Национальный Банк вправе применить санкции к банку вне зависимости от примененных ранее к нему мер воздействия. Банк, у которого отозваны лицензии на проведение всех банковских операций, не вправе осуществлять банковскую или иную деятельность, обязан прекратить все операции по имеющимся банковским счетам, за исключением случаев, связанных с текущими расходами на содержание банка и зачислением поступающих в банк денег. Банк может быть ликвидирован:
- по решению его акционеров при наличии разрешения Национального Банка добровольная ликвидация);
- по решению суда в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан (принудительная ликвидация).
Прекращение деятельности банков, в том числе по основанию банкротства, осуществляется в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан с учетом требований закона. В целях обеспечения интересов кредиторов и принятия решений с их участием в процедурах добровольной и принудительной ликвидации банков создается комитет кредиторов. Состав комитета кредиторов добровольно ликвидируемого банка утверждается Национальным банком по представлению ликвидационной комиссии банка. Банк на основании решения общего собрания акционеров вправе обратиться в Национальный Банк с ходатайством о даче разрешения на его добровольную ликвидацию.
3 Финансовые показатели деятельности АО «Цеснабанк» по состоянию на 01.01.2008 г.
3.1 Краткая характеристика АО «Цеснабанк»
17 января 1992 года в Национальном Банке Республики Казахстан зарегистрирован коммерческий банк «Цеснабанк».
Цеснабанк - единственный коммерческий банк, головной офис которого находится в столице нашей республики – городе Астане. Придерживаясь принципов универсальности, Банк оказывает высококачественные банковские услуги, в числе которых открытие и обслуживание текущих счетов, международных пластиковых карт VISA, открытие и ведение срочных вкладов, кредитование физических и юридических лиц, продажа дорожных чеков American Express, быстрые денежные переводы как по Казахстану, так и по всему миру.
В настоящее время филиальная сеть Банка представлена 19 филиалами и порядка 70 пунктами обслуживания клиентов в 23 областных и региональных центрах Казахстана. Сейчас в банке обслуживается около 100 000 частных лиц и свыше 15 000 корпоративных клиентов и клиентов малого исреднего бизнеса. Руководство банка поставило стратегическую задачу - превратить банк в универсальный кредитный институт европейского уровня, работающий во всех ключевых сегментах банковского рынка казахстана, включая розничный бизнес и инвестиционно-банковские услуги. Банк стремится удовлетворить индивидуальные потребности каждого клиента в широком спектре банковских услуг». Цель банка - войти в семерку крупнейших казахстанских банков. Увеличение рыночной доли по всем ключевым позициям до 3,5%. АО «Цеснабанк» в своей деятельности руководствуется следующими основными приоритетами:
- ориентация на клиента;
- интересы клиента находятся в центре внимания Банка, и они определяют всю его деятельность.
Банк гармонично сочетает традиционные и инновационные методы работы. Банк ориентирован на достижение цели и выполнение поставленных задач. Приоритетными для банка являются такие направления, как кредитование малого и среднего бизнеса, розничное кредитование, увеличение продаж кредитных и платежных карточек, привлечение депозитов физических лиц. Стратегические направления развития АО «Цеснабанк»:
- комплексный подход к обслуживанию клиентов, совершенствование систем управления работой для достижения максимальной эффективности, баланса рискованности и доходности операций;
- использование новых подходов в сфере банковских услуг, расширение их спектра как внутри страны, так и за ее пределами;
- расширение географии присутствия и повышение качества предоставляемых услуг;
- введение новых продуктов, внедрение новых технологий, активная работа на международном рынке.
Членство в международных организациях
1. REUTERS - АО «Цеснабанк» является клиентом компании – мирового лидера в области предоставления финансовой информации и финансового анализа.
2. VISA - АО «Цеснабанк» является ассоциированным членом Международной платежной системы, объединяющей более 22 000 банков-членов по всему миру.
3. SWIFT - сегодня SWIFT является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций, обеспечивающей оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений по всему миру.
4. WESTERN UNION - АО «Цеснабанк» является субагентом американской корпорации WESTERN UNION, специализирующейся на переводах денег физических лиц.
5. AMERICAN EXPRESS - АО «Цеснабанк» является агентом многопрофильной международной компании AMERICAN EXPRESS, предоставляющей услуги в сфере выпуска и обслуживания дорожных чеков.
6. ЮНИСТРИМ - АО «Цеснабанк» является партнером Международной системы денежных переводов ЮНИСТРИМ без открытия банковского счета для физических лиц.
