Чеки, выпускаемые кредитными организациями, могут применяться в межбанковских расчетах на основании договоров, заключаемых с клиентами, и межбанковских соглашений о расчетах чеками в соответствии с внутрибанковскими правилами проведения операций с чеками.
Вопрос 84. Банки как субъекты гражданского права.
Вопрос 85. Элементы банковской системы России.
Банк. Сист. Стала формироваться в России с сер. 80-х гг. советские коммерч. Банки осуществляли иную деятельность от ЦБ. 6 банков по различным отраслям. Позже сформировались гигантские структуры, которые открыли маленькие банки и филиалы банков.
Банк.сист. – сист. элементов, связан. м\у собой. Существует 2 уровня:
- ЦБ;
- Кредитные организации
1. ЦБ – юрид. лицо, некоммерческая организация. Имеет особенности:
- не имеет устава;
- не регистрируется.
Особенное положение обусл. Целями ЦБ:
- защита и обеспечение устойчивости рубля, его покупной способности и курса по отношению к ино валютам;
- развитие и укрепление банк. системы;
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчета;
- участие в банковской деятельности России в качестве равноправного субъекта.
ЦБ осуществляет
- операции по расчетам;
- продажа\покупка государств. ц\б;
- продажа банковских гарантий и инвестиций;
- другие операции, как остальные банки.
2. Кредитная организация – коммерческая организация, которая осуществляет деятельность на основании лицензии.
1. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Коммерческие банки имеют исключительное право на - привлечение во вклады средств физических и юридических лиц;
- ведение банковских счетов физ. и юрид. лиц.
2. Небанковские кредитные организации. Могут осуществлять только отдельные банк. операции (это ломбарды, лизинговые компании и др.)
Банковские операции осуществляются только на основе лицензии, а банк. сделки не требуют лицензирования.
Банковские операции:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)
Банковские сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.
Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Вопрос 86. Биржи как субъекты торгового права. Классификация бирж.
Первая биржа появилась в г. Лантверпен (специи из Индии). В России, в 1703 г. – в Петербурге, при ПетреI.
На бирже осуществляется только торговля товарами с родовыми признаками (определяемые весом, числом, мерой).
Субъекты биржи.
1. Члены биржи – лица, постоянно участвующие в деятельности биржи и аккредитованы этой биржей.
Основная роль – биржевое посредничество. Это биржевые фирмы (коммерческие организации), брокерские конторы (филиал коммерч. организации), независимые брокеры (д. иметь статус частного предпринимателя и лицензию на осуществление определенной деятельности).
Брокер – биржевой посредник. Осуществляет свою деятельность в 3 вариантах:
- от имени клиента и за его счет (разновидность договорных поручений);
- от имени клиента и за свой счет (договор комиссии);
- от своего имени, за счет клиента.
Дилер – биржевой посредник, осуществляющий деятельность от своего имени и за свой счет в интересах клиента.
Члены биржи, но не бирж. посредники могут осуществлять деятельность только с реальным товаром.
2. Посетители биржи.
Не являются членами биржи. Могут участвовать в биржевой торговле в соответствии с учредительными документами.
Постоянные посетители. Не более 30% от всех посетителей. Срок участия в торгах не более 3 лет.
Разовые посетители. Имеют право на совершение сделок с реальным товаром в реальном времени за свой счет.
Посетители биржи пользуются услугами биржи за плату.
Признаки биржи:
- торговля в форме гласных публичных торгов;
- торговля производится в заранее определенном месте и в заранее определенное время;
- правила торговли на каждой бирже определяются самой биржей, следоват-но повышается эффективность торговли.
Биржа в российском праве – это юрид. лицо, целью деятельности которого является организация биржевой оптовой торговли определенным биржевым товаром (товаром с родовыми признаками), осуществляемой в форме гласных публичных торгов в заранее определенном месте и в определенное время по биржевым правилам.
Виды бирж:
- торговые (товарные) б.;
- фондовые б.;
- валютные б.
Вопрос 87. Биржевые сделки. Понятие и виды.
Биржевая сделка – зарегистрированный биржевой договор, заключенный участниками биржевой торговли в отношении биржевого товара в ходе биржевых торгов. Это договор на реализацию товара (договор купли/продажи, поставки и т.д.)
Особенности:
1. Место и время проведения сделки: биржа, время работы биржи.
2. Особенность участников сделки: сделки происходят м/у участниками бирж. торгов.
3. Особенность предмета: биржевым товаром м. б. товар, не изъятый из гражданского оборота и не ограниченный в обороте, не может быть недвижимое имущество и объекты интеллектуальной собственности.
4. Порядок совершения сделок.
Виды биржевых сделок.
1. Сделки с реальным товаром (реальные сделки).
- кассовые сделки, сделки на наличные. Связаны с взаимной передачей прав и обязательств в отношении реального товара: товар д. Передаваться в определенный срок (обычно не более 14 дней).
- форвардные сделки. Суть та же, срок более 14 дней.
2. Сделки без реального товара.
- фьючерсные сделки – сделки, связанные с передачей прав и обязанностей в отношении стандартного контракта на поставку биржевого товара (товары не передаются, а посредник получает деньги за перепродажу контракта).
- опционные сделки – сделки спекулятивные, хиджирование (страхование) определенной цены сделки, она д. быть средней.
Вопрос 89. Фондовые биржи.
Фондовая биржа – это некоммерческая организация, исключительным предметом деятельности которой являются:
- организация торговли на рынке ц/б;
- депозитарная деятельность (по хранению ц/б);
- клиринговая деятельность (по определению взаимных обязательств и их зачету по постоянным ц/б).
Фонд. б. – некоммерческое партнерство. Организация со специальной правосубъектностью.
Фондовая биржа организует торговлю только между членами биржи. Другие участники рынка ценных бумаг могут совершать операции на бирже исключительно через посредничество членов биржи.
Служащие фондовой биржи не могут быть учредителями и участниками профессиональных участников рынка ценных бумаг юридических лиц, а также самостоятельно участвовать в качестве предпринимателей в деятельности фондовой биржи.
Фондовые отделы товарных и валютных бирж, являющиеся таковыми согласно законодательству Российской Федерации, признаются в целях настоящего Федерального закона фондовыми биржами и в своей деятельности, за исключением вопросов их создания и организационно-правовой формы, руководствуются требованиями настоящего Федерального закона, предъявленными к фондовым биржам.
Члены фондовой биржи
Членами фондовой биржи могут быть любые профессиональные участники рынка ценных бумаг, которые осуществляют деятельность, указанную в главе 2 настоящего Федерального закона. Порядок вступления в члены фондовой биржи, выхода и исключения из членов фондовой биржи определяется фондовой биржей самостоятельно на основании ее внутренних документов.
Фондовая биржа вправе устанавливать количественные ограничения числа ее членов.
Неравноправное положение членов фондовой биржи, временное членство, а также сдача мест в аренду и их передача в залог лицам, не являющимся членами данной фондовой биржи, не допускаются.