6. превращение мелких (особенно региональных кредитных организаций в филиалы крупных банков;
7. универсализация двух-трех десятков ведущих банков;
8. специализация остальных банков.
Банковская конкуренция – это, с одной стороны, динамический процесс соперничества коммерческих банков, кредитных институтов, в ходе которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке кредитов и банковских услуг, а также на новых альтернативных рынках услуг-заменителей, с другой, стороны конкуренция должна быть механизмом регулирования, обеспечивающим эффективность функционирования банковской системы.
Действующая система банковского регулирования не создает необходимых условий для развития добросовестной конкуренции между банками, так как она, во-первых, в большей степени ориентирована на контроль за соблюдением банками норм законодательства, что само по себе не обеспечивает гарантии устойчивости банковской системы. И, во-вторых, содержит достаточных стимулов для формирования современных банковских продуктов и услуг, которые служили бы развитию реального сектора экономики.
Следовательно, острейшей проблемой развития банковского сектора в РФ является повышение эффективности его функционирования путем устранения барьеров на пути развития добросовестной конкуренции между банками и повышения прозрачности банковского сектора.
Основой развития и надежного, устойчивого функционирования банковской системы является формирования гибкого механизма денежно - кредитного регулирования экономики, позволяющего государству эффективно воздействовать на хозяйственную активность, контролировать деятельность банковских институтов, добиваться стабилизации денежного обращения.
Регулирование денежного кредитного обращения в РФ возложено на Банк России.
По результатам исследования целесообразно выделить следующие ключевые задачи развития конкурентной среды на российском рынке банковских услуг.
1. Повышение конкурентоспособности банковской системы России за счет снижения экономических и административных издержек бизнеса.
2. Целенаправленная работа по снижению себестоимости и повышению качества банковских услуг для юридических и физических лиц.
3. Обеспечение всем кредитным организациям подлинно равноправных условий, основанных только на законе возможностей осуществления банковского бизнеса. Все коммерческие банки должны быть в абсолютно одинаковых взаимоотношениях с регуляторами — Банком России и Правительством РФ.
4. Расширение участия иностранных кредитных организаций в отечественной банковской системе обязательно должно сопровождаться совершенствованием системы пруденциального надзора с тем, чтобы иметь возможность предупредить резкое ухудшение состояния российских банковских институтов, не выдержавших конкуренции.
5. Обеспечение доступности современных банковских услуг для корпоративных клиентов и населения во всех регионах страны, сопровождающееся реинженерингом системы управления банковской деятельностью, включая модернизацию внутреннего контроля и рискменеджмента.
6. Развитие эффективной деятельности на рынке розничных банковских услуг, для которого необходимо наличие обширной банковской сети (технологически объединенных офисов с высокой степенью автоматизации, с налаженным управленческим учетом и специально обученным персоналом). Причем в таком сетевом формате в России пока не присутствует ни один иностранный банк. И это как раз то ключевое конкурентное преимущество, которое позволит в будущем самым лучшим российским банкам стать национальными лидерами.
В целом стратегическая задача развития рынка банковских услуг заключается в донесении необходимой банковской услуги или продукта до конкретного потребителя — в любое время, в любую географическую точку по оптимальной цене. Решена она может быть только банковской системой, состоящей из крупных, средних и мелких банков, находящихся в частной собственности.
Только такая система способна в полной мере обеспечить банковскими услугами всех экономических субъектов на всей территории России и создать совершенную конкуренцию на рынке банковских услуг.