Начиная с 1997г. в Цеснабанке проводится международный аудит, дающий безусловное заключение о финансовой устойчивости Банка. В 2003 г. В Банке была разработана политика управления рисками, которая была одобрена и подтверждена международным аудитом. После кризиса ликвидности на внешних рынках вроде бы некорректно говорить об успехах в казахстанской банковской системе. Тем не менее они есть и связаны, в первую очередь, с тем, что не все банки оказались зависимы от него в равной мере. Некоторые он затронул лишь косвенно. В числе таковых — «Цеснабанк», умеренно-агрессивная стратегия которого в этом случае принесла свои плоды. Ближайшие выплаты по внешним займам здесь намечаются только через два года, да и доля таких займов в портфеле банка невелика. Это оценили и иностранные эксперты - журнал «Euromoney» признал «Цеснабанк» одним из банков с лучшим менеджментом в Центральной, Восточной Европе и Центральной Азии. «Цеснабанк» уверенно развивается и в Павлодаре, это можно заметить хотя бы по появлению в городе новых отделений.
Закончив формирование региональной сети, банк будет развиваться более качественно. Среди планов на ближайшее время - полное обновление операционной системы в банке. Этот процесс завершается, он начался еще в прошлом году. В результате банк будет иметь собственную информационную инфраструктуру, IT-инфраструктуру, которая будет отвечать самым последним мировым стандартам. Кроме того, банк намерен внедрить суперсовременный call-центр, который позволит клиентам оперативно получать информацию. Эта система позволит осуществлять операции (например, оплату за коммунальные услуги) с помощью обычного городского телефона. Сделав предварительно несколько заказов в банке, можно будет получить специальный код. Затем, для осуществления перевода будет достаточным поднять телефонную трубку, набрать номер банка, код операции и сумму. Банк продолжает активно работать в части кросселинговых технологий. После осуществления необходимых расчетов банк предложит клиентам продуманные пакеты. Не просто кредит или депозит, а все в совокупности: если вы берете кредит — получаете бесплатно карточки, если открываете депозит — скидку по кредитам. Клиент сможет выбирать пакеты.
В настоящее время филиальная сеть банка состоит из 18 филиалов и 50 пунктов обслуживания клиентов в 20 областных и региональных центрах Казахстана. До конца года Цеснабанк намерен довести число филиалов до 21 и структурных подразделений до 73, тем самым, в основном, завершив процесс территориального освоения всех регионов республики.
Сегодня АО «Цеснабанк» является одним из самых быстрорастущих банков в Казахстане. Данный рост соответствует новой стратегии развития, которая, вкратце, ставит своей целью вывести банк на новый, более качественный уровень своего развития по постепенному становлению некогда регионального банка с сильными позициями на севере республики и в Астане в игрока республиканского масштаба. В этой связи в банке происходят качественные изменения, направленные на улучшения систем управления и поднятие конкурентоспособности банка, что уже приводит к росту ссудного и депозитного портфеля банка и увеличению его рыночной доли на протяжении последних лет.
Активное расширение филиальной сети также способствует росту клиентской базы банка. Инициативы банка по достоинству были оценены международными инвесторами, которые поддержали банк в трех синдицированных займах за последний год и дебютных еврооблигациях в январе этого года.
АО «Цеснабанк» быстро сумел занять прочные позиции на рынке банковских услуг, добиться международного признания и заслужить репутацию одного из самых надежных и финансово устойчивых банков страны. АО «Цеснабанк» изначально свойственны: глобальный характер операций, высокое качество обслуживания, внимательное отношение к клиентам, широчайший выбор продуктов и услуг, передовые банковские технологии.
3.2 Структура активов АО «Цеснабанк» по состоянию на 01.01 2010 г.
В течение 2009 года банк укрепил свои позиции как стабильный развивающийся финансовый институт и демонстрировал динамичный рост показателей финансово-экономической деятельности.
Таблица 1. Финансовые показатели деятельности банка, тыс. тенге
| 01.01.2007 | 01.01.2008 | 01.01.2009 | 01.01.2010 | |
| Активы, в том числе: - ссудный портфель | 20285191 12022151 | 33672697 21642888 | 86051341 60889416 | 149276044 98895542 |
| Обязательства, в том числе: - текущие счета и депозиты клиентов | 18566287 14354528 | 29714306 22703099 | 77544999 50128058 | 132000395 78667510 |
| Собственный капитал, в том числе: - акционерный капитал | 1718904 531070 | 3958391 2246610 | 8506342 7500000 | 17275649 13500000 |
| Чистый доход | 395693 | 486601 | 618155 | 1325881 |
Несмотря на коррекцию на финансовом рынке, которая происходила с августа 2009 года, Цеснабанк в целом продемонстрировал рост финансово-экономических показателей. На 1 января 2010 года совокупные активы банка составили 149,3 млрд. тенге, продемонстрировав на год рост на 63,2 млрд. тенге. Темп роста активов Цеснабанка в отчетном году превысил темп роста банковского сектора в целом и составил 173,5%, тогда как общий рост активов банковского сектора РК за истекший год достиг 131,7% (таблица 2).