По состоянию на 31 декабря 2008 года процентные расходы и доходы включали следующие позиции:
Таблица 12
| 2008 | 2007 | |
| Процентныйдоход | ||
| Ссуды и авансы юридическим лицам | 28 077 | 24 064 |
| Ссуды и авансы физическим лицам | 6 391 937 | 3 598 702 |
| Ценные бумаги | 3 754 | 1 516 |
| Средства в других банках | 153 594 | 78 273 |
| Доход по проданным кредитам | 137 428 | - |
| Итого процентный доход | 6 714 790 | 3 702 555 |
| Процентный расход | ||
| Срочные вклады физических лиц | (1 698 271) | (813 210) |
| Финансовая аренда | (4 147) | (11 348) |
| Срочные депозиты юридических лиц | (72 279) | (56 648) |
| Прочие привлеченные средства | (324 906) | (479) |
| Облигационный займ | (209 127) | (122 857) |
| Облигации OEFL | (212 974) | (330 756) |
| Собственные векселя Банка | (45 752) | (100 487) |
| Текущие/расчетные счета | (2 217) | (3 507) |
| Срочные депозиты банков | (238 713) | (49 636) |
| Расход по проданным кредитам | (119 485) | - |
| Итого процентный доход | (2 927 871) | (1 488 928) |
По результатам независимой аудиторской проверки консолидированная финансовая отчетность ОАО КБ «Восточный» (Приложение 4) была признана во всех существенных аспектах достоверно отражающей финансовое положение Банка на 31 декабря 2008 года, а также результаты его деятельности и движение его денежных средств за 2008 год в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности.
Глава 3. Анализ положения ОАО «Восточный экспресс банк» в отрасли в 2008 году
3.1. Приоритетные направления деятельности Банка
ОАО КБ «Восточный» является специализированным розничным банком по экспресс обслуживанию клиентов. Политика банка в 2008 году была продолжена в направлении совершенствования розничного обслуживания путем дальнейшего развития сети банка и увеличения продаж наиболее востребованных услуг, таких как кредитование, вкладные операции частных лиц, переводы и обслуживание международных операций.
Основной бизнес Банка сконцентрирован на оказании экспресс услуг для частных клиентов, а именно сосредоточен в следующих областях рынка:
- кредитные операции с юридическими и физическими лицами;
- операции на финансовых рынках, в т.ч. ценные бумаги и межбанковское кредитование;
- операции с иностранной валютой;
- расчетно-кассовое обслуживание, в т.ч. обслуживание с использованием пластиковых карт системы безналичных платежей «Золотая Корона», «Visa», «Master Card».
- операции по привлечению депозитов физических лиц;
- операции по привлечению депозитов юридических лиц;
- операции по межбанковскому кредитованию.
Региональные филиалы предоставляют своим клиентам весь спектр услуг, оказываемых головным офисом.
В 2008 году в качестве одного из приоритетных направлений Банка была продолжена активная работа над сохранением и совершенствованием клиентской базы и привлечением средств новых клиентов путем модификации и совершенствования банковских продуктов. Конструктивный диалог, соблюдение интересов клиента, установление долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества, нацеленность на результат в сочетании с индивидуальным подходом, оперативное принятие решений и информационная открытость являются основными принципами делового сотрудничества с клиентами.
Кредитование в 2008 году оставалось ключевым направлением деятельности Банка. Предоставляя своим клиентам кредитные продукты, Банк ориентировался на получение достаточного уровня доходности при минимизации кредитного риска.
Вклады населения по-прежнему остаются основным источником финансовых ресурсов, что является характерным для региональных коммерческих банков.
Основные акценты в политике Банка по привлечению средств частных лиц во вклады остаются:
- Регулярные пересмотр и переработка линейки вкладов для большей ориентированности её на привлечение новых вкладчиков и удержание существующих, в том числе – разработка новых, самых востребованных продуктов – Мультивалютных вкладов, вкладов с возможностью досрочного отзыва с сохранением ставки. Отказ от безликих вкладов и ориентация продуктов на целевые аудитории – пенсионеров, студентов, VIP-клиентов; создание специальных вкладов к праздникам и знаменательным событиям и т.п.;
- Проведение массированных креативных рекламных кампаний по продвижению вкладов, направленных на привлечение новых клиентов, причем в последнее время банк стремится продвигать не более 1-2 продуктов одновременно.
