Становление и развитие кредитных организаций в Республике Казахстан (стр. 14 из 19)
В таблице 17 представлены условия кредитования корпоративного, малого и среднего бизнеса. Главной отличительной чертой двух групп кредитования является сумма займа. В корпоративном бизнесе она должна составлять от 350 млн. тенге, а в малом и среднем бизнесе от 60 до 35 млн. тенге.
Таблица 17 – Условия кредитования бизнеса
| Корпоративный Бизнес | Малый и Средний Бизнес | |
| 1 | 2 | 3 |
| Сумма займа | от 350 млн. тенге | От 60 до 35 млн. тенге |
| % ставка | 13.5-16.5% годовых, 12.5-13.4% (индексация основного долга) | 15-20.5% годовых, 14.4-16.5% (индексация основного долга) |
| Валюта кредита | Тенге | Тенге/Долл. США |
| Срок кредита | 30-240 месяцев | 6-240 месяцев |
| Обеспечение по кредиту | Движимое/ недвижимое имущ-во, денежные средства | Движимое/ недвижимое имущ-во |
| Погашение кредита | Гибкий график погашения ОД, аннуитетный или равными долями | Гибкий график погашения ОД, аннуитетный или равными долями |
| Льготы | Льготный период по погашения ОД до 12 месяцев | Льготный период по погашения ОД до 12 месяцев |
| Разовое вознаграждение | 1% при сумме займа до 1 млрд. тенге, 0.7% при сумме займа свыше 1 млрд. тенге | 1% при сумме займа до 130 млн. тенге, 0.7% при сумме займа свыше 130 млн. тенге, 0.5% при обязательном страховании ГПО |
| Примечание: составлено по данным официального сайта АО "Астана-Финанс" | ||
Таблица 18 - Динамика консолидированного ссудного портфеля по качеству, млн. тенге
| Категория | 31.12.2005 | 31.12.2006 | ||
| Сумма | Уд. вес | Сумма | Уд. вес | |
| Стандартные | 19 313,4 | 71,8% | 72 300,8 | 75,6% |
| Сомн. 1 категории | 2 823,9 | 10,5% | 21 377,0 | 22,4% |
| Сомн. 2 категории | 3 069,2 | 11,4% | 620,7 | 0,6% |
| Сомн. 3 категории | 0 | 0% | 0 | 0% |
| Сомн. 4 категории | 1 390,1 | 5,2% | 115,0 | 0,1% |
| Сомн. 5 категории | 34,7 | 0,1% | 1077,4 | 1,2% |
| Безнадежные | 274,2 | 1,0% | 127,6 | 0,1% |
| Итого | 26 905,5 | 100,0 | 95 618,5 | 100,0 |
| Примечание – составлено по данным официального сайта АО "Астана-Финанс" | ||||
Динамика консолидированного ссудного портфеля по качеству представлена в таблице 18. Анализ портфеля в разрезе групп классифицированных кредитов показывает, что с начала года доля стандартных кредитов возросла на 4% по сравнению с началом 2005 года.
Кредитная оценка рейтинговых агентств "Moody's" и "Fitch ratings" АО "Астана-Финанс" представлена в таблице 19. Кредитная оценка рейтинговых агентств "Moody's" и "Fitch ratings" на конец 2006 года также подтверждает финансовую устойчивость и инвестиционную привлекательность компании в сравнении с другими банками Казахстана.
Основными конкурентами компании в сфере кредитования бизнеса являются банки второго уровня Республики Казахстан. Банковский сектор является самым большим и наиболее развитым сегментом финансовой системы. В настоящее время в Казахстане функционирует 34 банка, в том числе 1 государственный. Общее количество филиалов банков составляет 322. Позиция АО "Астана-Финанс" среди крупных банков Казахстана остается положительно стабильной - компания, по показателям активов, находится на уровне 15 крупных банков Казахстана, а по некоторым показателям эффективности занимает более высокие позиции, рисунок 15 демонстрирует долю АО "Астана-Финанс" по кредитованию бизнеса среди БВУ.
