Организация деятельности коммерческого банка.
ТЕМА 1
РОЛЬ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ И ЭКОНОМИКЕ ГОСУДАРСТВА
ТЕМА 2
СОСТАВ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ
ТЕМА 3
ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИИ
ТЕМА 4
УСТАВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
ТЕМА 5
СОЗДАНИЕ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ТЕМА 6
РЕОРГАНИЗАЦИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ТЕМА 7
ЛИКВИДАЦИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ТЕМА 8
ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И ЗАКРЫТИЯ БАНКОВСКИХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ
ТЕМА 9
ОРГАНИЗАЦИЯ ОТНОШЕНИЙ КРЕДИТНОГО БАНКА
С ЦЕНТРАЛЬНЫМ БАНКОМ РФ.
ТЕМА 10
ОРГАНИЗАЦИЯ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА С ДРУГИМИ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ И ОРГАНИЗАЦИЯМИ
ТЕМА 11
ОРГАНИЗАЦИЯ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА С КЛИЕНТАМИ
ТЕМА 12
ОРГАНИЗАЗИЯ РАЗРАБОТКИ ПОЛИТИКИ, СТРАТЕГИИ И ТАКТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.
ТЕМА 13
ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА КОМЕРЧЕСКОГО БАНКА.
ТЕМА 14
ВНЕШНИЕ И ВНУТРЕННЫЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
ТЕМА 15
ОРГАНИЗАЦИЯ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ МЕЖДУ КОМЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ.
ТЕМА 16
ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЁТОВ
ТЕМА 17
БАНКОВСКИЕ КАРТЫ
ТЕМА 18
ОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И СДЕЛОК
ТЕМА 19
БАНКОВСКИЕ РИСКИ
ТЕМА 20
ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЕНИЯ БЕЗОПАСНОСТЬЮ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ТЕМА 21
ОРГАНИЗАЦИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА. БАНКОВСКАЯ ТАЙНА
ТЕМА 22
ФИНАНСОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ
ТЕМА 23
ПРУДЕНЦИАЛЬНЫЙ НАДЗОР
ТЕМА 24
ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЁМЩИКА
ТЕМА 25
ГАРАНТИРОВАНИЕ (СТРАХОВАНИЕ) ВКЛАДОВ ГРАЖДАН
ТЕМА 26
ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЁМ
ТЕМА 27
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКА В СОСТАВЕ КОРПОРАЦИЙ
ТЕМА 28
ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
ТЕМА 29
ГЛОБАЛИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
Глущенко Валерий Владимирович
Организация деятельности коммерческого банка.
ТЕМА 1
РОЛЬ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ И ЭКОНОМИКЕ ГОСУДАРСТВА.
В государстве могут быть выделены ряд систем:
- политические
- социальные
- экономические
- технологические
- экологические
В процессе функционирования в каждой из этих сфер использовались финансовые ресурсы (кредит), которые порождает притоки и оттоки денежных средств.
Денежный поток – притоки или оттоки денежных средств в определенные временные интервалы.
Финансы – распределительные или перераспределительные денежные отношения, между направления деятельности или подразделениями организаций по поводу достижения целей организации.
Кредит – передача денежных средств во временное пользование на условиях возвратности, срочности и платности.
В совокупности финансы и кредит организуют движение денежных средств, в воспроизводственном процессе. Движение денежных потоков в соответствующих сферах государства порождает необходимость организационно-материального обеспечения этого процесса.
Банковская система (БС) решает вопросы организационно-материального обеспечения денежных средств в государстве.
Специфика движения денежных средств в определенных сферах государства определяется коммерческим и некоммерческим характером деятельности организаций в этой сфере.
Коммерческие организации:
- добывающие
- производственные
- посреднические
- торговые
- кредитные
- финансовые
Отношения между субъектами социально-экономической жизни включают и товарно-денежные отношения (ТДО), которые могут делиться на 3 типа:
1) Т-Т
2) Т-Д-Т
3) Д-Д
Денежные отношения – часть товарно-денежных отношений, при которых имеет место самостоятельное движение денег как таковых. Нужно учитывать, что деньги не могут сколько угодно долго обращаться сами по себе, так как для денег характерно выполнение ряда функций:
- мера стоимости
- средство обращения
- средство платежа
-средство накопления
В состав денежных отношений включают такие группы отношений:
- денежные отношения при формирования бюджета и расходования бюджетных средств.
