6. Расчетно-кассовое управление. В функции рассчетно-кассового управления входят: открытие и ведение счетов, осуществление расчетов, проведение кассовых операций.
7. И так далее.
Организационной структурой Банка предусмотрен отдел по привлечению клиентуры, на который возложены маркетинговые функции: планирование маркетинговых мероприятий, их осуществление, контроль и корректировка. Маркетинг помогает в разработке стратегических планов банка, которые, в свою очередь, определяют роль маркетинга в банке.
Служба маркетинга банка ориентируется на потребителя. Однако маркетологи должны считаться с мнением других подразделений и сотрудничать с ними при разработке системы планов, обеспечивающих достижение общих стратегических целей банка.
Реализуя свою роль в банке, маркетологи вовлекаются в процесс маркетинга. В центре внимания деятельности маркетолога находится клиент.
Банк делит рынки на сегменты и выбирает для себя те из них, которые предоставляют для него наилучшие возможности. Затем банк разрабатывает маркетинговый комплекс с целью выведения своего банковского продукта и обеспечения ему конкурентных преимуществ за счет эффективного позиционирования на рынке. Для того чтобы разработать лучший маркетинговый комплекс и успешно его реализовать, служба маркетинга банка занимается маркетинговым анализом, маркетинговым планированием, маркетинговой реализацией и маркетинговым контролем.
Для обеспечения нормальной работы в каждом направлении по маркетингу маркетологи начинают с составления планирующих документов, учитывающих всю сферу услуг. Основная часть маркетингового плана включает обзор плана маркетинговых мероприятий, анализ рынка, шансы и угрозы, задачи и проблемы, маркетинговые стратегии, программы действий, бюджет и контроль.
Процесс перехода от маркетинговых стратегий к маркетинговым действиям включает три ключевых момента:
· программа действий определяет основные задания и мероприятия, необходимые для реализации маркетингового плана, с указанием исполнителей и сроков выполнения работы;
· организационная структура определяет задачи и полномочия сотрудников службы маркетинга банка, а также координирует их усилия;
· система принятия решений и поощрений службы маркетинга банка координирует такие виды маркетинговой деятельности, как планирование, получение информации, составление бюджета, оплата труда, поощрения и обучение персонала.
Хорошо составленная программа действий, отлаженная организационная структура и система принятия решений и поощрений обеспечивают эффективную реализацию маркетингового плана.
Кредитный риск Банка.
Реализация кредитного риска способна принести банку наиболее масштабные потери, что требует высокого уровня управления рисками в сфере кредитования юридических и физических лиц.
Страновой риск Банка.
Основную деятельность Банк ведет на территории Российской Федерации, по этой причине основные страновые риски, которым подвержена организация, связаны именно с Российской Федерацией. В то же время Банк осуществляет различные типы операций с контрагентами ближнего и дальнего зарубежья, преимущественно, финансовыми институтами.
Основными страновыми рисками для Российской Федерации на текущий момент являются:
· зависимость экономики Российской Федерации от состояния мировой экономики;
· негативное изменение конъюнктуры мировых сырьевых рынков, в первую очередь динамика цен на нефть;
· низкое доверие иностранных инвесторов;
· замедление темпов экономического роста.
Рыночный риск.
Подверженность Банка рыночному риску связана с наличием активов и обязательств, чувствительных к изменению рыночных факторов риска: курсов валют, процентных ставок, котировок ценных бумаг. Целью управления рыночным риском является снижение влияния рыночных факторов на стоимость капитала путем ограничения и сокращения размера возможных убытков, которые Банк может понести по открытым позициям в связи с изменением ситуации на рынках.
Фондовый риск Банка.
Банк является участником рынка ценных бумаг, поэтому управление фондовым риском достаточно важный процесс, направленный на ограничение максимальных потерь, которые могут возникнуть в результате реализации фондового риска.
Оперативная группа по управлению текущими рисками и ликвидностью является постоянно действующим коллегиальным органом, одна из функций которого - управление рыночным риском - устанавливает лимиты рыночного риска, принимает решения по согласованию параметров сделок, несущих рыночные риски, определяет тактику управления рыночным риском.
Валютный риск Банка.
Валютные риски связаны с влиянием на деятельность банка неблагоприятного изменения курсов иностранных валют и определяются состоянием открытой валютной позиции банка.
Ежедневный контроль лимитов открытых валютных позиций, в том числе соблюдения сублимитов позиций филиалами банка минимизирует валютный риск.
Ежедневно рассчитывается валютный риск на основании отчета об открытых валютных позициях и требуемый капитал для его покрытия.
В условиях нестабильности курсов иностранных валют банк максимально сокращает открытую валютную позицию, то есть сводит валютный риск к минимуму.
Процентный риск Банка.
Процентные риски связаны с влиянием на деятельность банка неблагоприятного изменения процентных ставок. Сроки и ставки, по которым банк привлекает и размещает денежные средства, различаются между собой. Для управления процентным риском Банком проводится стресс-тестирование. Посредством стресс-тестирования изучается воздействие маловероятных событий на кредитный портфель или портфель ценных бумаг.
