Таким образом, каждый коммерческий банк должен самостоятельно обеспечивать поддержание своей ликвидности на заданном уровне на основе как анализа ее состояния, складывающегося на конкретные периоды времени, так и прогнозирования результатов деятельности и проведения в последующем экономической политики. Наряду с этим, государство в лице Центрального банка, давшего лицензию на деятельность коммерческого банка, осуществляет надзор за его деятельностью, состоянием ликвидности, финансовым положением с использованием экономических, а также административных методов управления. Регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется посредством соответствующих нормативов, первоначально введенных в действие ЦБ РФ г. новой инструкцией ЦБ РФ №1"О порядке регулирования деятельности кредитных организаций" с 1 апреля 1996 г., где установлены экономические нормативы.
Заключение
Исходя из вышеизложенного материала, можно сделать вывод, что банк – это кредитно-финансовое учреждение, осуществляющее операции по привлечению и накоплению свободных денежных средств предприятий, организаций и населения и посредничеству в платежах (пассивные операции), а также эмиссию денег, ценных бумаг, краткосрочное кредитование – предоставление различного рода ссуд на условиях возвратности, платности и срочности (активные операции).
Банковская система – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции.
Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многозвенную структуру. В условиях современной рыночной экономики действует многочисленное количество банков, причем существует несколько классификаций видов банков. Если за основу классификации принять характер услуг, предоставляемых клиентам, то можно выделить три важнейших элемента современной кредитной системы:
· Центральный банк;
· коммерческие банки;
· специализированные финансовые учреждения (страховые, сберегательные, ипотечные).
Каждый из этих уровней имеет свою совершенную и четко функционирующую организационно-управленческую структуру, что позволяет кредитным учреждениям успешно взаимодействовать как между собой, так и с центральным банком государства.
В банковской системе России Центральный банк определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно – кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики.
Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам полный спектр услуг, включая кредиты, прием депозитов расчетов и так далее. Этим они отличны от специализированных учреждений, которые ограничены определенными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена кредитной системы.
Деятельность специализированных банков ориентирована на предоставление в основном одного-двух видов услуг для большинства своих клиентов. Инвестиционные и инновационные банки специализируются на аккумуляции денежных средств на длительные сроки, в том числе посредством выпуска облигационных займов и предоставления долгосрочных ссуд.
Важнейшими направлениями развития банковского сектора является расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Запада. В последнее время стал нарастать динамизм изменений в банковской сфере, что связано с нестабильностью конъюнктуры кредитного рынка, усилением межбанковской конкуренции, расслоением среди банковских учреждений.
Итак, в данной исследовательской работе я добилась поставленных целей и решила необходимые задачи.
Список литературы
1. Архипов А.И. Экономика: учеб. пособие / А.И. Архипов. М.: Проспект, 2000. 346 с.
2. Балабанов И. Т. Банки и банковское дело / И.Т Балабанов. СПб.: Питер, 2000. 447 с.
3. Белоглазова Г. Н. Банковское дело / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. М.: Юрайт-Издат, 2003. 400 с.
4. Бимман А.Б. История Банков / А.Б. Бимман. Петроград, 1917. 283 с.
5. Васильев А.И. «Инструмент для терпеливых» // Коммерсантъ Деньги, 2007. №6. С.125.
6. Видяпин В.И. Экономическая теория: учебник / В.И. Видяпин, А.И. Добрынин, Г.П. Журавлева. М.: ИНФРА-М, 2005. 672 с.
7. Демин Ю.А. Все о кредитах понятно и просто / Ю.А.Демин СПб.: Питер, 2007. 365 с.
8. Долан Э.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Э.Дж. Долан, К.Дж. Кемпбелл, Р.Дж. Кемпбелл. М.: Дело, 2005. 688 с.
9. Дробозин Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник / Л.А. Дробозин. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. 395 с.
10. Жуков Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции / Е.Ф. Жуков. М.: ИНФРА-М, 2004. 464 с.
11. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита: учебник / Е. Ф. Жуков. М.: Банк и биржи, ЮНИТИ, 1995. 473 с.
12. Землин А.И. Банковское право: учебник / А.И Землин, Н.П. Ольховская, С.И. Алескеров. М.: Экономика, 2003. 452 с.
13. Каджева М. Р. Банковские операции / М.Р. Каджева,С.В. Дубровская. М.: Дело, 2006. 547 с.
14. Казак А. Ю. Деньги. Кредит. Банки: учебник /А. Ю. Казак, М.С. Марамыгин, Е.Н.Прокофьева. М.: Экономистъ, 2007.656 с.
15. Казак А.Ю. Финансы и кредит: учебник / А.Ю. Казак. Екатеринбург: ПИПП, 1994. 630 с.
16. Камаев В.Д. Экономическая теория: учебник / В.Д. Камаев. М.: ВЛАДОС, 2005. 448 с.
17. Коммерсантъ Деньги №11 [688], 24.03-30.03.2008. 112 с.
18. Лаврушин О. И. Банковское дело: современная система кредитования / О. И. Лаврушин. М.: Кнорус, 2003. 256 с.
19. Лаврушин О. И. Деньги. Кредит. Банки / О.И. Лаврушин. М.: Кнорус, 2006. 421 с.
20. Миллер Р.Л. Современные деньги и банковское дело / Р. Л. Миллер, Д. Д. Ван-Хуз. М.: ИНФРА-М, 2001. 482 с.
21. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика / А.В. Молчанов. М.: Финансы и статистика, 2002. 290 с.
22. Ожегов С.И. Толковый словарь русского языка / С.И.Ожегов, Н.Ю.Шведова. М.: Российская академия наук, 2000. 944 с.
23. Режим доступа: http://www.cbr.ru – Официальный сайт Центрального Банка РФ.
24. Самуэльсон П. Экономикс / П. Самуэльсон. М.: Прогресс. 1964. С. 396.
25. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков / Е.Б. Ширинская. М.: Финансы и статистика. 2002. 203 с.
Приложение 1
Самые кредитные банки (на 1 января 2008 г.)[24]
| Место | Название банка | Город | Кредиты (тыс. руб.) | Кредиты активы (%) |
| 1 | СБЕРБАНК РОССИИ | Москва | 3961621705 | 79,61 |
| 2 | ВТБ | СПб | 784998455 | 51,93 |
| 3 | ГАЗПРОМБАНК | Москва | 422291708 | 53,04 |
| 4 | АЛЬФА-БАНК | Москва | 383221739 | 79,77 |
| 5 | БАНК МОСКВЫ | Москва | 325244157 | 64,23 |
| 6 | РОССЕЛЬХОЗБАНК | Москва | 291150035 | 60,42 |
| 7 | РАЙФФАЙЗЕНБАНК | Москва | 283462264 | 68,13 |
| 8 | ЮНИКРЕДИТ БАНК | Москва | 241059226 | 67,34 |
| 9 | РОСБАНК | Москва | 231834351 | 60,03 |
| 10 | ВТБ 24 | Москва | 212274285 | 66,01 |
| 11 | УРАЛСИБ | Москва | 208683311 | 58,16 |
| 12 | ПРОМСВЯЗЬБАНК | Москва | 190804610 | 66,63 |
| 13 | МДМ-БАНК | Москва | 165917390 | 59,48 |
| 14 | РУССКИЙ СТАНДАРТ | Москва | 160452331 | 86,48 |
| 15 | БАНК "ВТБСЕВЕРО-ЗАПАД" | СПб | 146456084 | 67,86 |
| 16 | НОМОС-БАНК | Москва | 127829740 | 69,35 |
