Электронные расчеты в межбанковских корреспондентских отношениях (стр. 11 из 15)
- по общему количеству участников региональной платёжной системы (в основном за счёт структурных подразделений КО (филиалов));
- по количеству учреждений банков в расчёте на 1 млн. жителей;
- по удельному весу количества платежей, совершённых с использованием электронной технологии;
- по количеству электронных платежей поступивших в КО (филиалы) от клиентов – юридических лиц.
Таблица 9
Динамика структуры платежей, проведенных платежной системой России, в разрезе используемых технологий (количество и объем)
| Удельный вес платежей с использованием электронной технологии, % | За 2007 год | За 2008 год | ||
| по количеству | по объему | по количеству | по объему | |
| по России | 70,0 | 92,6 | 68,9 | 92,6 |
| по Омской области | 74,2 | 88,1 | 76 | 91,8 |
| Отклонение показателей Омской области от России | 4,2 | -4,5 | 7,1 | -0,8 |
Таблица 10
Количество электронных платежей поступивших в КО (филиалы) от клиентов (юридических лиц и физических лиц) за 2008 год
| Наименование территории | Платежи, поступившие от клиентов – юридических лиц | Платежи, поступившие от клиентов - физических лиц | ||||||||||
| всего, тыс. ед. | в том числе | всего, тыс. ед. | в том числе | |||||||||
| электронно | из них: | электронно | из них: | |||||||||
| через сеть Интернет | через сеть Интернет | с использо-ванием мобильных телефонов | ||||||||||
| тыс.ед. | уд. вес, % | тыс.ед. | уд. вес, % | тыс.ед. | уд. вес, % | тыс.ед. | уд. вес, % | тыс.ед. | уд. вес, % | |||
| Алтайский край | 10 277,1 | 6 848,4 | 66,6 | 2 026,7 | 29,6 | 11 310,3 | 174,0 | 1,5 | 4,3 | 2,5 | 168,6 | 96,9 |
| Иркутская область | 11 573,1 | 6 444,0 | 55,7 | 2 504,3 | 38,9 | 2 033,0 | 36,8 | 1,8 | 9,9 | 26,9 | 0,0 | 0,0 |
| Кемеровская обл. | 10 532,8 | 7 463,4 | 70,9 | 1 857,0 | 24,9 | 4 352,0 | 200,2 | 4,6 | 19,7 | 9,8 | 24,1 | 12,0 |
| Красноярский край | 14 122,5 | 7 351,1 | 52,1 | 3 329,7 | 45,3 | 2 455,5 | 67,3 | 2,7 | 4,9 | 7,3 | 20,2 | 30,0 |
| Новосибирская обл. | 21 891,4 | 17 198,4 | 78,6 | 4 736,8 | 27,5 | 3 435,0 | 233,0 | 6,8 | 54,5 | 23,4 | 9,3 | 4,0 |
| Омская область | 17 628,0 | 10 967,9 | 62,2 | 2 018,6 | 18,4 | 1 281,8 | 114,6 | 8,9 | 87,3 | 76,2 | 0,0 | 0,0 |
| Республика Алтай | 456,1 | 170,4 | 37,4 | 28,5 | 16,7 | 30,1 | 3,7 | 12,3 | 0,1 | 2,7 | 1,9 | 51,4 |
| Республика Бурятия | 4 645,0 | 1 320,7 | 28,4 | 549,5 | 41,6 | 1 225,3 | 71,9 | 5,9 | 5,8 | 8,1 | 53,6 | 74,5 |
| Республика Тыва | 274,2 | 55,7 | 20,3 | 40,9 | 73,4 | 50,7 | 0,9 | 1,8 | 0,9 | 100,0 | 0,0 | 0,0 |
| Республика Хакасия | 2 178,6 | 941,8 | 43,2 | 113,4 | 12,0 | 358,1 | 5,9 | 1,6 | 4,9 | 83,1 | 0,0 | 0,0 |
| Томская область | 5 807,1 | 4 068,7 | 70,1 | 1 231,4 | 30,3 | 483,5 | 91,5 | 18,9 | 15,6 | 17,0 | 6,3 | 6,9 |
| Читинская область | 2 459,9 | 1 072,3 | 43,6 | 271,5 | 25,3 | 1 069,9 | 3,4 | 0,3 | 2,8 | 82,4 | 0,0 | 0,0 |
| В среднем по СФО | 8 487,2 | 5 325,2 | 52,4 | 1 559,0 | 32,0 | 2 340,4 | 83,6 | 5,6 | 17,6 | 36,6 | 23,7 | 23,0 |
| Отклонение значений по Омской области от средних значений по СФО | 9 140,9 | 5 642,7 | 9,8 | 459,6 | -13,6 | -1 058,6 | 31,0 | 3,3 | 69,7 | 39,6 | -23,7 | -23,0 |
| В среднем по России | 11689,0 | 7 350,8 | 62,9 | 2 795,5 | 38,0 | 2 344,4 | 477,4 | 20,4 | 183,4 | 38,4 | 73,2 | 15,3 |
| Отклонение Омской обл. от среднего по России | 5 939,1 | 3 617,1 | -0,7 | -776,9 | -19,6 | -1 062,6 | -362,8 | -11,5 | -96,1 | 37,8 | -73,2 | -15,3 |
Исходя из данных таблицы 10, можно сделать вывод, что отставание от среднероссийского уровня по отдельным показателям (количеству КО, количеству и объёму проведённых платежей, количеству клиентских счетов открытых в КО (филиалах)) объясняется сосредоточением значительного числа КО (филиалов) в г. Москва и большими объёмами проводимых ими платежей.
