Деньги Кредит Банки (стр. 5 из 5)
- передача документов покупателю только против платежа наличными или переводом;
- банк получателя имеет право передать покупателю документы при условии, что он акцептует выставленный продавцом вексель, который либо остается до дня платежа у банка покупателя, либо высылается продавцу через его банк;
- безотзывное обязательство произвести платеж. Передача документов против безотзывного подтверждения покупателя, оплата счета в назначенный день;
- инкассо без документов. Если товар отгружен продавцом и отправлен воздушным или наземным транспортом, то не исключено, что он прибудет раньше, чем документы, отправленные по почте. В таких случаях документы высылаются вместе с товаром и в адрес банка в стране покупателя. Этот банк получает распоряжения и инструкции от банка в стране продавца телексом или через компьютерную систему СВИФТ.
Указанные условия рекомендуется использовать только в тех случаях, когда продавец уверен в хорошем финансовом положении покупателя. В некоторых странах, прежде всего в неевропейских, не всегда имеется гарантия того, что банк в стране покупателя передаст ему документы только против платежа. Если такая практика существует между покупателем и банком в его стране, то не исключено, что он получит документы без платежа.
Аккредитив (рис. 2).
 |
Банк покупателя, 2 Банк продавца,
оформляющий выплачивающий
 |
аккредитив 6 по аккредитиву 
1 7 3 4 5 
Покупатель Продавец(импортер) (экспортер)
Рис. 2. Схема операции с аккредитивом
На схеме указаны следующие операции:
1) покупатель поручает своему банку открыть аккредитив;
2) банку продавца пересылаются инструкции;
3) банк информирует продавца, что получил инструкции об открытии аккредитива;
4) продавец использует аккредитив – передает документы банку;
5) после проверки документов банк выплачивает сумму аккредитива продавцу;
6) документы направляются банку покупателя;
7) документы проверяются и отправляются покупателю.
Аккредитив гарантирует продавцу платеж покупателя. Экспортер получает обязательство банка, открывшего аккредитив, по которому он получит деньги, если все документы будут соответствовать условиям контракта.
Для продавца крайне важно, чтобы все документы соответствовали условиям аккредитива, так как банк проверяет их очень тщательно и несет при этом полную ответственность перед покупателем.
Если документы не соответствуют условиям, то банк информирует об этом покупателя и требует дополнительных указаний; без согласия покупателя он не может выплачивать сумму аккредитива.
Однако иногда банк продавца все-таки может выплатить деньги покупателю, но при условии, что покупатель примет документы. Если же покупатель отказывается принять несоответствующие условиям аккредитива документы, то продавец обязан вернуть сумму аккредитива своему банку.
В международной практике почти в 80 % случаев документы аккредитивов не соответствуют полностью их условиям, поэтому банки из-за повышенной ответственности перед покупателем проверяют документы весьма скрупулезно.
Виды аккредитивов:
- открытый – покупатель не имеет права его отзывать, поскольку он не дает продавцу никакой гарантии (используется весьма редко);
- безотзывный – по общепринятой форме покупатель стремится отозвать аккредитив. У этого аккредитива есть подвиды:
а) безотзывный подтвержденный аккредитив – покупатель поручает своему банку подтвердить аккредитив через банк продавца, т. е. банк продавца гарантирует выполнение условий платежа;
б) безотзывный неподтвержденный аккредитив – банк продавца лишь информирует его об открытии аккредитива, а сам не подтверждает его, т. е. гарантирует оплату (в данном случае ответственность за выполнение обязательств несет только банк покупателя).
- переводной – если продавец не производит все продаваемые детали, а покупает их у субпоставщиков, то целесообразно договориться с покупателем об открытии переводного аккредитива. Тогда продавец имеет возможность перевести часть аккредитива (даже с изменением срока действия) своим субпоставщикам. Такой вид аккредитива дешевле, чем открытие отдельных аккредитивов своим субпоставщикам.
