Кредитные операции банков на примере Ростовского филиала ОАО Альфа (стр. 7 из 13)
В январе 2002 года Альфа–Банк возглавил пресс-рейтинг «Благотворительность банков в зеркале прессы». Альфа–Банк занял первое место в пресс-рейтинге, осуществленном Национальным институтом исследования репутаций для газеты «Известия», по степени упоминаемости в связи с благотворительными и спонсорскими акциями в центральной и региональной прессе. Альфа–Банк занял первое место с рейтингом 1942, оставив далеко позади стоящий на второй позиции «Сбербанк».
Долгосрочные текущие рейтинги Альфа–Банка – Fitch (B+), Moody’s (B1) и Standard & Poor’s (B).
Альфа–Банк был признан «Лучшим банком России» журналом Central European (Euromoney) в 1997–2000 годах, а также журналом Global Finance в 1999–2002 годах.
В 2000 году Euromoney назвал Альфа–Банк «Банком, наиболее заслуживающим доверия», в этом же году журнал The Banker признал Альфа–Банк «Банком года» в России.
Ежегодная «Награда за лучшие достижения» (Award for Excellence) присуждается влиятельным британским журналом Euromoney лучшим банкам мира. В 2000 году в число лучших журнал включил Альфа–Банк.
В докризисный период банк также достаивался подобных званий. Помимо наград Central European (Euromoney) (апрель 1997 года и апрель 1998 года), в декабре 1996 года Альфа–Банк был назван «одним из наиболее перспективных и организованных банковских институтов России» (Merrill Lynch).
Стремясь присутствовать на всех основных российских рынках, Альфа–Банк создал разветвленную филиальную сеть, представляющую собой важнейший канал распространения услуг и продуктов. В Москве и других регионах России открыто более 100 отделений и филиалов банка, в том числе дочерние банки в Башкортостане и Татарстане, также дочерние банки работают в Казахстане, Украине и Нидерландах, представительства банка действуют в Великобритании и США.
Кредитование – самый важный продукт, предлагаемый банком корпоративным клиентам. Кредитная деятельность Альфа–Банка включает торговое кредитование, кредитование оборотного капитала и капитальных вложений, торговое и проектное финансирование. Среди клиентов банка есть крупные предприятия, однако основные заемщики – предприятия среднего бизнеса, а диверсифицированность кредитного портфеля в условиях России – гарантия устойчивости.
Филиал «Ростовский» один из самых молодых филиалов Альфа–Банка. Свою работу он начал 25 июля 2000 года. Уже в первые дни банк выдал несколько кредитов крупным государственным и коммерческим предприятиям агропромышленного комплекса Ростовской области на общую сумму в 5 млн. долларов США и 40 млн. рублей. В настоящее время более 300 предприятий, организаций и фирм открыли свои счета в Ростовском филиале и стали его клиентами.
7 сентября 2000 года прошло официальное открытие и презентация Ростовского филиала, в рамках которого были подписаны Генеральные соглашения о сотрудничестве между Администрациями области, Ростова-на-Дону и ОАО «Альфа–Банк». Альфа–Банк является единственным банком в Ростовской области, с которым руководство местных администраций подписали долговременные соглашения.
Ростовский филиал расположен в здании, площадью 1200 кв. м., которое было приобретено Альфа–Банком в собственность и полностью отреставрировано. Это здание, известное в прошлом столетии как «Доходный дом», было построено в 1870 году и является памятником архитектуры ХIХ века. Проводившие реставрацию специалисты по старинным фотографиям полностью восстановили его первоначальный облик, внутреннюю лепку потолков и стен, возвели разрушенную во время Великой Отечественной войны центральную башню, увенчанную позолоченным куполом. Фасад здания подсвечивается в темное время суток и считается одним из красивейших зданий Ростова-на-Дону.
Показатели работы Ростовского филиала Альфа–Банка приведены ниже:
Таблица 2.1. Итоги деятельности филиала «Ростовский» ОАО «Альфа–Банк» по состоянию на 01.10.03
| Активы, тыс. руб. | 1492410 |
| Изменение по сравнению с 01.01.03, %. | 44,6 |
| Кредиты, тыс. руб. | 411622 |
| Изменение по сравнению с 01.01.03, %. | 13,3 |
| Депозиты, тыс. руб. | 412982 |
| Вклады населения, тыс. руб. | 412601 |
| Изменение по сравнению с 01.01.03, %. | 30,3 |
| Прибыль, тыс. руб. | 10098 |
| Изменение по сравнению с 01.01.03, %. | -61,0 |
2.2 Характеристика различных видов кредитов, выдаваемых филиалом «Ростовский» ОАО «Альфа–Банк»
По итогам 2002 года филиал «Ростовский» ОАО «Альфа–Банк» (в дальнейшем – Банк) вошел в десятку лучших банков Ростовской области по суммам выданных кредитов.
