Анализ рынка страховых услуг 2 (стр. 7 из 9)

Добровольное страхование ответственности	386,2	540	227,4	263,7	4,1	5,6	3,6	4,7	39,8	16
Негосударственное обязательное страхование	1076,4	1256,9	1016,9	1184	11,3	13	16,1	21,2	16,8	16,4
в том числе страхование цивильной ответственности владельцев транспортных средств	762,3	911,8	742,7	887	8	9,5	11,8	15,9	19,6	19,4
Государственное обязательное страхование	1,1	0,6	1,1	0,6	0	0	0	0	-45,5	-45,5
Всего (все виды страхования)	9514	9635,8	6313,5	5588,2	100	100	100	100	1,3	-11,5

* Чистые страховые премии и выплаты – валовые страховые премии (или выплаты) за минусом средств из внутреннего перестрахования.

Источник: Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины. [19]

Объем чистых страховых выплат составлял 2 474,2 млн. грн. и уменьшился в сравнении с аналогичным периодом 2009 года на 15,2%.

Объемы валовых и чистых страховых выплат за I полугодие 2010 года уменьшилось по сравнению по сравнению с аналогичным отчетным периодом 2009 года.

Так, объем валовых страховых выплат за январь– июнь 2010 года снизил на 20,0% в сравнении с аналогичным периодом 2009 года (до 2 619,4 млн. грн.). Таким образом, страховые выплаты за исследуемые периоды сократились на пятую часть, которая является негативным признаком в условиях обеспечения поступления страховых платежей на уровне, не ниже предыдущего периода. Это может свидетельствовать о недостаточности в страховщиков ликвидных инструментов, убыточность страховых договоров системоутворюючих компаний. Последние принимают меры относительно разработки более жестких по отношению к страхователям условий страхования. Неудовлетворительным является общее состояние обеспеченности страховщиков, прежде всего ликвидными активами, которые обеспечивают покрытие страховых резервов. Страховые компании рассматривают все возможные варианты сокращения расходов, в частности через реорганизацию и сокращение персонала, а также своих отделенных подразделов (представительств, филиалов и тому подобное) [21].

Таблица 2.6

Страховые выплаты за видами страхования в I полугодии 2009 и I полугодии 2010 гг. (объемы, структура и темпы прироста)

Виды страхования	Страховые выплаты,в млн. грн.				Структура страховых выплат, %				Темпы прироста страховых премий, %
	Валовые		Чистые*		Структура валовых		Структура чистых*		Валовых выплат	Чистых выплат
	2009 г.	2010 г.	2009 г.	2010 г.	2009 г.	2010 г.	2009 г.	2010 г.	2010 г. / 2009 г.
Страхованиежизни	29,7	24,5	29,7	24,5	0,9	0,9	1	1	-17,5	-17,5
Виды страхования,другие, кроместрахование жизни,в т.ч.	3245,9	2594,9	2887,1	2 449,70	99,1	99,1	99	99	-20,1	-15,2
Добровольноеличное страхование	356	397,5	350,1	394,7	10,9	15,2	12	16	11,7	12,7
Добровольноеимущественноестрахование	2577,5	1794,1	2226,7	1653,4	78,7	68,5	76,3	66,8	-30,4	-25,7
в т.ч. страхованиефинансовых рисков	950,9	627,8	674,7	544,6	29	24	23,1	22	-34	-19,3
Добровольноестрахованиеответственности	13,4	11,9	13,4	11,5	0,4	0,5	0,5	0,5	-11,2	-14,2
Негосударственноеобязательноестрахование	297,9	390,8	295,8	389,5	9,1	14,9	10,1	15,7	31,2	31,7
в т.ч. страхованиецивильной ответственности владельцев транспортных средств	285,6	384,4	284	383,8	8,7	14,7	9,7	15,5	34,6	35,1
Государственноеобязательное страхование	1,1	0,6	1,1	0,6	0	0	0	0	-45,5	-45,5
Всего (все видыстрахования)	3275,6	2619,4	2916,8	2474,2	100	100	100	100	-20	-15,2

Источник: составлено автором по статистическим данным forinsurer.com [19].

Рис.2.3. Структура валовых страховых выплат в I полугодии 2010 г [19].

Рис.2.4. Структура чистых страховых выплат в I полугодии 2010 г [19].

Страховые выплаты по видам страхования за I полугодие 2009 – 2010 гг. (объемы, структура и темпы прироста) приведено в таблице 2.6 и на рис. 2.3, 2.4, 2.5.