- Повышение уровня обслуживания клиентов в подразделениях банка для предотвращения потери уже привлеченных клиентов;
- Расширение сети продаж, рассредоточение в пределах населенных пунктов необходимого количества офисов с рассчитанной площадью.
Традиционной услугой для клиентов остаётся расчётно-кассовое обслуживание. Повышение качества и расширение перечня предоставляемых услуг клиентам, активная работа по привлечению новых клиентов обеспечивают сохранение и совершенствование клиентской базы, увеличение объёма расчётно-кассовых операций.
Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» является одним из старейших участников рынка денежных переводов в национальных валютах России и Китая. Наряду с переводами в Китай, Банк является ведущим оператором переводов в Японию на территории Приморского края.
Работа с финансовыми институтами является одним из приоритетных направлений деятельности Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк». В настоящий момент Банк имеет около 110 банков-контрагентов. Партнерские отношения с крупнейшими банками России и мира позволили значительно увеличить объемы операций на денежном рынке и на рынке конверсионных операций.
В 2008 году ОАО КБ «Восточный» существенно повысил активность по работе с ценными бумагами, а так же на международном рынке капитала.
Полученный опыт работы в сфере международных заимствований, развитие связей с иностранными партнерами, а также прозрачность бизнеса Банка и четкая стратегия присутствия на рынке, все это будет способствовать укреплению имиджа Банка среди крупных международных институциональных инвесторов в дальнейшем.
В контексте определенных Банком стратегических задач развитие и совершенствование информационных технологий является важным приоритетным направлением. Предпринятые в указанном направлении Банком меры способствуют формированию высокотехнологичного кредитного учреждения, с целью повышения эффективности проведения собственных операций, улучшения качества обслуживания клиентов, содействия в совершенствовании качества управления Банком.
3.2. Результаты развития Банка по приоритетным направлениям деятельности за 2008 год
Масштабное изменение стратегии еще в 2005 году и последовавшие за этим события повлияли на укрепление позиции и повышение значимости Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в банковском сегменте страны. В 2008 году продолжил активное развитие, что позволило ему удерживать ведущие позиции на конкурентном рынке потребительского кредитования Дальневосточного федерального округа и постепенно укреплять свои позиции на Западе страны.
Важным условием развития банковской деятельности и повышения устойчивости банков является увеличение капитала Банка, улучшение его качества и обеспечение достаточного уровня покрытия капиталом принимаемых банками рисков. Ключевыми показателями деятельности Банка так же являются рост прибыли Банка и валюты баланса: за 2008г. валюта баланса Банка возросла в 1,4 раза по сравнению с 2007г., собственный капитал - почти в 3 раза до 6 645 млн.р., чистая прибыль за 2008 год составила 1 083 млн.р.
Высокие темпы роста всех показателей деятельности банка явились подтверждением серьезных рыночных позиций Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в банковской системе России.
Для наиболее полного предоставления качественных услуг ОАО КБ «Восточный» в 2008 г. продолжил развитие сети филиалов и отделений на Дальнем Востоке и Восточной Сибири, а так же продолжил своё динамичное продвижение на Запад России. В течение года произошло значительное расширение региональной сети. В дополнение к функционирующим филиалам появились новые дополнительные и операционные офисы в Северо-Западном и Центральном федеральных округах, были зарегистрированы первые операционные офисы в Приволжском федеральном округе. Таким образом, территория деятельности Банка расширяется за счёт открываемых офисов Банка как на уже освоенной, так и на новых территориях. Появляется возможность значительно нарастить банковский бизнес, увеличить объём полученной прибыли, обеспечить своевременное и качественное обслуживание частных лиц Дальнего Востока, Сибири, Центральной и Западной части России.