Таблица 2.2. Суммы кредитов, выданные банками Ростовской области в 2002 году
| Место по итогам 2002 г. (место по итогам 2001 г.). | Название банка. | Сумма, тыс. руб. |
| 1 (1) | Сбербанк РФ, Ростовский филиал. | 10058732 |
| 2 (2) | Центр-инвест. | 2031494 |
| 3 (3) | Внешторгбанк, Ростовский филиал. | 1075395 |
| 4 (5) | Донинвест. | 520423 |
| 5 (–) | Метракомбанк. | 496556 |
| 6 (–) | Южный торговый банк. | 471661 |
| 7 (7) | Ростопромстройбанк. | 462672 |
| 8 (8) | Донхлеббанк. | 440966 |
| 9 (10) | Газпромбанк, Ростовский филиал. | 365625 |
| 10 (–) | Альфа–Банк, Ростовский филиал. | 363169 |
По состоянию на 01.10.03 данные выглядят так:
Таблица 2.3. Суммы кредитов, выданные банками Ростовской области, в период с 01.01.03 по 01.10.03
| Место по итогам 01.01–10.01 2003 (место по итогам 2002 г.) | Название банка. | Сумма, тыс. руб. | Изменения, по сравнению с 2002 г., % |
| 1 (1) | Сбербанк РФ, Ростовский филиал | 26003622 | 158,5 |
| 2 (2) | Центр-инвест. | 3638900 | 79,1 |
| 3 (3) | Внешторгбанк, Ростовский филиал. | 1143274 | 6,3 |
| 4 (5) | Метракомбанк. | 833479 | 67,9 |
| 5 (7) | Ростпромстройбанк. | 788462 | 70,4 |
| 6 (6) | Южный торговый банк. | 736220 | 56,1 |
| 7 (5) | Донинвест. | 572350 | 10,0 |
| 8 (9) | Газпромбанк, Ростовский филиал. | 569802 | 55,8 |
| 9 (–) | Банк Москвы, Ростовский филиал. | 498559 | – |
| 10 (10) | Альфа–Банк, Ростовский филиал | 411622 | 13,3 |
Из таблиц 3.2 и 3.3 видна тенденция к увеличению кредитного портфеля банков Ростовской области.
Приоритетным направлением для Банка в сфере кредитования является предоставление кредитов в реальном секторе экономики, предприятий агропромышленного комплекса, транспорта, энергетики, металлургии и машиностроения. Банк отдает предпочтение кредитам во всех отраслях экономики со сроком реализации до трех лет при наличии достаточного обеспечения. Налажена работа с ценными бумагами и выпуск пластиковых карт. В настоящий момент в Банке кредитуется более 200 предприятий, в том числе 7 банков Ростовской области (межбанковские кредиты). Отрасли промышленности, в которых кредитует Банк, отображены на диаграмме:
Диаграмма 2.1. Структура кредитного портфеля Банка
Наряду с традиционными кредитными продуктами (кредитами, кредитными линиями и овердрафтами) все большую долю в кредитном портфеле Банка занимают сложноструктурированные сделки – проектное финансирование, лизинговые операции, организация экспортно-импортного финансирования, выдача гарантий экспортерам и импортерам, предоставление кредитных ресурсов с использованием документарных аккредитивов.
Банк активно осуществляет долгосрочное кредитование клиентов для приобретения и модернизации основных фондов как за счет собственных средств, так и за счет привлеченных ресурсов от западных финансовых институтов, в том числе под гарантии экспортных страховых агентств.
Заемщикам в Российской Федерации Банк предоставляет кредиты без ограничения на сумму от 200000 долларов США.
Срок кредитования зависит от целей кредита и кредитоспособности заемщика.
Конкретные процентные ставки, под которые предоставляются кредитные продукты Банка, зависят от множества факторов: от вида кредитного продукта, срока и валюты кредитования, порядка уплаты процентов, а также от финансового состояния самого заемщика.
Кредитные продукты предоставляются на сроки:
· от 1 до 3 месяцев (краткосрочные);
· от 3 до 12 месяцев (среднесрочные);
· свыше 1 года (долгосрочные).
Клиентам предлагаются любые формы предоставления заемных средств:
· кредит в рублях и валюте – одноразовое перечисление заемных средств на расчетный счет заемщика,
· кредитная линия в рублях и валюте – перечисление заемных средств на расчетный счет заемщика частями (траншами) по мере возникновения необходимости,
· кредитование банковского счета (овердрафт) в рублях – оплата платежных документов заемщика при отсутствии или недостаточности денежных средств на расчетном счете,
· кредитование векселями Банка (вексельные кредиты) – предоставление заемщику векселей Банка на сумму кредита по кредитному договору.
Для сокращения расходов клиента на обслуживание кредитной сделки Банк при рассмотрении кредитных заявок оказывает необходимые консультации по оптимизации параметров сделки.
При установлении сроков пользования кредитными средствами Банк ориентируется на особенности производственного цикла, условия, предусмотренные контрактами и договорами, оборачиваемость активов, обороты по счетам клиента.