| Факторы | Относительнаяважностьфакторов | Степеньвоздействияна банковскую стратегию | Расчет | Размер опасностей/возможностей |
| 1. Демографические | 3 | +10 | 3 · (+10) | +30 |
| 2. Технологические | 4 | +30 | 4 · (+30) | +120 |
| 3. Политические | 2 | -50 | 2 · (-50) | -100 |
| 4. Экономические | 5 | -30 | 5 · (-30) | -150 |
| 5. Факторы культурного уклада | 1 | +10 | 1 · (+10) | +10 |
| 6. Природные | 1 | 0 | 1 · 0 | 0 |
Теперь можно сопоставить имеющиеся опасности и возможности с сильными и слабыми сторонами банка. Сопоставление будем производить с помощью матрицы SWOT (табл. 7). Матрица SWOT позволяет проследить степень влияния сильных и слабых сторон банка на открывающиеся рыночные возможности. Порядок заполнения матрицы следующий:
- Анализируется степень воздействия сильных и слабых сторон банка на рыночные возможности и риски. Эта степень оценивается от -3 до +3 (отрицательное значение соответствует негативному влиянию, а положительное - позитивному).
- Воздействие сильных сторон банка на появляющиеся рыночные возможности всегда позитивное и усиливает их.
- Воздействие сильных сторон на рыночные опасности также позитивное и ослабляет их.
- Воздействие слабых сторон банка на рыночные возможности негативное и ослабляет их.
- Воздействие слабых сторон на рыночные опасности негативное и усиливает их.
Таблица 7
Матрица перекрестного влияния сильных и слабых сторон банка, возможностей и опасностей (матрица SWOT)[3]
| Сильные стороны | Возможности | Опасности | Всего | ||||||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | Итого | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | Итого | ||
| 1. Качество услуг | +3 | +3 | +3 | +9 | +3 | +3 | +6 | +15 | |||||
| 2. Продвижениеуслуг на рынке | +3 | +3 | +2 | +8 | +2 | +3 | +5 | +13 | |||||
| 3. Развитие сети отделений | +3 | +2 | +2 | +7 | 0 | +2 | +2 | +9 | |||||
| 4. | |||||||||||||
| 5. | |||||||||||||
| Слабые стороны | |||||||||||||
| 1. Инновации | -2 | -2 | -1 | -5 | 0 | -3 | -3 | -8 | |||||
| 2. Системные возможности | -3 | 0 | -1 | -4 | 0 | -2 | -2 | -6 | |||||
| 3. | |||||||||||||
| 4. | |||||||||||||
| 5. | |||||||||||||
| ИТОГО | +4 | +6 | +5 | +15 | +5 | +3 | +8 | +23 | |||||
Возможности:
1. расширение использования банковских автоматов;
2. расширение обслуживающих состоятельных клиентов;
3. расширение сферы кредитования корпораций.
Опасности:
1. угроза со стороны контактных аудиторий;
2. небанковская конкуренция.
Результаты проводимых на разных организационных уровнях банка исследований соотношения сильных и слабых сторон, опасностей и возможностей должны быть сопоставлены. Совпадение ключевых проблем позволяет менеджерам разработать в дальнейшем единой стратегии. Когда же прослеживаются существенные расхождения в ключевых проблемах, это указывает на то, что связи внутри банка нарушены и нуждаются в корректировке.
Высший менеджмент должен следить за наличием постоянных управленческих связей менеджмента различных уровней с внутренней и внешней средой.
Сопоставление слабых и сильных сторон банка и влияющих на него рыночных опасностей и возможностей должно позволить выявить направления деятельности, предоставляющие банку устойчивое конкурентное преимущество на рынке, за счет реализации которого будет обеспечено рентабельное, стабильное в долгосрочном плане развитие кредитной организации.
Стабильное конкурентное преимущество – это особенность банка, которой можно управлять и которую можно формировать так, чтобы получать более высокую прибыль, чем у конкурентов. Это преимущество достигается различными способами:
- высококвалифицированные кадры;
- преимущество местоположения;
- знание специфики промышленного производства;
- занятие определенной рыночной ниши;
- предоставление слуг с наименьшими затратами;
- репутация на рынке;
- высокие технологии;
- доминирование на рынке[4].
На основе выводов, сделанных в процессе ситуационного анализа, банк начинает разрабатывать будущие стратегии своего развития.
Далее будет приведен пробный SWOT-анализ коммерческого банка «Ипак Йули». Анализ будет представлен в табличном виде.
Шаг 1. Определение сильных и слабых сторон банка.
Таблица 1.
