Функционирование финансовых институтов в современных условиях требует взвешенности и обоснованности принимаемых управленческих решений, проведения всестороннего анализа состояния самого учреждения, финансовых рынков, реальных потенциальных клиентов, прогнозирования тенденций и оценки рисков операций и продуктов. Выполнение подобных исследований и оценок невозможно без формальных методов и систем анализа с применением соответствующих программных продуктов.
Таким образом, бизнес-план – это документ, составленный на основе осознанного использования системы объективных экономических законов, накопленного опыта и хозяйственной практики и способность вооружить руководство кредитной организации программами действий на ближайшую перспективу. И именно от него зависит вся успешность работы коммерческого банка.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Указание РФ от 5 июля 2002 г. № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организациях».
2. Указание ЦБ РФ от 05.11.2009 N 2325-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 5 июля 2002 года N 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций».
3. Попов В.М., Ляпунов С.И. «Бизнес-планирование» - М.: Финансы и статистика, 2003.
4. Куницина Н.Н., Малеева А.В., Ушвицкий Л.И. «Бизнес-планирование в коммерческом банке», - М.: Магистр, 2009.
5. Жарковская Е.П. «Финансовый анализ деятельности коммерческого банка», - М.: Омега-Л, 2010.
6. Спицин И.О., Спицин Я.О. «Маркетинг в банке», - К.: Писпайп, 1993.
7. Голубев С.Г., Галочкин В.В. «Коммерческие банки» - М.: Алгоритм, 1997.
8. Поморина М. А. Планирование как основа управления деятельностью банка. М.: Финансы и статистика. 2002.
9. Иода Е.В., Унанян И.Р. «Основы организации деятельности коммерческого банка» - Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2003.
10. Лаврушин О.И. «Банковский менеджмент», - М.: КНОРУС, 2009.
11. http://www.cbr.ru – официальный сайт Центрального банка РФ.
Приложение 1
Оценка ключевых факторов успеха. Выявление сильных и слабых сторон деятельности коммерческого банка.
Факторы | Относительная важность факторов | Относительная сила банка по факторам | Расчет | Вероятность успешной деятельности банка |
1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
Конкурентоспособность | 1 - 5 | 10 – 50 | ||
1. Уровень продаж | 5 | 30 | 5 · 30 | 150 |
2. Охват рынка | 5 | 30 | 5 · 30 | 150 |
3. Развитие сети отделений | 5 | 30 | 5 · 30 | 150 |
4.Совершенствование банковских продуктов | 5 | 50 | 5 · 50 | 250 |
1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
5. Инновации | 3 | 20 | 3 · 20 | |
6. Развитие систем | 4 | 30 | 4 · 30 | 120 |
Финансовая устойчивость: | ||||
1. Достаточность прибыли | 5 | 50 | 5 · 50 | 250 |
2. Степень подверженности рискам | 4 | 10 | 4 · 10 | 40 |
Организация деятельности: | ||||
1. Внутрибанковские отношения | 3 | 20 | 3 · 20 | 60 |
2. Квалификация персонала | 4 | 10 | 4 · 10 | 40 |
Приложение 2
Оценка относительной важности каждого фактора по пятибалльной шкале с точки зрения силы его воздействия на деятельность кредитной организации.
Факторы | Относительная важность факторов | Степень воздействия на банковскую стратегию | Расчет | Размер опасностей/ возможностей |
1. Демографические | 3 | +10 | 3 · (+10) | +30 |
2. Технологические | 4 | +30 | 4 · (+30) | +120 |
3. Политические | 2 | -50 | 2 · (-50) | -100 |
4. Экономические | 5 | -30 | 5 · (-30) | -150 |
5. Факторы культурного уклада | 1 | +10 | 1 · (+10) | +10 |
6. Природные | 1 | 0 | 1 · 0 | 0 |
Приложение 3
Матрица перекрестного влияния сильных и слабых сторон банка, возможностей и опасностей (матрица SWOT).
Сильные стороны | Возможности | Опасности | Всего | ||||||||||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | Итого | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | Итого | ||
1. Качество услуг | +3 | +3 | +3 | +9 | +3 | +3 | +6 | +15 | |||||
2. Продвижение услуг на рынке | +3 | +3 | +2 | +8 | +2 | +3 | +5 | +13 | |||||
3. Развитие сети отделений | +3 | +2 | +2 | +7 | 0 | +2 | +2 | +9 | |||||
4. | |||||||||||||
5. | |||||||||||||
Слабые стороны | |||||||||||||
1. Инновации | -2 | -2 | -1 | -5 | 0 | -3 | -3 | -8 | |||||
2. Системные возможности | -3 | 0 | -1 | -4 | 0 | -2 | -2 | -6 | |||||
3. | |||||||||||||
4. | |||||||||||||
5. | |||||||||||||
ИТОГО | +4 | +6 | +5 | +15 | +5 | +3 | +8 | +23 |
[1] Спицин И.О., Спицин Я.О. Маркетинг в банке, 1993
[2] Спицин И.О., Спицин Я.О. Маркетинг в банке, 1993
[3] Указание РФ от 5 июля 2002 г. № 1176 – У «О бизнес-планах кредитных организациях»