По стоимости аккредитив дороже, чем инкассо. Обычно расходы по аккредитиву несет покупатель. Но если во время переговоров клиент не готов нести расходы, связанные с открытием аккредитива, то, по-видимому, продавцу разумнее взять их на себя полностью или частично, чем отказаться от финансовой гарантии аккредитива.
Банковский перевод представляет собой поручение одного банка другому выплатить бенефициару (иностранному получателю) определенную сумму. В нем участвуют:
- перевододатель – должник;
- банк, принявший поручение;
- банк, выполняющий поручение;
- переводополучатель.
В форме банковского перевода осуществляются авансовые платежи импортера либо оплата товаров после их получения, что задерживает инкассацию валютной выручки экспортером. Кроме того, посредством перевода производятся перерасчеты и прочие операции. Обычно банковские переводы сочетаются с другими формами международных расчетов.
В поручении указывается способ возмещения банку-плательщику выплаченной им суммы. Банк переводополучателя руководствуется конкретными указаниями, содержащимися в платежном поручении (рис. 3)
Экспортер-переводо- контракт Импортер-перево-
 |
получатель товар додатель
платеж заявление
на перевод
 |
Банк экспортера платежное Банк импортера
поручение
Рис. 3. Схема банковского перевода
Поручение на оплату контракта импортер приносит в свой банк. В нем должны быть указаны банковские реквизиты переводополучателя (номер счета, наименование банка экспортера и самого экспортера), сумма и валюта перевода, назначение платежа.
Среди российских банков наиболее распространенными формами передачи платежных инструкций иностранному банку-корреспонденту являются «СВИФТ», телексное сообщение, Micko Cash Reqister[4].
Расчеты с использованием векселей и чеков. В международной практике применяются: переводные векселя (тратты), выставляемые экспортером на импортера.
При расчетах с использованием векселя экспортер передает тратту и товарные документы на инкассо своему банку, который получает валюту с импортера. Импортер становится собственником этих документов лишь против оплаты или акцепта тратты.
Если платеж осуществляется с помощью чека, то должник (покупатель) либо самостоятельно выставляет чек (чек клиента), либо поручает его выписку банку (чек банка).
Дорожный (туристический) чек – платежный документ, денежное обязательство (приказ) выплатить обозначенную на нем сумму владельцу чека. Он выписывается крупными банками в национальной и иностранной валюте.
Еврочек – чек в евровалюте, выписываемый банком без предварительного взноса клиентом наличных денег и на более крупные суммы в счет банковского кредита сроком до 1 месяца. Он оплачивается в любой валюте страны – участницы соглашения. Еврочек действует с 1968 г.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Пока в мире существуют государства, будут жить и национальные валюты.
Наличие национальной валюты позволяет государству управлять ходом дел в экономике страны.
Национальная валюта позволяет обеспечить полный суверенитет страны, ее независимость от воли правительств других стран. В противном случае страна всегда вынуждена жить под угрозой того, что ей может не хватить денег из-за использования валюты другой страны, которая ведет собственную денежную политику, не считаясь с интересами других государств. Кроме того, отсутствие своей валюты чревато инфляцией, занесенной валютами других стран.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Банковское дело: Учебник. – 2-е изд., стереотип. /Под ред. проф. В. И. Колесникова, проф. Л. П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 1996. – 480 с.: ил.
2. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е. Ф. Жуков, Л. М. Максимова, А. В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е. Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2002. – 623 с.
3. Липсиц И. В. Экономика без тайн. – М.: «Дело ЛТД», 1993. – 352 с.
[1] «Валютная корзина» – метод измерения средневзвешенного курса одной валюты по отношению к определенному набору («корзине») других валют.
[2] Золотой паритет – соотношение валют по их золотому содержанию.
[3] ОЭСР – Организация экономического сотрудничества и развития.
[4] Клиенту банка кроме текущего валютного счета открывается транзитный счет, на который зачисляются поступления в иностранной валюте, т. е. экспортная выручка. По истечении 14 дней с этого счета предприятия осуществляют обязательную продажу 50 % валютной выручки от экспорта товаров (работ, услуг) на внутреннем валютном рынке РФ за исключением некоторых случаев, когда выручка в полном размере зачисляется на текущий счет.