Структуру валовых страховых выплат (возмещений) по видам страхования в I полугодии 2010 года изображено на рис.2.5 [22].

В структуре валовых страховых выплат наибольшая часть страховых выплат приходится на такие виды страхования, как: автострахование (КАСКО, «Автоцивилка») – 50% (или 1 302,7 млн. грн.), данный вид в структуре валовых страховых премий также занимает лидирующую позицию, а уровень валовых страховых выплат составляет 53,6%; страхование финансовых рисков – 24% (или 627,8 млн. грн.), в структуре валовых страховых премий данный вид занимает четвертую позицию, а уровень валовых страховых выплат – 57,5%; часть медицинского страхования (непрерывное страхование здоровья) составляет 12% (или 322,0 млн. грн.), а уровень выплат – 76,7%.

Рис.2.5.Структура валовых страховых выплат по видам страхования в I полугодии 2010 г. (млн. грн., %) [19].

Уровень страховых выплат по видам страхования

Уровень валовых страховых выплат (отношение валовых выплат к валовым премиям) за январь– июнь 2010 года составлял 27,2% (таблица 2.7). Высокий уровень валовых страховых выплат (больше 20%) наблюдался совокупно за такими видами страхования: добровольное личное страхование – 50,5% (в I полугодии в 2009 г. – 51,3%), добровольное имущественное страхование – 26,7% (в I полугодии в 2009 г. – 37,1%), негосударственное обязательное страхование – 31,1% (в I полугодии в 2009 г. – 27,7%), а также государственное обязательное страхование – 100,0% (в I полугодии в 2009 г. – 100,0%) [18].

Уровень чистых страховых выплат (отношение чистых выплат к чистым премиям) за январь – июнь 2010 года составлял 44,3% (за январь – июнь в 2009 г. – 46,2%). Высокий уровень чистых страховых выплат в I полугодии 2010 года наблюдался за видами добровольного страхования финансовых рисков – 186,4%, из добровольного личного страхования – 55,2%, а также из добровольного имущественного страхования – 53,5%. Рост уровня чистых страховых выплат из добровольного страхования финансовых рисков может свидетельствовать об использовании страховыми компаниями схем из оптимизации налогообложения.

Таблица 2.7

Уровень страховых выплат по видам страхования

Виды страхования	Уровень страховых выплат, %
	Уровень валовых выплат		Уровень чистых выплат
	I полугодие 2009 г.	I полугодие 2010 г.	I полугодие 2009 г.	I полугодие 2010 г.
Страхование жизни	7,3	7,3	7,3	7,3
Виды страхования, другие, чем страхование жизни, в том числе:	35,6	27,9	48,9	46,6
Добровольное личное страхование	51,3	50,5	55,3	55,2
Добровольное имущественное страхование	37,1	26,7	55,2	53,5
в том числе страхование финансовых рисков	95,1	57,5	164,8	186,4
Добровольное страхование ответственности	3,5	2,2	5,9	4,4
Негосударственное обязательное страхование	27,7	31,1	29,1	32,9
в том числе страхование цивильной ответственности владельцев транспортных средств	37,5	42,2	38,2	43,3
Государственное обязательное страхование	100,0	100,0	100,0	100,0
Всего (все виды страхования)	34,4	27,2	46,2	44,3

Источник: составлено по статистическим данным forinsurer.com

Уровень чистых страховых выплат превышает уровень валовых, поскольку при расчете не учитываются части страховых выплат, которые платятся за договорами внутреннего перестрахования рисков, и части страховых премий, которые платятся за операциями внутреннего страхования.

На украинском страховом рынке продолжают превалировать негативные тенденции. Итоги 2009 года и І полугодие текущего года малоутешительны для компаний, оказывающих услуги по классическим видам страхования. Особенно это касается страхования движимого и недвижимого имущества, служащего объектом залога при банковском кредитовании. Сократились в чистом выражении платежи и выплаты, увеличилась задолженность по страховым возмещениям, снизился процент возобновляемости договоров. Формирование нового состава правительства и, в частности, замена руководящего состава Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг происходило на фоне стагнации страхового рынка. Его участники «замерли в ожидании» неизбежных, но, очевидно, назревших и необходимых изменений принципов и правил работы. Оглашенные государством видение и приоритеты развития страхового сектора не могут не вызывать сдержанного оптимизма в том, что страхование, возможно, получит в будущем шанс развиваться как самостоятельная финансовая услуга [21].