- денежные отношения при уплате налогов и сборов.
- денежные отношения при передаче денег в кредит и их возвращении.
Денежные отношения в бюджетной, налоговой, кредитных сферах имеют общую черту: наблюдается относительно самостоятельное движение денежных фондов по формуле: Д-Д
Специфика денежных отношений влияет на возникновение и функционирование элементов БС. Влияние связано с рыночным и нерыночным характером денежных отношений. В бюджетной и налоговой сфере – нерыночной, а во внебюджетной сфере – рыночной.
Функционирование финансово-кредитной сферы связано с понятиями: кредитная организация, небанковская КО, банк, БС.
К банковским операциям относятся:
1) привлечение во вклады денежных средств.
2) размещение денежных средств за свой счет.
3) открытие и ведение счета физических и юридических лиц.
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц.
5) хранение драгоценных металлов.
6) инкассация денежных средств, векселей, платежных документов.
7) кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
8) купля продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме.
9) выдача банковских гарантий.
10) осуществление переводов денежных средств физических и юридических лиц, без открытия банковских счетов
Банковские сделки:
1) выдача поручительств за третьих лиц.
2) приобретение прав требования от третьих лиц.
3) доверительное управление денежными средства.
4) операции с драгоценными камнями и металлами.
5) предоставление в аренду сейфов.
6) лизинговые операции.
7) консультационные и информационные услуги.
Сделка – возникновение, прекращение или изменение обязательств и прав сторон.
В банковской деятельности существуют различные толкования одних и тех же понятия.
Денежный рынок включает:
- рынок отечественных денег
- рынок иностранной валюты
- рынок драгоценных металлов
- рынок ценных бумаг
Работа ДР требует создания финансовых инструментов и инфраструктуры их обращения. БС может рассматриваться как инфраструктура обращения финансовых инструментов.
Методы работы коммерческих банков зависят от специфики того сегмента денежного рынка, на котором они работают.
В сфере рыночных денежных отношений действуют банковские и небанковские кредитные организации.
К НКО относят:
- фондовые и валютные биржи
- страховые и финансовые компании
- инвестиционный, пенсионный и благотворительные фонды
- брокерские
- дилерские
- факторинг
- лизинговые компании
- кредитные союзы, общества
- товарищества
- кассы взаимопомощи
- ломбарды и др.
2 признака банков:
1) БО - первичное, исходное звено финансового рынка.
2) НБО – вторичные звенья вступают с банком в определенные экономические и другие связи.
Существуют несколько отличительных черт банков как первичного звена ДР:
- способность банков выпускать в обращение и изымать из него деньги.
- деньги имеют первичных характер по отношению к любым денежным инструментам, включая ценные бумаги.
- НБО обслуживаются банками на ряду с другими клиентами.
- банки используют финансовые инструменты.
Финансовые инструменты – документы, позволяющие осуществлять любые формы инвестиций.
Инвестиции – вложения на длительный период с целью получения прибыли и другой выгоды.
Сущность понятий и явлений раскрываются в их функциях и ролях.
Функций (исполняю) охватывает всю деятельность банков.
Роли банков – положительные результаты от их деятельности.
Основная функция банка – выполнение операций и сделок, в результате которых происходит выпуск денежных средств в оборот и их изъятие.
ТЕМА 2
СОСТАВ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ
Банковская система – представляет собой включенную в экономическую систему страны, единую и целостную совокупность КО, каждая из которых выполняет свой особый набор функций, проводит свой перечень операций и сделок, с максимальным возможным удовлетворением в полной мере банковских продуктов и услуг общества.
БС исходя из структуры (совокупность элементов и связей между ними):
входят в БС орг-и, которые регулярно выполняют большинство или отдельные банковские операции.
В БС включают: ЦБ, КБ, вспомогательные организации.
Вспомогательные организации – специализированные организации, которые не проводят банковские операции, но технологически обеспечивают деятельность банка и других КО.
На специфику функционирования денежной сферы влияет то, что у денег есть 3 стоимости:
- покупательная стоимость
- валютный курс
- цена кредита – стоимость денег передаваемых в кредит.
Ставка рефинансирования – та ставка, по которой ЦБ выдает кредит.