Деятельность коммерческого банка ЗАО КБ Открытие (стр. 5 из 6)

В настоящее время аккредитивная форма расчетов все шире применяется не только в международной сфере, но и на внутреннем рынке, поскольку аккредитив наиболее эффективно отвечает потребностям, как продавца, так и покупателя, и позволяет обезопасить каждую из сторон сделки.

Несмотря на значительные отличия данных аккредитивов от используемых в международной практике (например, нет стандартов в оформлении и проверке документов), преимущества аккредитивной формы расчетов, в частности, наличие обязательства третьей стороны - банка-эмитента - оплатить правильно оформленные документы, делают их выгодными и для покупателя, и для продавца.

Нормативной базой при использовании "внутренних" аккредитивов является Гражданский Кодекс Российской Федерации и Положение Банка России от 03.11.02 г. № 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации".

Эквайринг – организация расчетов за товары (работы, услуги) с использованием платежных пластиковых карт. Банк ОТКРЫТИЕ имеет многолетний практический опыт организации приема в оплату платежных карт на предприятиях торговли и сервиса, а также расчетов по таким операциям. Клиентами Банка являются магазины розничной торговли, развлекательные комплексы, рестораны и другие организации по всей России.

Преимущества работы по системе эквайринга:

· Возможность стабильного увеличения товарооборота;

· Сокращение времени обслуживания и проведения операций;

· Сокращение расходов на инкассацию наличности;

· Снижение рисков возникновения финансовых потерь и ошибок персонала, т.к. при приеме к оплате пластиковых карт не нужно опасаться фальшивых банкнот и мошенничества;

· При оплате покупок с помощью карт приобретается более дорогие товары – в среднем на 25% дороже покупок за наличные, создаются условия для незапланированных покупок, тем самым привлекаются новые клиенты – 98% покупателей определяются с выбором товара непосредственно в магазине, формируется и в дальнейшем сохраняется группа постоянных покупателей из числа держателей карт.

Банковская гарантия – одна из наиболее доступных и эффективных способов дополнительного обеспечения платежа, либо иных обязательств перед контрагентами.

Банковские гарантии Банк ОТКРЫТИЕ являются надежным инструментом подтверждения обязательств Клиента Банка перед третьей стороной.

В список гарантийных инструментов Банка входят тендерные гарантии, гарантии в адрес ФТС, гарантии надлежащего исполнения контракта, возврата авансового платежа.

Преимуществабанковской гарантии:

· Отсутствие отвлечения денежных средств из оборота компании;

· Оперативное рассмотрение заявки Бака (решение о выдаче банковской гарантии может быть принято за 1 день).

Условия предоставления банковской гарантии.

Виды гарантий:

· Тендерные гарантии;

· Гарантии возврата авансового платежа;

· Гарантии исполнения договора;

· Гарантии в пользу таможенных органов.

Сумма:

· Под залог товаров в обороте: до 3 000 000 рублей включительно (эквивалент в иностранной валюте по курсу Банка России на дату подачи кредитной заявки) - для тендерных гарантий;

· Под залог автотранспортной техники, оборудования: до 10 000 000 рублей включительно (эквивалент в иностранной валюте по курсу Банка России на дату подачи кредитной заявки);

· Под залог недвижимости: до 30 000 000 включительно (эквивалент в иностранной валюте по курсу Банка России на дату подачи кредитной заявки);

· Под залог векселя Банка: до 50 000 000 рублей включительно (эквивалент в иностранной валюте по курсу Банка России на дату подачи кредитной заявки).

Валюта:

· Рубли РФ, доллары США, евро.

Срок:

· До 12 месяцев, с даты вступления гарантии в силу, при полном обеспечении залогом векселя Банка - без ограничения по сроку.

Требования к Заемщику:

· Принципал – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо;

· Наличие стабильного бизнеса со сроком работы не менее 12 месяцев;

· Месторасположение заемщика и объекта залога – регион присутствия Банка;

· Владельцы (учредители) бизнеса граждане РФ в возрасте от 22 до 60 лет, имеющие постоянную регистрацию в регионах присутствия Банка.

Для получение банковской гарантии достаточно сделать 3 простых шага:

1. Заполнить Заявление on-line;

2. Предоставить необходимые документы. Ваш персональный менеджер приедет в удобное для Вас время и место и поможет в подготовке и оформлении документов;

3. Получить банковскую гарантию. Станьте нашим клиентом и Вы получите доступ к полному спектру банковских услуг.

Банк ОТКРЫТИЕ предлагает новую линейку депозитов. Отличительная особенность депозитов Банка – гибкие сроки размещения, а также более высокие, чем в среднем на рынке, процентные ставки.

