Роль и место страхования в национальной экономике (стр. 2 из 2)

стадиями кругооборота средств связана с инвестированием капитала. Страховое обеспечение вложенного капитала осуществляется с помощью страхования инвестиций, кредитов, депозитных вкладов. Страховая защита предпринимателя на второй (производственной) стадии кругооборота средств осуществляется путем проведения страхования на случай перерывов в хозяйственной деятельности в связи с пожарами, авариями и другими неблагоприятными событиями, которое обеспечивает защиту от косвенных потерь, связанных с прекращением выпуска продукции, дополнительными затратами по возобновлению производства и др. На третьей (товарной) стадии кругооборота денежных средств, где происходит реализация готовой продукции и ее оплата, осуществляется страхование риска неплатежа по политическим и коммерческим причинам. Объектами страхования предпринимательских рисков могут быть имущественные интересы страхователей, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности. В соответствии с Гражданским кодексом РФ договоры такого страхования могут заключаться только в пользу самих страхователей. Договоры страхования предпринимательских рисков, выгодоприобретателями по которым являются лица, иные чем страхователь, признаются ничтожными. Страховая сумма по договорам страхования предпринимательских рисков не может превышать убытки от застрахованной предпринимательской деятельности, которые страхователь понес бы при наступлении страхового случая. При этом условия договоров данного страхования нередко предусматривают установление франшизы. В перечень страховых рисков могут входить различные события — от стихийных бедствий до общественно-политических факторов.

Специфика страхования обусловливает ряд требований к порядку заключения договоров. Так, в частности, страхователь должен предъявить свидетельство о регистрации, лицензии или патенты на подлежащую страхованию деятельность, другие необходимые документы. В заявлении о страховании он должен дать подробную информацию о предпринимательской деятельности, условиях ее осуществления, ожидаемых доходах и расходах, заключенных контрактах, своих контрагентах и других обстоятельствах, имеющих отношение к степени риска.

Тест

1. Какие элементы содержит брутто-ставка?

A. Нагрузку.

Б. Фонд страхования.

B. Страховую премию.

Г. Нетто-ставку.

Ответ: А, Г.

2. Страхование профессиональной ответственности связано с имущественными претензиями вследствие

A. Халатности.

Б. Некомпетентности.

В. Стихийного бедствия.

Г. Кражи.

Д. Небрежности.

Е. Огня.

Ответ: А, Б, Д.

3. При страховании имущества юридических лиц страховыми случаями являются

A. Пожар.

Б. Затопление.

В. Несвоевременная поставка сырья.

Г. Стихийные бедствия.

Д. Военные действия.

Ответ: А, Б, Г.

4. Может ли физическое лицо заключать договора личного страхования в нескольких страховых компаниях?

А. Да.

Б. Нет.

Ответ: А.

5. Назовите формы договоров перестрахования

A. Основные.

Б. Факультативные.

B. Дополнительные.

Г. Облигаторные.

Ответ: Б, Г.

6. Страхование ответственности предполагает

А. Возмещение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

Б. Возмещение вреда жизни, здоровью и имуществу страхователя.

B. Возмещение вреда жизни, здоровью и имуществу страховщика.

Ответ: А.

7. Какие правовые документы регламентируют страховую деятельность?

A. Налоговый кодекс.

Б. Гражданский кодекс.

B. Таможенный кодекс.

Г. Конституция РФ.

Д. Бюджетный кодекс.

Е. Закон «Об организации страхового дела в РФ».

Ответ: А, Б, Г, Е.

8. Что является объектом морского страхования?

A. Судно.

Б. Строения.

B. Груз.

Г. Домашние животные.

Д. Фрахт.

Ответ: А, В, Д.

9. Какие из перечисленных видов страхования относятся к личному?

A. Страхование детей.

Б. Страхование домашних животных.

B. Страхование к бракосочетанию.

Г. Страхование пассажиров, выезжающих за рубеж.

Д. Страхование дополнительной пенсии.

Ответ: А, Б, Г, Д.

10. На какой максимальный срок, как правило, заключается договор страхования жизни

A. 6 месяцев.

Б. 3 года.

B. 20 лет

Г. 10 лет.

Д. 1,5 года.

Ответ: В.

Задачи

Задача № 1.

Страховая компания X имеет страховые платежи на сумму 120 млн. руб., остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода – 10 млн. руб., выплаты страхового возмещения - 46 млн. руб. расходы на ведение дела — 12 млн. руб.

Страховая компания Y имеет страховые платежи на сумму 220 млн. руб. остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода - 15 млн. руб., выплаты страхового возмещения - 70 млн. руб., расходы на ведение дела — 7 млн. руб.

Задание: Определить коэффициент финансовой устойчивости и выбрать наиболее устойчивую страховую компанию.

Решение:

Для оценки финансовой устойчивости страхового фонда как отношение доходов к расходам за тарифный период можно используем следующую формулу:

где К_фу – коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда;

- сумма доходов страховщика за тарифный период;

- сумма расходов страховщика за тарифный период;

- сумма средств в запасных фондах.

Нормальным следует считать значение К_фу , когда оно превышает единицу, т.е. когда сумма доходов за тарифный период с учетом остатка средств в запасных фондах превышает все расходы страховщика за этот же период.

Определим коэффициент финансовой устойчивости для страховой компании Х:

Определим коэффициент финансовой устойчивости для страховой компании Y :

Ответ: страховая компания Y будет более финансово устойчивой, чем страховая компания Х, т.к. коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда у нее больше: 3,052 > 2,241.

Задача № 2.

Страховая стоимость объекта страхования 1 млн. руб. Страховая сумма 600 тыс. руб. Ущерб – 800 тыс. руб. Определите размер возмещения при страховании по системе пропорциональной ответственности.

Решение:

По системе пропорциональной ответственности страховая сумма меньше, чем страховая стоимость. Имущество застраховано в определенной части. Ущерб возмещается в той же части, в которой застраховано имущество.

Определим размер возмещения:

Ответ: размер страхового возмещения при страховании по системе пропорциональной ответственности будет равен 480 000 рублей.

Список использованной литературы:

1. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. – М.:ЮНИТИ, 2003.

2. Щербаков В.А. Страхование: учебное пособие / В.А. Щербакова, Е.В. Костяева.- М.: КНОРУС, 2007.

3. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф.

Страхование: Учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, 2006.

4. Лекции по страхованию.

5. Игорь ЮРГЕНС. Роль и место страхования в экономике России
"Экономические стратегии", 2002, №1, стр. 44-49.