Несмотря на успехи правоохранительных органов, появляются желающие использовать эту схему для получения незаконного дохода. Но сделать это в настоящее время становиться намного труднее. Страховые компании поняли опасность и доходность этих преступлений и объединяют усилия по их пресечению. Создаются союзы, ассоциации, тандемы страховщиков. В их рамках действуют объединенные базы данных, содержащие сведения о застрахованном автотранспорте, "черные списки" недобросовестных страхователей и другая информация. При необходимости страховщики обмениваются учетными сведениями и препятствуют мошенникам.
Незаконное получение страхового возмещения путем фальсификации страхового случая
1. Ложный угон.
Наиболее распространенный способ фальсификации страхового случая, т.к. предполагает получение максимального размера страхового возмещения, которое, как правило, равно страховой сумме. Схема данного преступления выглядит следующим образом:
Схема похожа на ложный угон. Но мошеннику невыгодно сжигать свое имущество и получать от страховой компании компенсацию его реальной стоимости, поэтому при заключении договора страхования он мошенническим путем должен обязательно завысить страховую сумму. Некоторые действуют еще более изощренно. Так, например, гражданин С. застраховал, принадлежащую ему на правах аренды, автомашину Ауди-100. Раздобыв старый кузов от другой аналогичной машины, он перевез его на место парковки застрахованной машины, и имитировал поджог. Вступив в сговор с сотрудником СК, осматривавшем место страхового случая, он ввел компанию в заблуждение, получил страховое возмещение в размере 5 тыс. $, а Ауди-100 передал арендодателю.
Условиями договора предусматривается выплата страхового возмещения за нанесение ущерба застрахованному имуществу. Страховой случай может произойти как во время движения автомобиля, в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП), так и во время стоянки. Мошенник за счет СК пытается возместить ущерб, причиненный его машине при обстоятельствах, не являющихся страховым случаем, по условиям договора или в силу закона (например, управление автотранспортным средством в нетрезвом состоянии). При этом злоумышленник имитирует место ДТП. В другом случае преступник ссылается на хищение частей своего автомобиля (зеркал, колес, дополнительного оборудования), которые в действительности реализуются, либо используются на других машинах.
Увеличение размера страхового возмещения незаконным путем.
Данное преступление совершается после реального наступления страхового случая. Некоторые страхователи незаконным путем пытаются не только возместить, понесенный ущерб, но и получить от СК денежные средства на дополнительный ремонт или замену частей своей машины, не пострадавших при страховом событии. Осуществляется это следующими способами:
Страховая компания в роли мошенника.
Наряду с недобросовестными страхователями существуют страховые компании, способные к совершению мошеннических действий по отношению к своим клиентам и партнерам. Существует два основных способа деятельности таких "страховщиков".
Жертвами различных финансовых пирамид ("МММ", "Чара", "Властелина" и т.д.) стали сотни тысяч россиян. Даже те кого миновала эта участь понимает принцип построения "пирамиды". Он заключается в оплате своих обязательств за счет вновь поступающих средств, при отсутствии какой - либо экономической деятельности, направленной на развитие бизнеса и укрепления ее финансового положения. Рано или поздно такая компания оказывается не в состоянии отвечать по своим долгам и аферисты скрываются с деньгами вкладчиков (акционеров, страхователей). В последнее время создано множество схем различных по форме, но одинаковых по содержанию и целям - получение прибыли путем хищения денежных средств у клиентов.
Нужно признать, что современный страховой рынок не отличается склонностью к целенаправленному построению финансовых афер. В то же время клиенты некоторых страховых компаний могут оказаться в положении обманутых вкладчиков. Это может произойти в случае неправильного ведения страхового бизнеса: неверно установленные тарифы, плохая андеррайтерская политика, неграмотное размещение активов и др. В такой ситуации страхователи не могут рассчитывать на полноценную страховую защиту своих интересов. Поэтому при выборе СК необходимо собрать как можно больше информации о ее репутации, финансовом положении, сроке работы на рынке.
Недобросовестные страховщики проводят страхование таким образом, чтобы иметь возможность переложить ответственность на страхователя. При этом страхователю умышленно не разъясняются существенные моменты Правил страхования, оформление полиса с нарушением законодательства и т.д., с целью отказа в выплате. Этого можно избежать путем выбора надежной компании и получения необходимой правовой, экономической и страховой консультацией у специалистов.
Правоохранительные органы делают решительные и успешные шаги в деле борьбы со страховой преступностью. Так, если в 1993 году было выявлено 167 страховых преступлений, то в 1997 году этот показатель вырос в 4,5 раза и составил 739 преступлений. На базе подразделений по борьбе с экономическими преступлениями созданы отделы, отделения и группы, специализирующиеся на предотвращении, выявлении и раскрытии преступлений, совершаемых в сфере страхования. Сотрудники этих подразделений имеют теоретические знания и практический опыт позволяющие осуществлять правоохранительную деятельность на страховом рынке.
Подводя итог характеристике преступлений, совершаемых при страховании средств автотранспорта нужно обратить внимание на необходимость борьбы с негативными проявлениями на страховом рынке в целом. Мошенничества, хищения, злоупотребления подрывают роль страхования как важнейшего института современного общества. Страхование является необходимым рычагом управления экономической и социальной системой России. Необходимо наличие у граждан и хозяйствующих субъектов особой страховой культуры, которая обеспечит развитие цивилизованных экономических отношений.