1. "Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 N 63-ФЗ (принят ГД ФС РФ 24.05.1996) (ред. от 07.04.2010) Статья 172. Незаконная банковская деятельность
2. "Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ (принят ГД ФС РФ 20.12.2001) (ред. от 09.03.2010) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.04.2010) Статья 15.26. Нарушение законодательства о банках и банковской деятельности
3. 0 банках и банковской деятельности. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 15.02.2010)
4. 0 банке развития. Федеральный закон от 17.05.2007 N 82-ФЗ (ред. от 25.12.2009), (принят ГД ФС РФ 20.04.2007) Статья 20. Порядок реорганизации Банка внешнеэкономической деятельности СССР
5. 0 Центральном банке Российской Федерации (Банке России). Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 25.11.2009), (принят ГД ФС РФ 27.06.2002) Глава IX. Международная и внешнеэкономическая деятельность Банка России
6. Акты контрольно-надзорной деятельности в банковской системе (Марьян Г.В., Неретин М.С.) ("Административное и муниципальное право", 2009, N 10)
7. 0 деятельности иностранных банков и совместных банков с участием средств нерезидентов на территории Российской Федерации. Указ Президента РФ от 17.11.1993 N 1924 (с изм. от 27.04.1995)
8. "Комментарий к Кодексу Российской Федерации об административных правонарушениях" (постатейный) (6-е издание, переработанное и дополненное) (под ред. Н.Г. Салищевой) ("Проспект", 2009) Статья 15.26. Нарушение законодательства о банках и банковской деятельности
9. "Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации" (постатейный) (Бриллиантов А.В., Долженкова Г.Д., Иванова Я.Е. и др.) (под ред. А.В. Бриллиантова) ("Проспект", 2010) Статья 172. Незаконная банковская деятельность
10. "Комментарий к Федеральному закону "0 банках и банковской деятельности" (постатейный) (Борисов А.Н.) (Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2008)
11. "Комментарий к Федеральному закону от 17 мая 2007 года N 82-ФЗ "О банке развития" (постатейный) (Артемьев Е.В.) (Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2008) Статья 20. Порядок реорганизации Банка внешнеэкономической деятельности СССР
12. "Постатейный комментарий к Кодексу РФ об административных правонарушениях" (под ред. Э.Г. Липатова, С.Е. Чаянова) ("ГроссМедиа", "РОСБУХ", 2008) Статья 15.26. Нарушение законодательства о банках и банковской деятельности
13. Банковское дело. Справочное пособие. Под ред. Ю.А. Бабичевой. - М., “Экономика”, 2006
14. Банковское дело. Учебник. И.О. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева; под ред. проф. И.О. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2007
15. Банковское право. Л.Г.Ефимова. Издательство “БЕК”. - М., 2006
16. Теория банковской конкуренции. Учебное пособие. – М., - Деньги и кредит.- 2004
17. Энциклопедия спорных ситуаций по части первой Налогового кодекса РФ 9.2. Специфика деятельности и статус банка
18. Анализ деятельности банка по методике CAMELS (опыт надзорных органов США) ("Регламентация банковских операций. Документы и комментарии", 2009, N 4)
19. Вопросы назначения административных наказаний за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности ("Банковское право", 2009, N 4)
20. Государственная антимонопольная политика: практический опыт и задачи совершенствования законодательства // Рос. экон. журнал. - 2006. - N 36
21. Государственная поддержка банковской системы коснулась только узкого круга банков // Иванова Е. / Деловой Петербург / 07.12.2008 / http://www.spbgid.ru/index.php?news=163985
22. Государственная регистрация коммерческих банков и лицензирование банковской деятельности (Скороходова В.В.) ("Банковское право", 2009, N 2)
23. Задача ассоциации - создать условия для межбанка / Владимир Джикович
24. Защита конкуренции на финансовых рынках: проблемы и перспективы. Ребельский Н.М. // Вестн. М-ва РФ по антимоноп. политике и поддержке предпринимательства. - 2006
25. Иванченко Э.С. Проблемы антимонопольного регулирования банковской деятельности в России: Монография / Гос. ун-т управления. - М., 2007
26. Изменения в деятельности банков ("Аудит и налогообложение", 2009, N 11)
27. К вопросу о сущности банковской деятельности в Российской Федерации (правовые проблемы) (Власов К.А.) ("Банковское право", 2009, N 5)
28. Конкуренция: проблемы теории и практики регулирования. Жигун Л.А. - Владивосток: Изд-во ДВГАЭУ, 2005
29. КонсультантПлюс: Новое в российском законодательстве. Ежедневные обзоры Банковское дело
30. Контроль антимонопольных органов за гражданско-правовыми сделками: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук / Васильева Н.В. / Ин-т законодательства и сравнит. правоведения при Правительстве РФ. - М., 2003
31. Многие банки действительно закрыли лимиты / Максим Родионов
32. Монополистическая деятельность на рынке банковских услуг // Государственно-правовая политика в России: проблемы и перспективы развития: Сб. трудов докторантов, адъюнктов и соискателей. Вып. 20. Ч. 2 / Под общ. ред. В.П. Сальникова. СПб.: Санкт-Петербургский университет МВД России, 2006
33. На рынок межбанка опираться сегодня невозможно / Олег Петров
34. Некоторые аспекты банковского надзора за деятельностью кредитных организаций в условиях мирового финансового кризиса (Пономарева А.А.) ("Банковское право", 2009, N 3)
35. Некоторые особенности уголовно-правовой квалификации незаконной банковской деятельности (Соколов И.А.) ("Банковское право", 2009, N 1)
36. О совершенствовании уголовно-правовой нормы об ответственности за незаконную банковскую деятельность (Якоби С.) (" Законы России: опыт, анализ, практика", 2008, N 12)
37. Обеспечение непрерывности деятельности банков: планирование и контроль ("Внутренний контроль в кредитной организации", 2009, N 3)
38. Общая характеристика системы государственного управления в сфере банковской деятельности Российской Федерации (Власов К.А.) ("Банковское право", 2009, N 1)