3.3 Развитие банковского сектора Омской области в 1 квартале 2009 года и перспективы развития электронных расчетов
Развитие банковского сектора[21]экономики Омской области в отчетном периоде в соответствии с общеэкономической динамикой характеризовалось спадом активности.
Совокупные банковские активы под влиянием кризисных явлений снизились за I квартал 2009 года на 5 млрд. рублей или на 3,2% (в I квартале 2009 года - прирост на 6,9%) и составили 140,5 млрд. рублей. Сжатие возможностей дальнейшего развития банков в силу продолжившегося оттока ресурсов обусловило снижение объемов кредитования в отчетном периоде на 3,5% против 7,6% прироста в I квартале 2008 года (таблица 11).
Возросшие риски деятельности заставили банки осторожнее использовать имеющиеся ресурсы, что привело к снижению удельного веса работающих активов до 88,2% суммарных активов (без межфилиальных оборотов) против 90,3% на начало года.
Характер динамики ресурсов в I квартале 2009 году кардинально изменился (рис. 5). Если в I квартале 2008 года ресурсы банков прирастали как за счет собственных, так и привлеченных (в большей мере) средств, то в отчетном периоде сокращение ресурсов было обусловлено в большей мере снижением собственных средств (доля вклада в снижение 54%). Это определило некоторое снижение финансовой устойчивости региональных банков (доля собственных средств в ресурсах понизилась с 21,7% до 21,0%). В целом объем совокупных ресурсов банковского сектора экономики области за I квартал 2009 год уменьшился на 3,6% (прирост I квартала 2008 года - 6,0%), в том числе привлеченные ресурсы - на 1,9%.
Таблица 11
Сравнительная характеристика банковских активов
| № | Показатели | 1 апреля 2008 г. | 1 апреля 2009 г. |
| 1 | Объем средств, привлеченных кредитными организациями от предприятий нефинансового сектора экономики , млн. руб. | 16 911 | 18 336 |
| 2 | Удельный вес привлеченных средств предприятий нефинансового сектора экономики в совокупных ресурсах банков, % | 12,6% | 12,3% |
| 3 | Объем средств, привлеченных кредитными организациями от физических лиц, млн. руб. | 43 030 | 46 031 |
| 4 | Удельный вес привлеченных средств физических лиц в совокупных ресурсах банков, % | 32,1 | 30,9 |
| 5 | Общий объем кредитных вложений (без межбанковских кредитов), млн. руб. | 118 284 | 122 618 |
| 6 | - в том числе выданных нефинансовому сектору экономики, млн. руб. | 69 143 | 66 248 |
| 7 | Удельный вес долгосрочных кредитных вложений, % | 59,6 | 62,8 |
| 8 | Из них удельный вес кредитов сроком возврата более 3 лет | 41,6 | 45,5 |
| 9 | Удельный вес просроченных кредитных вложений, % | 2,1 | 6,7 |
| 10 | Удельный вес кредитных вложений, включая межбанковские кредиты, в совокупных активах банков | 90,0 | 88,4 |
| 11 | Удельный вес работающих активов в валюте баланса, % | 89,8 | 88,2 |
Рисунок 5. Динамика основных показателей банковского сектора экономики Омской области в 2005-2009 гг.
В структуре привлечения негативная динамика была характерна практически для всех видов средств. Так, несмотря на сохранение преобладающего значения, заметно снизилась роль межбанковских расчетов (уменьшение доли с 52,5% до 50,9%). Одновременно банки в меньшей степени, чем на начало года, стали привлекать средства в виде депозитов и кредитов других банков (снижение доли с 2,6% до 2,2%). Несмотря на абсолютное снижение, доля свободных денежных средств на счетах предприятий и организаций области сохранилась на уровне 8,8%. Объем этих ресурсов на 1 апреля 2009 года не превысил 12 млрд. рублей.