| 17 | УРСА БАНК | Новосибирск | 114035949 | 62,76 |
| 18 | АК БАРС | Казань | 112320469 | 72,19 |
| 19 | МЕЖДУНАРОДНЫЙПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК | Москва | 102923892 | 89,37 |
| 20 | ПЕТРОКОММЕРЦ | Москва | 100403568 | 59,30 |
| 21 | "САНКТ-ПЕТЕРБУРГ" | СПб | 94127573 | 74,60 |
| 22 | СВЯЗЬ-БАНК | Москва | 87187088 | 55,96 |
| 23 | АБСОЛЮТ БАНК | Москва | 87104327 | 66,49 |
| 24 | ТРАНСКРЕДИТБАНК | Москва | 81756362 | 68,53 |
| 25 | ВОЗРОЖДЕНИЕ | Москва | 80786414 | 71,09 |
| 26 | БАНК "ЗЕНИТ" | Москва | 76155228 | 56,07 |
| 27 | БАНК СОСЬЕТЕЖЕНЕРАЛЬ ВОСТОК | Москва | 74968251 | 72,11 |
| 28 | КИТ ФИНАНС | СПб | 70257199 | 60,94 |
| 29 | ГЛОБЭКС | Москва | 67864404 | 77,74 |
| 30 | ХКФ БАНК | Москва | 56246347 | 87,51 |
Приложение 2
Самые инвестиционные банки (на 1 января 2008 г.)[25]
| Место | Название банка | Город | Ценные бумаги(тыс. руб.) | Ценные бумаги активы (%) |
| 1 | СБЕРБАНК РОССИИ | Москва | 570344336 | 11,46 |
| 2 | ВТБ | СПб | 223707602 | 14,80 |
| 3 | ГАЗПРОМБАНК | Москва | 218440746 | 27,43 |
| 4 | БАНК МОСКВЫ | Москва | 74112542 | 14,64 |
| 5 | УРАЛСИБ | Москва | 67802959 | 18,90 |
| 6 | ЮНИКРЕДИТ БАНК | Москва | 53935286 | 15,07 |
| 7 | СИТИБАНК | Москва | 43331154 | 29,75 |
| 8 | РАЙФФАЙЗЕНБАНК | Москва | 38508772 | 9,26 |
| 9 | ПЕТРОКОММЕРЦ | Москва | 34680023 | 20,48 |
| 10 | НОМОС-БАНК | Москва | 30771140 | 16,69 |
| 11 | "ВТБ СЕВЕРО-ЗАПАД" | СПб | 28137473 | 13,04 |
| 12 | ВТБ 24 | Москва | 25437120 | 7,91 |
| 13 | БАНК "ЗЕНИТ" | Москва | 24660397 | 18,16 |
| 14 | МДМ-БАНК | Москва | 24574505 | 8,81 |
| 15 | ПРОМСВЯЗЬБАНК | Москва | 24476623 | 8,55 |
| 16 | ГАЗЭНЕРГОПРОМБАНК | п. Газопровод | 24322722 | 41,05 |
| 17 | РОССЕЛЬХОЗБАНК | Москва | 22275391 | 4,62 |
| 18 | СВЯЗЬ-БАНК | Москва | 19635924 | 12,60 |
| 19 | РОСБАНК | Москва | 19488988 | 5,05 |
| 20 | АЛЬФА-БАНК | Москва | 18838958 | 3,92 |
| 21 | ОРГРЭСБАНК | Москва | 17142819 | 23,76 |
| 22 | ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙБАНК | Ханты-Мансийск | 16292811 | 19,03 |
| 23 | ТРАНСКРЕДИТБАНК | Москва | 16134063 | 13,52 |
| 24 | РУСЬ-БАНК | Москва | 14863927 | 24,24 |
| 25 | ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) | Москва | 14842594 | 18,57 |
| 26 | РОССИЯ | СПб | 14805684 | 25,90 |
| 27 | СОЮЗ | Москва | 14617623 | 18,34 |
| 28 | ДОЙЧЕ БАНК | Москва | 13928408 | 28,69 |
| 29 | КИТ ФИНАНС | СПб | 13579918 | 11,78 |
| 30 | АБСОЛЮТ БАНК | Москва | 13545966 | 10,34 |
Приложение 3