по его требованию 50% имевшейся в наличии «свободной иностранной валюты» с оплатой «по курсу дня».
Уже за 9 с небольшим месяцев работы, которая началась 12 декабря предшествующего года 1922 г., Роскомбанк достиг заметных успехов. Его баланс достиг суммы в 2769617 червонцев (все исчисление шло в банкнотах), увеличившись в 2,5 раза по сравнению с данными на 1 февраля первого от четного года, когда операции банка уже до статочно развернулись. За тот же период текущие счета возросли более чем в 8 раз, а активные операции — почти в 9,5 раза. Преобладающее место занимала частная клиентура. Ей в среднем за год принадлежала половина остатков средств на текущих счетах, а ее ссудная задолженность составляла на 1 октября 1923 г. 60% всего актива.
По размерам своего баланса Роскомбанк занял третье место среди акционерных банков страны.
Российский коммерческий банк развернул интенсивную деятельность по обслуживанию экспортно-импортных операций. Вначале не которые зарубежные банки относились с не доверием к операциям в России, которое, однако, рассеялось, когда они убедились, что платежи в иностранной валюте производятся беспрепятственно. Около ста банков Европы и Америки состояли корреспондентами Роскомбанка. Если в январе 1923 г. к нему из-за границы поступило всего 80 платежных поручений, то в мае — сентябре их численность ежемесячно превышала 11 тыс. Всего за отчетный год поступил 68121 зарубежный перевод на сумму в 397469 червонцев. Банк проявил инициативу в стимулировании экспорта и даже открыл специальное отделение в Воронеже по финансированию вывоза яиц.
До сих пор речь шла о возникших в центре коммерческих кредитных учреждениях. На периферии первое из них образовалось в Ростове-на-Дону. Здесь 11 октября 1922 г. по инициативе группы бывших банковских работников был создан Юго-Восточный коммерческий банк. По уставу его основной капитал составил 2 млн. руб. в золотом исчислении, разделенный на 40 тыс. именных акций по 50 руб. каждая. Таким образом, акции были доступными и дешевыми, К началу июня 1923 г. они были полностью раскуплены и оплачены. К 1 октября того же года 65% вкладов в этом банке принадлежали частникам. Он объединял вокруг себя главным образом частную клиентуру. За ней числились 6 задолженности по вексельным операциям.
Юго-Восточный банк, возникший раньше большинства других аналогичных кредитных учреждений в период, когда червонец только появился и на рынке господствовал совзнак, особенно остро ощущал его неуклонное падение. Учетные ставки при кредитовании в банкнотах составляли 5% и затем снизились даже до двух, но для кредитов, выдаваемых и погашаемых совзнаками, были в несколько раз выше. Однако это мало помогало, полностью спасти положение не удалось. Акционерный капитал, который согласно существовавшим тогда правилам вносился в совзнаках, быстро таял. За год банк потерял на курсе две трети своего основного капитала.
Юго-Восточный коммерческий акционерный банк присоединился к кредитной политике тогдашней коммерческой банковской системы, в которой преобладал учет векселей. Эта форма кредита считалась более эластичной и удобной для банков в случае необходимости сжатия учетно-ссудных операций».
В ростовском банке вводились также операции валютные и ломбардные (т. е. выдача ссуд под залог движимого имущества). Изменилось и соотношение разных групп клиентуры.
Дальне-Восточный акционерный банк возник еще в Дальне-Восточной республике — временном буферном государственном образовании, созданном в 1920 г. во избежание военного столкновения с Японией, оккупировавшей тогда Приморье. 15 ноября 1922 г. ДВР прекратила свое существование, и вся ее территория вновь вошла в состав России — РСФСР. Период с января по сентябрь 1923 г. включительно банк считал своим вторым операционным годом. Он проходил в обстановке сравнительно прочного денежного обращения, которое сперва оста по существу таким же, как и в ДВР. На Дальнем Востоке обращались золотые и серебряные монеты. Внедрения здесь обесценившихся сов- знаков удалось избежать. В то же время Дальбанк (как его кратко называли) всемерно стимулировал, расширенное обращение банкнот Госбанка. Кредитование в червонцах началось с июля 1923 г., т. е. еще до осуществления декрета ВЦИК и СНК от 3 августа того же года о присвоении червонцу на территории Дальнего Востока «силы законного платежного средства». Предусматривался прием госбанковских банкнот по золотому номиналу. Кстати, ст. 5 этого декрета воспрещала государственным, коммунальным и кооперативным предприятиям края прием платежей в иностранной валюте. Это избавляло червонец от конкуренции в первую очередь со стороны японской иены, которая имела фактическое хождение в ДВР.
Таким образом, Дальбанк избежал труднейшего процесса приспособления своих операций к условиям безудержной инфляции. Это явилось одной из основных причин быстрых успехов банка, роста его рентабельности. Несомненно, сказалось также отличное знание экономики и всех особенностей края. В банковском отчете за второй операционный год дан прежде всего весьма обстоятельный и квалифицированный анализ на родного хозяйства Дальнего Востока начиная с 1906 г. К отчету приложен обзор денежного обращения на русском Дальнем Востоке с 1918 по 1924 г., занимавший 30 страниц и представлявший подлинно научное исследование.
Банк в ДВР был чисто расчетным, но, став российским, во втором операционном году уже вел довольно значительные активные операции. Важно отметить, что к концу от четного периода из средств, находившихся в обороте, только 30% были собственными капиталами банка, а остальные 70% — привлеченными. Это полностью соответствует при роде коммерческих банков, в основном использующих депозиты клиентуры. В то время многие кредитные учреждения, считавшиеся коммерческими, не соответствовал и этому требованию.
Во втором операционном году по сравнению с первым обороты банка по вкладам возросли в 4 раза, по ссудным операциям — в 5 раз, в том числе по учету векселей — в 6 раз. Дальбанк располагал значительными средствами и мог пожертвовать 25 тыс., руб. в помощь японскому народу, пострадавшему от катастрофического землетрясения.
Основными акционерами (91 %) и клиентами банка были предприятия госсектора. Однако определенное внимание уделялось также частному капиталу. Представитель ёго состоял в Правлении банка, хотя частникам принадлежал лишь один процент акций. На 1 октября 1923 г. за частным капиталом числилось 27 общей ссудной задолженности по Дальбанку. Однако следует отметить одну важную особенность этого кредитного долга: если по государственной клиентуре на промышленность приходилось 24,1 %, то по частной клиентуре этот показатель достиг 59%. Следовательно, вторая группа клиентов кредитовалась в основном по производственной деятельности.
В банке был создан специальный «золотой отдел». Учетно-ссудные операции, связанные с добычей и закупкой золота, выросли за год на 70,6%. Практиковалось специальное кредитование.
В июне 1925 г. по различным формам кредита, связанным с добычей и скупкой золота, были установлены процентные ставки более низкие, чем в остальной деятельности. Однако уже 2 апреля 1926 г. Правление Дальбанка издает новый циркуляр, в котором сказано, что, «учитывая необходимость дальнейшего улучшения условий кредитования золотопромышленности и золотоскупки, нашли целесообразным пересмотреть… ставки и размер таковых установить в зависимости не от форм кредита, а от целевого назначения». Наиболее льготные условия устанавливались для подготовительных и восстановительных работ.
Филиалам «в наиболее интересных случаях» разрешалось снижать ставки на один про цент, но так, чтобы они все же были не ниже пяти процентов.
Дальбанк также снабжал соответствующие предприятия «товарами приискового потребления» и покупал золото. Оно затем сдавалось Наркомфину, который пополнял оборотные средства «золотого отдела».