После революции 1905 года и реализации займа во Франции Государственному банку наконец-то удалось залатать прорехи и как бы стабилизировать систему денежного обращения.
Новые деньги образца 1909 года, которые были выпущены в обращение; несколько отличались от прежних виттевских денег. Здесь сыграл свою весьма значительную роль министр финансов в кабинете Витте, Иван Павлович Шипов, известный тем, что он стал во время Мировой войны управляющим Государственным банком и оставался на этом посту вплоть до декабря 1917 года, когда Государственный банк был захвачен большевиками.
Российская империя в те времена сумела поправить свой золотой запас, и тогдашнее руководство банка по случаю его 50-летия, отмечаемого в 1910 году, подчеркивало буквально следующее: «В какой мере огромны запасы золота в банке, видно из того, что для их перевозки потребовалось бы 1486 подвод, считая по 50 пудов на каждую, причем обоз с золотом занял бы около 9 верст; для перевозки по железной дороге потребовалось бы 100 вагонов, считая по 750 пудов в каждом. Действительно, такого запаса не имел ни один из центральных банков тогдашней Европы.
За 1906- 1908 годы ситуация резко изменилась: за 4 года золотой запас вырос на 300 миллионов рублей. Золотая монета, напротив, снизилась с 837,8 до 561,1, поскольку в ней уже не было необходимости у населения, оно стало доверять вновь Госбанку, и золото в виде монеты стало возвращаться в кассы. Кредитные билеты тоже несколько сократились, поскольку за годы революции было выпущено их слишком много, и руководство Государственного банка заботилось о стабильности денежной системы.
Если говорить о дальнейшем периоде, включая предвоенные годы, до 1914 года золотой запас Госбанка рос стремительно, и к 1914 году он превысил полтора миллиарда рублей. Причем надо учесть, что это внутреннее золото, золото в России было еще более 150 миллионов рублей в виде золотой монеты, которые были переданы иностранным партнерам Государственного банка, банкирам, прежде всего, французским, из этих средств выплачивались процент по российским займам, и физически это золото находилось не в России, оно было в Европе. Но, даже внутреннее золото выросло весьма значительно. Причем кредитные билеты тоже, весьма выросли с 1154 миллионов до почти 1664 миллиардов рублей. Но при этом золотое покрытие рубля было довольно жестким: как вы видите, оно временами даже превышало 100 процентов и, во всяком случае, держалось на уровне 90 процентов. Российская система была одной из самых жестких систем в Европе, поскольку ни одного другого европейского банка в то время не было столь высокого покрытия.
Золотой запас в процентах к банкнотам в обращении в России превышал 100%, в то время как в банке Франции и в Райхбанке в Берлине он был на уровне половины выпущенных банкнот. На общем фоне выделяется банк Англии (125,8%), но у него была особая ситуация, поскольку по закону 1844 года он имел право эмитировать ограниченное количество банкнот, поэтому они были сверхобеспечены золотом, а в Англии действовала в это время уже система клиринговых расчетов, которая и покрывала недостаток наличных денег.
Разумеется, эта жесткая российская система наряду с тем, что создавала твердые позиции рублю (рубль в то время был одной из самых твердых мировых валют по золотому паритету и его курс держался практически неизменным по отношению к остальным мировым валютам), тем не менее, эта денежная система была недостаточно эластичной. К ней высказывались свои претензии, что, прежде всего, объем эмиссии кредитных билетов зависел от золотого запаса и был жестко детерминирован, поэтому в стране не хватало наличных денег, а Государственный банк не шел на значительное расширение эмиссии бумажных денег, из-за того что опасался понизить уровень золотого обеспечения. На 1 января 1914 г. баланс Государственного банка составлял 3 040 503 тыс. рублей. Золото в России и за границей оценивалось в 1 695 234 тыс. рублей; объемы главной активной операции учетно-ссудной достигали 1 071 987 тыс. рублей. Кредитные билеты, находившиеся в обращении, составляли в сумме 1 664 652 тыс. рублей. Другими важнейшими счетами пассива были средства казны в 951 216 тыс. руб., а также вклады и текущие счета 263 110 тыс. рублей.
В итоге, России, до Первой мировой войны, удалось сберечь золотой стандарт, и это было безусловной заслугой руководства тогдашнего Министерства финансов и Государственного банка. Однако золотой стандарт это очень хрупкая вещь, зависящая от серьезных политических осложнений. Несмотря на все усилия ведущих стран Европы, с началом Первой мировой войны, во всех воюющих странах, золотой стандарт был отменен. Собственно, 1914 год это конец мировой системы золотого стандарта, и здесь, к сожалению, усилия российского руководства уже не могли принести успех.