Таблица 19 - Кредитная оценка рейтинговых агентств "Moody's" и "Fitch ratings"
| Шкала Moody's | Банки Казахстана | Шкала Fitch ratings | Банки Казахстана |
| "Baal" | Суверенный рейтинг Казахстана АО "Банк Развития Казахстана" АО 'Народный Банк Казахстана" АО 'Банк ТуранАлем" АО "Казкоммерцбанк" | "ВВВ" | Суверенный рейтинг Казахстана АО "Банк Развития Казахстана" |
| "Bal" | АО "Астана-Финанс" АО "Банк ЦентрКредит" АО "АТФ Банк" AOTexakaBank" | ВВ+" | АО "Народный Банк Казахстана" АО "Банк ТуранАлем" АО "Казкоммерцбанк" АО "Астана-Финанс" |
| "Ва2" | АО "Альянс Банк" АО "Банк Каспийский" | "ВВ-" | АО "Банк ЦентрКредит" АО "АТФ Банк" АО "Альянс Банк" |
| "ВаЗ" | АО 'Нурбанк" АО "Альфа-Банк" | "В+" | АО "Банк Каспийский" |
| "Bl" | АО "Евразийский Банк" АО "ТемирБанк" АО "ЦеснаБанк" | "В-" | АО ТемирБанк* АО "ЦеснаБанк" АО "Евразийский Банк |
| Примечание – составлено по данным официального сайта АО "Астана-Финанс" | |||
Рисунок 15 – Доля АО "Астана-Финанс" по кредитованию бизнеса среди БВУ на 01.01.2007 г.
Примечание – построено автором на основании данных ОА "Астана-Финанс"
Лизинг является одним из стремительно развивающихся сегментов рынка финансовых услуг. В настоящее время объем рынка лизинговых услуг оценивается в 750-800 млн. долларов США. При условии сохранения текущей динамики, к концу 2007 годо объем рынка составит более 1 млрд. долларов США.
Рынок лизинговых услуг представлен 20 лизинговыми компаниями, стремящимися расширить свой бизнес, укрепить свои позиции на рынке путем привлечения большего количества клиентов.
АО "Лизинговая компания "Астана-Финанс" является одним из крупных игроков на рынке лизинга и занимает одну из лидирующих позиций - доля Лизинговой компании составляет 14,2% (рисунок 15).
В настоящее время в Казахстане действует 10 ипотечных компаний.
Среди ипотечных компаний АО "Ипотечная организация "Астана-Финанс" по размеру активов, собственного капитала и кредитного портфеля находится на 3 месте (таблица 19).
Рисунок 16– Доли рынка, занимаемых лизинговыми компаниями Казахстана
Примечание – построено автором на основании данных ОА "Астана-Финанс"
Доля 3 крупнейших ипотечных компаний в совокупном кредитном портфеле ипотечных организаций составляет 99,5%. Среди них, "БТА Ипотека" - 45,6%, "КИК" - 44,8%, "Ипотечная организация "Астана-Финанс" - 9,1% (таблица 20).
По состоянию на 31 декабря 2006 года в Казахстане зарегистрировано 595 микрокредитных организаций (МКО), из которых 198 были действующими, что составляет 33,3%, от общего числа зарегистрированных организаций. Действующие МКО сконцентрированы, в основном, в Южно-Казахстанской области (23%) и г. Алматы (17%). Такое распределение объясняется культурными, экономическими и географическими факторами.
Основными конкурентами являются Финансовая корпорация "ТАТ", Финансовое агентство "Альянс Retail Group", подразделение "Апьянс-финанс", МКО "Sator", Дом кредитов.
Политика привлечения средств компании направлена на организацию и совершенствование схем оптимального финансирования деятельности. Устойчивый финансовый и стратегический рост, высокие международные оценки организации бизнеса позволяют компании активно привлекать финансовые ресурсы на отечественных и международных рынках капитала.Финансирование деятельности компании осуществляется за счет собственных финансовых ресурсов, облигационных займов, кредитных линий отечественных и иностранных банков.