При изменении рыночных условий соответствующие процентные ставки пересматриваются.
Риск ликвидности Банка.
Риск ликвидности - риск убытков вследствие неспособности банка обеспечить своевременное исполнение своих обязательств в полном объеме. Для управления риском ликвидности банк на ежедневной основе отслеживает ожидаемые параметры движения средств по клиентским и банковским операциям в рамках общего процесса управления активами и обязательствами, рассчитывает нормативы ликвидности. Еженедельно анализируется структура ресурсов и вложений, ее изменение в динамике, рассчитываются предельные объемы активно-пассивных операций. С учетом предстоящих активно-пассивных операций прогнозируются значения обязательных нормативов ликвидности. Банком постоянно проводится стресс-тестирование платежной позиции с учетом различных сценариев.
Операционный риск Банка.
Операционный риск - риск возникновения убытков в результате неадекватности или сбоев в работе внутренних процессов, персонала и технических систем или в результате внешних факторов.
Управление операционными рисками проводится на постоянной основе во всех структурных подразделениях.
Оценка и прогноз операционных рисков производится с использованием стандартизированного подхода. Общий уровень операционного риска рассчитывается путем взвешивания коэффициентов риска по всем направлениям деятельности Банка. Коэффициенты взвешиваются по доле доходов, получаемых по направлению деятельности, в общей сумме доходов.
Правовые риски.
Правовой риск - риск возникновения у Банка убытков вследствие влияния нижеуказанных факторов:
· несоблюдение Банком законодательства Российской Федерации, в том числе по идентификации и изучению клиентов, установлению и идентификации выгодоприобретателей (лиц, к выгоде которых действуют клиенты), учредительных и внутренних документов Банка;
· несоответствие внутренних документов Банка законодательству Российской Федерации, а также неспособность Банка своевременно приводить свою деятельность и внутренние документы в соответствие с изменениями законодательства;
· неэффективная организация правовой работы, приводящая к правовым ошибкам в деятельности Банка вследствие действий служащих или органов управления Банка;
· нарушение Банком условий договоров;
· недостаточная проработка Банком правовых вопросов при разработке и внедрении новых технологий и условий проведения банковских операций и других сделок, финансовых инноваций и технологий;
· и так далее.
Основные конкуренты ОАО АКБ "Приморье" в сфере обслуживания юридических лиц:
1. ОАО СКБ Приморья "ПримСоцБанк".
2. ОАО "Дальневосточный банк".
3. ОАО "Сбербанк России".
4. ОАО АКБ "РОСБАНК" (банковская группа "Сосьете Женераль").
5. ОАО Банк "ВТБ".
6. ОАО "Альфа-Банк".
7. ОАО "Промсвязьбанк".
Основные конкуренты ОАО АКБ "Приморье" в сфере обслуживания физических лиц:
1. ОАО СКБ Приморья "ПримСоцБанк".
2. ОАО "Дальневосточный банк".
3. ОАО "Сбербанк России".
4. ОАО АКБ "РОСБАНК" (банковская группа "Сосьете Женераль").
5. ОАО "Азиатско-Тихоокеанский банк".
6. ЗАО "ВТБ 24".
7. ОАО "Альфа-Банк".
8. ОАО АКБ "Восточный" ("Восточный экспресс банк").
Характеристика конкурентов Банка, содержится в таблице 9.
Таблица 9 - Показатели для оценки деятельности Банков-конкурентов по 10 бальной шкале
| № П\П | Показатели | Приморье | ДВ Банк | Сбербанк | Росбанк | ВТБ | Альфа-Банк | Промсвязьбанк |
| 1. | Позиции конкурентов на рынке | 6 | 4 | 5 | 6 | 7 | 6 | 4 |
| 2. | Характеристика продукции конкурента | 7 | 6 | 7 | 8 | 5 | 4 | 6 |
| 3. | Маркетинговая деятельность конкурента: | 41 | 37 | 40 | 39 | 36 | 34 | 35 |
| ассортиментная политика | 7 | 6 | 7 | 7 | 6 | 5 | 7 | |
| сбытовая политика | 8 | 7 | 7 | 7 | 6 | 4 | 7 | |
| ценовая политика | 7 | 8 | 6 | 8 | 7 | 8 | 5 | |
| рекламная деятельность | 5 | 5 | 8 | 5 | 7 | 6 | 3 | |
| виды стимулирования продаж | 6 | 5 | 6 | 5 | 5 | 3 | 6 | |
| коммерческие условия сделок | 8 | 6 | 6 | 7 | 5 | 8 | 7 | |
| 4. | Неценовые методы конкурентной борьбы, используемые конкурентами | 7 | 6 | 7 | 8 | 8 | 7 | 5 |
| 5. | Финансовое положение | 3 | 4 | 3 | 3 | 5 | 5 | 3 |
| 6. | Показатели, характеризующие объемы деятельности конкурента | 7 | 7 | 5 | 6 | 7 | 6 | 4 |
| 7 | Итого баллов | 71 | 64 | 67 | 70 | 68 | 62 | 57 |
Из таблицы 9 следует, что Банк: