Под независимостью ЦБ понимается особая форма государственного контроля за состоянием данной сферы в стране. Независимость ЦБ определяется следующими элементами:
1. Самостоятельность решений в области денежно-кредитной политики. В РБ Национальный банк и Правительство взаимодействуют в разработке и проведении единой экономической, финансовой и денежно-кредитной политики государства.
2. Подотчетность банка. Национальный банк Республики Беларусь подотчетен Президенту страны. Это означает, что Устав Национального банка, вносимые в него изменения и дополнения, утверждаются Президентом.
3. Процедура назначения (выбора) руководства банка. В Республике Беларусь назначение, освобождение от должности Председателя и членов Правления Национального банка производится Президентом с согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь.
4. Бюджетная независимость банка; участие государства в капитале банка и распределении прибыли. В большинстве стран мира, включая Республику Беларусь, центральные банки являются собственностью государства.
5. Особый юридический статус имущества центрального банка. Имущество Национального банка является собственностью Республики Беларусь и закреплено за центральным банком на праве оперативного управления.
В экономической литературе и на практике обычно выделяют несколько основных функций центрального банка. В их числе:
- функция эмиссионного банка.
- функция фирменного банка государства, который кредитует государство, поддерживает ресурсами его эк. программы, выступает финансовым агентом и экономическим советником;
- функция банка банков, т.е. расчетного центра для др. банков и кредитора;
- функция органа надзора за кредитн. учреждениями, валютными и кредитными рынками, в целом за кредитной системой;
- функция органа валютного регулирования; хранения и учета национальных золото- валютных резервов.
Из совокупности операций центрального банка можно выделить следующие:
- Кредитование.
- Расчетное и кассовое обслуживание Правительства и иных государственных органов.
- Операции по привлечению денежных средств. Выделяют кредитные, депозитные операции и соответствующие операции с ценными бумагами.
- Управление золотовалютными резервами, операции с иностранной валютой, драгоценными металлами и драгоценными камнями на территории страны и за ее пределами.
- Операции на рынке ценных бумаг.
- Активные депозитные операции (операции по размещению в других банках и кредитных организациях временно свободных средств, которыми распоряжается центральный банк).
50.
Со стороны ЦБ государственное регулирование банковской деятельности производится посредством: процедур государственной регистрации и ликвидации кредитных организаций, установления запретов и ограничений, экономических нормативов, установления экономических санкций за нарушения предъявляемых требований, надзора за банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, определения порядка организации внутрибанковского контроля и аудита, лицензирования банковских операций.
Система надзора представляет собой совокупность экономических и административных мер, финансовых и юридических инструментов, используемых для поддержания безопасности и повышения эффективности банковской деятельности.
Надзор за коммерческими банками осуществляется в формах дистанционного наблюдения и контактного надзора. В первую очередь объектом надзора является проверка соответствия работы банка законам и нормативным актам, регулирующих данную сферу экономических отношений, и проверка соблюдения экономических нормативов. Тщательной проверке также подлежит порядок ведения бухгалтерского учета в коммерческих банках. В последнее время со стороны центральных банков усилен контроль качества банковского менеджмента.
В целях поддержания стабильности и устойчивости банковской системы Республики Беларусь Национальный банк устанавливает для банков экономические нормативы: минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого (реорганизованного) банка; минимальный размер собственных средств (капитала) для действующего банка; предельный размер неденежной части уставного фонда и т.д.
Центральные банки ряда стран (Россия, Республика Беларусь и др.) обладают правом инициировать процесс ликвидации кредитных организаций.
Центральные банки используют не только экономические методы взаимодействия с кредитными организациями, но и административные. В том числе, возможна передача проблемного банка в доверительное управление, наложение запрета на проведение отдельных банковских операций, отзыв, приостановление лицензии, требование замены руководителей и главного бухгалтера, наложение штрафа и другие меры.
Форма образования банка может быть разной: акционерное общество, унитарное предприятие. Учредителями банка выступают юридические и физические лица.
Коммерческие банки РБ имеют право осуществлять банковскую деятельность с момента их регистрации в Нац. банке. До государственной регистрации коммерческий банк должен в полном объеме сформировать уставный фонд. Для формирования уставного фонда банка могут быть использованы только собственные средства учредителей. Минимальный размер уставного фонда устанавливается обычно ЦБ. Денежные средства, вносимые в уставный фонд банка, подлежат перечислению на временный (накопительный) счет, открываемый учредителями банка в Национальном банке. В отдельных случаях временный счет может быть открыт в другом банке, уполномоченном Нац. банком.
Для регистрации банка, создаваемого учредителями-резидентами, и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители представляют в Нац. банк РБ ряд документов: заявление о гос. регистрации; устав банка; документы, подтверждающие формирование уставного фонда банка в полном объеме и т.д. Для регистрации и получения лицензии иностранному банку, а также банку с участием иностранного капитала необходимо дополнительно представить документы, подтверждающие согласие контрольного органа страны иностранного учредителя на его участие в создании банка на территории РБ.
Рассмотрение документов для решения вопроса о регистрации банка должно осуществляться не более двух месяцев со дня их подачи. До принятия решения о государственной регистрации банка специальная квалификационная комиссия Нац. банка проводит оценку профессиональной пригодности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка. Решение о регистрации банка и выдаче лицензии на совершение банковских операций принимает Правление Нац. банка.
При положительном решении вопроса о регистрации банка отдел лицензирования производит соответствующую запись в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и выдает руководителю банка удостоверение и свидетельство о государственной регистрации.
Банковским законодательством определен ряд причин, по которым банку может быть отказано в регистрации. Решение Нац. банка об отказе в регистрации и выдаче лицензии может быть обжаловано учредителями (участниками) банка в судебном порядке.
52.
Кредитная система любого государства характеризуется не только банками, но и специализир. (небанковскими) кредитно-финансовыми организациями. Специализир. кред.-финансовые организации, обслуживают главным образом ту часть рынка, которая не обслуживается (недостаточно обслуживается) банковской системой. К ним можно отнести: лизинговые фирмы, кредитные союзы, инвестиционные компании, факторинговые компании, инкассаторские фирмы, финансовые компании, страховые общества, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и т.д.
Небанковские организации ориентируются либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление конкретных видов кредитно-расчетных и финанс. услуг. Их деятельность концентрируется в большинстве своем на обслуж. относительно ограниченного сегмента рынка и, как правило, предоставление услуг специфической клиентуре.
По законодательству РБ небанковская кредитно-финансовая организация - это юридическое лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные Банковским Кодексом РБ, за исключением осуществления в совокупности следующих банковских операций: привлечения денежных средств физических и юридических лиц во вклады; размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет в кредиты; открытия и ведения банковских счетов физических и юридических лиц.
При создании небанковской кредитно-финансовой организации, осуществлении и прекращении ее деятельности применяются положения, предусмотренные для банков, если иное не установлено законодательством.
53.
Лизинговые компании – организации, фирмы, осуществляющие лизинговые операции. Лизинговые фирмы могут быть специализированными и универсальными. Специализированные компании имеют дело с одним товаром или группой однородных товаров. Универсальные компании передают в аренду самые разнообразные объекты.
Участниками (учредителями) лизинговой компании могут быть организации, предприятия, банки, ассоциации и т.п. путем объединения их вкладов на основе учредительного договора. В счет вкладов в уставный фонд фирмы могут быть внесены здания, сооружения, оборудование и другие материальные ценности, денежные средства, иное имущество.