Овердрафт-это кредит «до востребования», который не имеет фиксированного срока возврата. При наличии задолженности по овердрафту, она будет автоматически погашаться за счет средств, поступающих на банковские счета заемщика. Максимальный срок непрерывной задолженности по договору - 30 дней.
| Сумма кредита | Лимит по овердрафту зависит от следующих показателей:- От финансового состояния клиента и его способности своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства по возврату основной суммы долга и начисленных процентов;- От размера кредитовых оборотов (не более 50% от размера чистых кредитовых оборотов за месяц). |
| Валюта кредитования | Овердрафты предоставляются только в рублях. |
| Преимущества | -возможно открытие лимита овердрафта исходя из кредитовых оборотов в других коммерческих банках. |
| % по кредиту | - Процентные ставки устанавливаются индивидуально для каждого заемщика.- Начисление процентов производится ежемесячно на фактический остаток долга.- Проценты выплачиваются ежемесячно в последний рабочий день месяца. |
| Целевое использование | Оплата платежных документов заемщика в пределах открытого лимита. |
| Обеспечение кредита | · Кредитовый оборот по расчетному счету заемщика, отвечающий требованиям Банка: поступления от покупателей/ заказчиков (конечных потребителей продукции/ услуг, реализуемых Заемщиком), торговая выручка(овердрафт). При оформлении ВКЛ следующие виды залога: готовая продукция, товары, сырье, материалы, полуфабрикаты; автотранспорт; оборудование, машины, механизмы, технологические линии; жилая и нежилая недвижимость; залог ценных бумаг, акций, долей; дебиторская задолженность. |
| · Погашение долга | Задолженность по обязательству возможно погашать двумя способами:- автоматическое безакцептное списание со счета заемщика по мере наличия на нем свободного остатка (овердрафт, п.1.1.);- Списание со чета осуществляется на основании распоряжения Клиента (ВКЛ, п.1.2, п.1.3.). |
- Кредит или невозобновляемая кредитная линия с установлением графика выборки и графика погашения
- Кредит на покупку внеоборотных активов под залог приобретаемого внеоборотного актива
- Ломбардный кредит на покупку/капремонт внеоборотных активов
| Валюта кредита | Кредиты предоставляются в любой валюте по выбору заемщика. |
| Сумма кредита | Минимальная сумма кредита составляет 10 000 000 рублей (или эквивалент в иной валюте). Максимальная сумма кредита зависит от финансово-экономических параметров кредитуемого проекта. |
| % по кредиту | Процентные ставки устанавливаются индивидуально для каждого заемщика. Начисление и уплата процентов производится ежемесячно или в иной согласованный срок. |
| Обеспечение кредита | · Банк применяет гибкие подходы к оформлению обеспечения по кредитам. В качестве залога по кредитам рассматриваются принадлежащие заемщику, владельцам бизнеса и/или другим лицам:готовая продукция, товары, сырье, материалы,полуфабрикаты; автотранспорт; оборудование, машины, механизмы, технологические линии; жилая и нежилая недвижимость; залог ценных бумаг, акций, долей. |
| Предмет залога | Предмет залога должен быть застрахован в одной из рекомендуемых банком страховых компаний. Обеспечением могут служить также поручительства юридических и физических лиц. Используется комбинирование залогов и поручительств. |
| Сроки кредита | Кредиты выдаются на срок до 3 лет. В случае кредитования под залог ликвидной недвижимости в Москве возможно увеличение срока кредитования. |
Банк активно осуществляет операции по кредитованию клиентов.
Предоставляя кредит мы финансируем:
· Приобретение, строительство и ремонт объектов недвижимости;
· Приобретение долей в бизнесе, ценных бумаг;
· Предоставление займов компаниям, собственником которых являетесь;
· Ваши потребительские цели.
| Сроки кредитвоания | до 5 лет (погашение по установленному графику); |
| Размер кредитования | до 150 млн. рублей; |
| Валюта кредитования | рубли, доллары США, евро; |
| Источники погашения | доходы, продажа активов; |
| Обеспечение | жилая или коммерческая недвижимость в Москве или Московской области; земля в Московской области; залог акций/долей компании. |
2.2 Место кредитных операций в финансовой системе
Исходя из того, что финансы являются неотъемлемой частью денежных отношений, можно сказать, что роль и значение финансов зависят от того, какое место денежные отношения занимают в экономических отношениях. Деньги – всеобщий эквивалент стоимости, а финансы – экономический инструмент распределения и перераспределения валового внутреннего продукта (ВВП) и национального дохода, орудие контроля за образованием и использованием фондов денежных средств. Главное их назначение состоит в том, чтобы путём образования денежных доходов и фондов обеспечить не только потребности государства и предприятий в денежных средствах, но и контроль за расходованием финансовых ресурсов. Кредит представляет собой движение ссудного фонда, осуществляемого через банковскую систему и специальные финансово-кредитные институты. Банки аккумулируют временно свободные денежные средства предприятий и населения и передают их на основе возвратности, обеспеченности, срочности и платности предприятиям, нуждающимся в них. Характерная особенность коммерческих банков, отличающая их от государственных банков второго уровня и кредитных кооперативов, заключается в том, что основной целью их деятельности является получение прибыли (в том состоит их "коммерческий интерес" в системе рыночных отношений). Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности. Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве, соответствующее рыночному типу отношений. Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и представляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Финансовые посредники выполняют, таким образом, важную функцию, обеспечивая обществу механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала. Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам полный комплекс финансового обслуживания, включая кредиты, прием депозитов, расчеты и т.д. Этим они отличаются от специализированных финансовых учреждений, которые обладают ограниченными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена кредитной системы.