Так, с 1 июля 2003 года вступил в действие Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Принятие Закона об ОСАГО стало значимым событием не только для национального страхового рынка, но и для страны в целом. Введение ОСАГО в России является логичным следствием и необходимым инструментом проводимых в нашей стране рыночных реформ, конечная цель которых в построении приближенных к общемировым стандартам цивилизованных отношений между обществом, государством и его гражданами. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств - это цивилизованный способ защиты интересов участников дорожного движения во всем мире и одна из важнейших составляющих вступления России в Европейское сообщество.
В ходе исследования был выявлен целый ряд проблем государственного регулирования страхования гражданской ответственности, которые способны создать трудности на пути реализации федерального закона и понизить эффективность функционирования данного вида страхования. Условно их можно классифицировать на :
- недостатки законодательной базы;
- отсутствие последовательности мер по практической реализации закона.
Примечательно, что многолетня история Закона об ОСАГО связанная с его рассмотрением и редакцией в парламенте, способствовала устранению основных недостатков и противоречий. Тем не менее, целый ряд замечаний к закону остается, и он без сомнения требует доработки.
В связи с проблемами, возникающими во взаимоотношениях между страховщиками в рамках ОСАГО, в случае, когда потерпевший в ДТП застрахован по риску каско, необходимо в законодательных актах установить очередность предъявления прав требования потерпевшего, намеренного обратиться за страховой выплатой (к страховщику, застраховавшему его имущество, либо к страховщику, застраховавшему ответственность причинителя вреда в рамках ОСАГО), соотношение положений правил добровольного страхования с Правилами ОСАГО, предусматривающими различный подход к формированию необходимого пакета документов для осуществления страховой выплаты, а также механизм взаимодействия страховщиков ОСАГО и каско[41].
В целях установления дополнительных гарантий прав потерпевших, на мой взгляд, целесообразно внести изменения, предложенные Федеральной службой страхового надзора Минфина РФ и дополнить Закон ОСАГО нормами, предусматривающими:
1) единые подходы к исчислению срока исковой давности;
2) исчерпывающий перечень обязанностей страхователя, страховщика и потерпевшего при наступлении страхового события, срок их исполнения и последствия невыполнения обязанностей;
3) обязанность возмещения потерпевшему вреда, причиненного на «внутренней территории организации»;
4) закрытый перечень оснований прекращения договора страхования и порядок определения размера страховой премии, подлежащей возврату страхователю;
5) единые подходы к реализации права страховщика на предъявление регрессного требования;
6) установление ответственности обанкротившихся страховых организаций, а также введение персональной ответственности в отношении руководства таких организаций;
7) закрытый перечень оснований для отказа в страховой выплате;
8) единый подход к порядку оформления страхового полиса, внесения в него изменений;
9) установление механизма досудебного разбирательства путем создания при профессиональном объединении страховщиков третейского суда;
10) установление обязанности страховой организации участвовать в качестве соответчика в судебных процессах (в случаях, когда требование потерпевшего о возмещении причиненного ему вреда предъявляется причинителю вреда (страхователю));
11) принятие мер, направленных на повышение ответственности профессионального объединения страховщиков, путем наделения его:
- функциями корпоративного ликвидатора при соответствующем расширении прав, участника процедуры санации и банкротства, коллективного гаранта в целях дополнительной защиты прав страхователей (потерпевших);
- функциями по ведению мониторинга деятельности страховых организаций (как по финансовым показателям, так и по соблюдению процедуры урегулирования убытков) и т.д.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Нормативно-правовые акты
1. Конституция Российской Федерации: офиц. текст. от 12.12.1993 г. // Российская газета. – 1993. – №237.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): (Федеральный закон №51-ФЗ, принят 30.11.1994 г., по состоянию на 06.04.2011) // Собрание законодательства РФ. – 1994. – №32. – Ст. 3301.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): (Федеральный закон №14-ФЗ, принят 26.01.1996 г., по состоянию на 07.02.2011) // Собрание законодательства РФ. – 1996. – №5. – Ст. 410.
4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья): (Федеральный закон №146-ФЗ, принят 26.11.2001 г., по состоянию на 30.06.2008) // Собрание законодательства РФ. – 2001. – №49. – Ст. 4552.
5. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации: (Федеральный закон №138-ФЗ, принят 14.11.2002 г., по состоянию на 04.05.2011) // Собрание законодательства РФ. – 2002. – №46. – Ст. 4532.
6. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации: (Федеральный закон №95-ФЗ, принят 24.07.2002 г., по состоянию на 06.04.2011) // Собрание законодательства РФ. – 2002. – №30. – Ст. 3012.
7. О взаимном страховании: (Федеральный закон №286-ФЗ, принят 29.11.2007 г.) // Собрание законодательства РФ. – 2007. – №49. – Ст. 6047.
8. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: (Федеральный закон №40-ФЗ, принят 25.04.2002 г., по состоянию на 07.02.2011) // Собрание законодательства РФ. – 2002. – №18. – Ст. 1720.
9. Об организации страхового дела в Российской Федерации: (Закон РФ № 4015–1, принят 27.11.1992 г., по состоянию на 29.11.2010) // Ведомости СНД и ВС РФ. – 1993. – №2.
10. «Об утверждение правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Постановление Правительства РФ № 263, утверждено 7 мая 2003 г. по состоянию на 08.08.2009)// «Собрание законодательства РФ», 19.05.2003, № 20, ст. 1897.
Научная и учебная литература
11. Агарков М.М. Обязательство по советскому гражданскому праву. – М., Юрлитиздат. 1940.
12. Архипов А.П., Гомелля В.Б. Основы страхового дела. – М., Маркет ДС. 2002.
13. Асмыкович А.В., Гулинский А.А. Отдельные вопросы практики применения арбитражными судами Северо-Западного федерального округа законодательства об ОСАГО и главы 48 ГК РФ // «Арбитражные споры». – 2011. – № 1.
14. Белых В.С. Страховое право. – М., Норма. 2007.
15. Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. – М., Норма. 2007.
16. Белякова А.М. Гражданско-правовая ответственность за причинение вреда: теория и практика. – М., Юридическая литература. 1986.
17. Брагинский М.И. Договор страхования. – М., Статут. 2004.
18. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о выполнении работ и оказании услуг – М., Статут. 2006.
19. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения. – М., Статут. 2003.
20. Братусь С.Н. Юридическая ответственность и законность. – М., Статут. 2006.
21. Гойхбарг А.Г. Единое понятие страхового договора. – М., Статут. 2004.
22. Горшенев В.М. Способы и организационные формы правового регулирования в социалистическом обществе.– М., Юридическая литература. 1972.
23. Граве К.Л., Лунц Л.А. Страхование. - М.: Государственное издательство юридической литературы, 2007.
24. Гражданское право: учебник для вузов в трех частях. Часть вторая / под ред. В.П. Камышанского, Н.М. Коршунова, В.И. Иванова. – М.: Эксмо, 2009.
25. Гражданское право. Учебник: Часть 1./ Под ред. Толстого Ю.К., Сергеева А.П. – М., Проспект. 2008.
26. Гражданское Уложение. Кинга пятая: Обязательства: Проект Высочайшей учрежденной Редакционной комиссии по составлению Гражданского Уложения./ Под ред. Тютрюмова И.М. – М., Статут. 2005.
27. Гребенщиков Э.С. В ответе за развитие страхового рынка // Финансы. – 2008. - № 9.
28. Гришаев С.П. Страхование – М., Эксмо. 2008.
29. Грудцына Л.Ю. Правовые способы защиты прав страхователей // Законодательство и экономика. – 2008. – №3.
30. Демидова Г. Отграничение договора страхования от смежных гражданско-правовых обязательств // Российская юстиция. – 2008. – №8.
31. Долгополова Е.П. Правовые проблемы определения существенных условий договора добровольного страхования гражданской ответственности // Право и политика. – 2008. – №3.
32. Еременко В.И. Страховое право: Учебное пособие. – Новосибирск., СибУПК. 2000.
33. Загускин Н.Н. К вопросу о развитии страхования в России во второй половине XIX – начале XX века // История государства и права. – 2007. – №8.
34. Журавлев Ю. М. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию. – М.: Анкил, 2009.
35. Игбаева Г. Гражданско-правовая характеристика договора страхования // Арбитражный и гражданский процесс. – 2007. – №9.
36. Иоффе О.С. Обязательственное право. – М., Статут. 2005.
37. Иоффе О.С. Советское гражданское право: (Курс лекций): Отдельные виды обязательств. – Л., Изд-во ЛГУ. 1961.
38. История СССР. С древних времен до 1861 г. / Гл. ред. Греков Б.Д. – М., Академия наук СССР. 1983.
39. Кашанина Т.В. Правовые понятия как средство выражения содержания права // Советское государство и право. – 1981. – №1.
40. Колесников Ю.А. Правовые механизмы обеспечения финансовой устойчивости страховщиков // Законодательство и экономика. – 2008. – №11.
41. Красавчиков О.А. Юридические факты в советском гражданском праве. – М., Юридическая литература. 1958.
42. Паутова О. Разграничение видов имущественного страхования// ЭЖ-Юрист. – 2006. – № 15.
43. Райлян А.И. Обзор нормативно-правового регулирования страхового дела в Российской Империи // Адвокатская практика. – 2005. – №5.
44. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. М., Л.: Изд-во АН СССР, 1947.