Во время Первой мировой войны деятельность Госбанка в основном была направлена на ее финансирование за счет выпуска кредитных билетов. Большая часть активов Госбанка к октябрю 1917 г. состояла из обязательств казначейства и ссуд под процентные бумаги.
Золотой запас банка уменьшился с 1604 млн. руб. (16 июля 1914 г.) до 1101 млн. руб. (8 октября 1917 г.), сократился заграничный золотой фонд. Переход России с начала войны на бумажноденежное обращение привел к наводнению страны огромным количеством неразменных на золото денег, в результате чего значительно возрос прилив вкладов в коммерческие банки. С конца 1915 до начала 1917 г. коммерческие банки постепенно погасили свою задолженность Госбанку и даже ссудили казне за время войны более 2 млн. руб.
Деятельность Государственного банка в период 1917 - 1990 гг.
деньги государственный банк россия
После октябрьских событий 1917 г. банковская система, подверглась существенным преобразованиям: согласно подписанному В.И. Лениным декрету «О национализации банков» от 27 декабря 1917 г. Государственный банк был преобразован в кредитное учреждение новой власти. В стране была введена государственная монополия банковского дела. Акционерные коммерческие банки (сумма основного капитала (отечественного происхождения) коммерческих банков за 17 лет, предшествующих 1917 году, увеличилась в 2,6 раза, а участие иностранного капитала более чем в 21 раз. Доля иностранного капитала на 1 января 1917 года занимала 35%), подлежали национализации и были слиты с Государственным банком, который месяц спустя стал называться Единым Народным банком Российской Республики. Содержание и направленность преобразований определялись идеологией классовой борьбы и экономической теорией социализма, одним из них был постулат о неизбежности отмирания товарно-денежных отношений при переходе к социализму. В то же время предполагалось, что сохранит свое значение принцип распределения по труду. Поэтому было сформулировано требование наладить в переходный к безденежным отношениям период строжайший учет и контроль за мерой труда и потребления. Страна получила своеобразный «единый» банк, который основное внимание должен был уделять организационным вопросам, таким как принятие на баланс активов и пассивов национализированных банков. Что касается выполнения сугубо банковских операций, то этот банк не успел развернуть свою деятельность в данном направлении. Высокая и усиливавшаяся с каждым днем инфляция подрывала товарно-денежные отношения, провоцировала их свертывание в государственном секторе народного хозяйства, что вело к резкому сужению сферы кредитования и расчетов. Ошибочное толкование «бегства от денег », характерного для периода гиперинфляции, как отказ от товарно-денежных отношений как таковых стало теоретической основой введения политики военного коммунизма. В период проведения этой политики Единый народный банк российской республики фактически прекратил свои операции. Декретом СНК от 19 января 1920 г. Единый народный банк российской республики был ликвидирован. С 1921 г. действовал Государственный банк СССР, сначала России, а потом уже Госбанк СССР, и, конечно, он просуществовал до 1990-х годов, до момента, когда в стране начались глубокие, глобальные перемены, которые привели к исчезновению Советского государства и рождению новой банковской системы. До 1987 г. банковская система страны включала три банка - монополиста, каковыми являлись:
Госбанк СССР; Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений Стройбанк; Банк для внешней торговли Внешторгбанк.
В стране существовала также система государственных трудовых сберегательных касс. К началу 1986 г. в системе Госбанка было 185 контор и 4 274 отделения, подчиненных ему. Понятно, что Госбанк одновременно являлся и эмиссионным центром, выполнял функции кредитования народного хозяйства, осуществлял кассовое и расчетное обслуживание, то есть все функции были возложены на Государственный банк.
В ходе гражданской войны, обнаружилась несостоятельность политики военного коммунизма, и в начале 1921 г. было объявлено о переходе к новой экономической политике (нэпу), включая замену продразверстки продналогом, после внесения, которого крестьянин мог свободно распоряжаться своей продукцией. Практически это означало курс на восстановление товарно-денежных отношений, создание рынка, укрепление рубля и, соответственно, воссоздания банковской системы. Одним из первых практических шагов реализации новой экономической политики был декрет об учреждении Государственного банка РСФСР, который начал свои операции с 16 ноября 1921 г. С его учреждением был заложен фундамент восстановления денежного хозяйства. Национализированная промышленность, состоявшая до этого времени на бюджетном снабжении государства, перешла на самостоятельное существование, на хозяйственный расчет. Новая экономическая политика допустила существование свободного рынка, а также предоставила право аренды национализированных предприятий частным лицам. Всеми этими мероприятиями была подготовлена основа для развития кредитных отношений.