Сильные и слабые стороны банка «Ипак Йули»
| Параметры оценки | Сильные стороны | Слабые стороны |
| 1. Организация | · повышение квалификации персонала за рубежом · высокое качество обслуживания | · низкая заинтересованность рядовых сотрудников в развитии предприятия |
| 2. Производство | · низкая стоимость услуг· концентрация на определенных продуктах и услугах· гибкая тарифная система | · не отслеживает конкурентов |
| 3. Финансы | · динамичное реагирование на рыночные изменения· надежность банка | · не выявляет и не прогнозирует риски |
| 4. Инновации | · готовность и возможность внедрения новых банковских продуктов· передовые информационные технологии | |
| 5. Маркетинг | · известность торговой марки | · предпринимает недостаточные усилия по бренду |
Таблица 2.
Внешние возможности и угрозы для банка «Ипак Йули»
| Параметры оценки | Возможности | Угрозы |
| 1. Конкуренция | · ухудшение позиций конкурентов;· недостаточно освоенные виды обслуживания (ипотечное кредитование, интернет-банкинг) | · выход на рынок новых конкурентов |
| 2. Сбыт | · распространение электронных платежей. | · сложность возврата просроченных кредитов. |
| 3. Экономические факторы | · улучшение инвестиционного климата в стране;· снижение инфляции. | · ограниченная ресурсная база;· нехватка качественных заемщиков;· рост налогов. |
| 4. Социально-демографические факторы | · рост уровня доходов населения. | · недоверие населения банкам. |
| 5. Спрос | · резкий рост спроса на отдельные виды банковс-ких продуктов и услуг. | · недостаточно сформированный рынок банковских услуг. |
Сопоставление сильных и слабых сторон с рыночными возможностями и угрозами позволит вам ответить на следующие вопросы, касающиеся дальнейшего развития вашего бизнеса:
1. Как можно воспользоваться открывающимися возможностями, используя сильные стороны предприятия?
2. Какие слабые стороны предприятия могут в этом помешать?
3. За счет каких сильных сторон можно нейтрализовать существующие угрозы?
4. Каких угроз, усугубленных слабыми сторонами предприятия, нужно больше всего опасаться?
Для сопоставления возможностей вашего предприятия условиям рынка применяется немного видоизмененная матрица SWOT-анализа (таблица 3).
Матрица SWOT-анализа
| Матрица SWOT-анализа | ВОЗМОЖНОСТИ1. ухудшение позиций конкурентов;2. недостаточно освоенные виды обслуживания; 3. распространение электронных платежей;4. улучшение инвестиционного климата в стране;5. снижение инфляции;6. рост уровня доходов населения;7. резкий рост спроса на отдельные виды банковских продуктов и услуг. | УГРОЗЫ1. выход на рынок новых конкурентов;2. сложность возврата просроченных кредитов;3. ограниченная ресурсная база;4. нехватка качественных заемщиков;5. рост налогов;6. недоверие населения банкам;7. недостаточно сформированный рынок банковских услуг. |
| СИЛЬНЫЕ СТОРОНЫ1. повышение квалификации персонала за рубежом; 2. высокое качество обслуживания;3. низкая стоимость услуг;4. концентрация на определенных продуктах и услугах;5. гибкая тарифная система;6. динамичное реагирование на рыночные изменения;7. надежность банка;8. готовность и возможность внедрения новых банковских продуктов;9. передовые информ. технологии;10. известность торговой марки. | 1. Как воспользоваться возможностями: Попытаться войти в число банков предлагающих инновационные услуги и расширять продуктовый ряд, сделав акцент на качестве обслуживания. | 2. За счет чего можно снизить угрозы: Удержать наших покупателей от перехода к конкуренту, проинформировав их о высоком качестве и приемлемой цене нашей продукции. |
| СЛАБЫЕ СТОРОНЫ1. низкая заинтересованность рядовых сотрудников в развитии предприятия;2. не отслеживает конкурентов;3. не выявляет и не прогнозирует риски;4. предпринимает недостаточные усилия по бренду. | 3. Что может помешать воспользоваться возможностями: Возможность низкого спроса на продукцию из-за не информированности потенциальных клиентов о банке. Предпочтение клиента может быть отдано банку-конкуренту с более высоким уровнем обслуживания клиента. | 4. Самые большие опасности для фирмы: Внезапный выход конкурентов на наш целевой рынок. |
[1] Спицин И.О., Спицин Я.О. Маркетинг в банке, 1993
[2] Спицин И.О., Спицин Я.О. Маркетинг в банке, 1993
[3] Спицин И.О., Спицин Я.О. Маркетинг в банке, 1993
[4] Банковское дело: Стратегическое руководство. – М.: Консалтбанкир, 1998