Помимо широкой линейки депозитов, Клиенты Банка могут получать дополнительный доход, размещая свободные средства в векселя Банка.

Широкая линейка депозитов от Банка ОТКРЫТИЕ позволяет выбрать оптимальные условия для сохранения и приумножения Ваших денежных средств.

Депозит "Стандартный"

Срочный депозит без возможности досрочного расторжения.

· Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро

· Выплата процентов в конце срока/ежемесячно

· Пополнение и частичное изъятие не предусмотрено

· Минимальная сумма размещения: 500 000 рублей РФ / 50 000 долларов США / 50 000 евро

Депозит "Стабильный"

Срочный депозит с возможностью досрочного расторжения.

· Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро

· Пополнение и частичное изъятие не предусмотрено

· Минимальная сумма размещения: 500 000 рублей РФ / 50 000 долларов США / 50 000 евро

· Проценты начисляются в зависимости от фактического срока размещения средств.

Депозит "Стабильный плюс"

Срочный депозит с возможностью досрочного расторжения.

· Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро

· Пополнение и частичное изъятие не предусмотрено

· Минимальная сумма размещения: 500 000 рублей РФ / 50 000 долларов США / 50 000 евро

· При досрочном истребовании суммы вклада проценты начисляются по фиксированной ставке.

Депозит "Удобный плюс"

Срочный депозит без возможности досрочного расторжения.

· Валюта вклада: рубли РФ

· Выплата процентов в конце срока

· С возможностью пополнения и частичного изъятия до 50 или 75 % размещенных средств по выбору

· Минимальная сумма размещения: 500 000 рублей РФ

Депозит "Мультивалютный"

Срочный депозит с возможностью досрочного расторжения.

· Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро

· Проценты ежемесячно причисляются к счетам вклада, открытым в каждой из трех валют в рамках одного договора (капитализация)

· С возможностью пополнения и частичного изъятия

· Минимальная сумма размещения: 1 000 000 рублей РФ или ее эквивалент по курсу Банка для проведения безналичных операций клиентов – юридических лиц, установленному на дату и время совершения операции

· Минимальная сумма дополнительного внесения средств 500 000 рублей РФ или ее эквивалент по курсу Банка для проведения безналичных операций клиентов – юридических лиц, установленному на дату и время совершения операции.

Прибыльный остаток.

Срочный депозит без возможности досрочного расторжения.

· Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро

· Размещение на расчетном/текущем счете

· Выплата процентов в конце срока

· Минимальная сумма размещения от 1 000 000 рублей/30 000 Долларов США/ 30 000 Евро, срок от 31 дня.

9. Валютные операции ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ"

Валютные операции банка в широком смысле - ряд последовательных

действий по оформлению и оплате документов и сделок, номинированных в иностранной валюте, в узком смысле - сделки по покупке и продаже иностранной валюты.

По характеру валютные операции могут быть активными и пассивными. К активным валютным операциям ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" относят:

· кредитование;

· предоставление кредитов банкам;

· конверсионные сделки;

· валютный арбитраж;

· операции с наличной валютой.

Пассивными валютными операциями ЗАО "КБ ОТУРЫТИЕ" являются:

· открытие и ведение текущих счетов в иностранной валюте;

· привлечение валютных депозитов;

· полученные валютные кредиты;

· выпуск ценных бумаг, номинированных в иностранной валюте.

Иностранной валютой, с которой осуществляются сделки в банке, являются доллар США и ЕВРО.

Валютные операции приносят банку существенный доход и являются важным источником привлеченных средств.

Данное направление деятельности ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" намерен развивать и в дальнейшем.

10. Деятельность кредитного отдела банка

ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" является кредитной организацией, поэтому большая часть активных операций приходится на ссудную задолженность. Для предоставления услуг по кредитованию субъектов экономики во всех филиалах и офисах банка создан кредитный отдел.

Кредитный отдел состоит из руководителя, ведущего кредитного аналитика и кредитных аналитиков, которые в своей работе руководствуются законодательством РФ, нормативными документами банка и должностными инструкциями (Приложение 6). Кредитные отделы подразделений банка

подчинены руководителю соответствующего структурного подразделения, а также кредитному комитету головного офиса.

Основными задачами кредитного отдела являются:

1.Рассмотрение заявок на получение кредита от юридических и физических лиц;

2.Анализ кредитоспособности заемщиков, в соответствии с критериями банка;

3.Принятие решения о выдаче кредита;

4.Контроль за погашением кредитов.

В своей деятельности кредитный отдел активно взаимодействует со Службой Экономической Безопасности банка. Сформировав пакет необходимых документов для получения кредита, кредитный специалист передает их для проверки в службу экономической безопасности. Только после подтверждения подлинности предоставленных клиентом документов осуществляется анализ кредитоспособности.