Кредитование физических лиц (стр. 15 из 16)
- модель классификации заемщиков должна иметь свойства тиражируемости и адаптации к состоянию рыка, к каждому филиалу банка. Т.е. построенная, основываясь на общих закономерностях, модель должна корректироваться под частные, присущие каждому филиалу особенности. Это позволит учесть местные особенности, что еще больше позволит снизить риск;
- модель классификации должна периодически перестраиваться, учитывая новые тенденции рынка. Этим достигается ее актуальность. Ведь не может же использоваться один и тот же подход 5 лет назад и сейчас.
Все это становится более актуальным в виду будущего бурного роста рынка потребительского кредитования и будущей конкуренции. Росту рынка будут способствовать ряд факторов, в числе которых продолжающийся рост экономики страны, сопровождаемый ростом доходов населения, появление на рынке новых игроков и новых кредитных продуктов. Еще одним перспективным и важным направлением в конкурентной борьбе, является улучшение сервисных функций банков, то есть предоставление продуктов и услуг с использованием высокотехнологичных инструментов: интернет-банкинг, мобильный банк, киоски самообслуживания, банкоматы. Банки будут бороться за качественного заемщика, поэтому в 2008 году начали распространяться программы лояльности для повторно обратившихся клиентов с положительной кредитной историей. Таким клиентам банк может пойти навстречу и предложить более низкую процентную ставку по кредиту или сократить объем представляемых документов.
Список использованной литературы
1. Балабанова, И.Т. Банки и банковская деятельность / И.Т. Балабанова. - Санкт – Петербург. Питер, 2003. - 345с.
2. Балахничева, Л.Н. Финансы, денежное обращение и кредит / Л.Н. Балахничев. - Новосибирск. СибАГС, 2005. - 352 с.
3. Жукова, Е.Ф. Банки и банковские операции: учебное пособие для студентов вузов / Е.Ф.Жукова. - Москва. :Банки и биржи, 2006. - 399 с.
4. Лаврушин, О.И. Банковское дело : учебно-практ. пособие / О.И.Лаврушина.: Москва. ФиС, 2004. - 344 с.
5. Колесников, В.И. Банковское дело / В.И. Колесников, проф. Л.Л. Кроливецкой. - Москва. Финансы и статистика, 2005. - 312 с.
6. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело /. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой; Москва. Финансы и статистика, 2004. - 458 с.
7. Батракова, Л. Г. Анализ процентной политики коммерческого банка : учебное пособие / Л.Г. Батракова Москва. Логос, 2004. - 152с.
8. Белоглазова, Б. Н. Денежное обращение и банки / Б.Н. Белоглазова, Г.В. Толконцева. - Москва.: Финансы и статистика, 2003. - 355с.
9. Борисов, А.Б. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ. - Москва. : Книжный мир, 2004. - 1196с.
10. Горчаков, А. А. Тенденции развития кредитного рынка России / А.А. Гончаров, В.А. Половников // Банковское дело. - 2007. - №3, с. 19-24
11. Жукова, Е.Ф. Деньги. Банки. Кредит / Е.Ф.Жукова. - Москва. Банки и биржи, 2003. - 314 с.
12. Егоров, А.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики// Деньги и кредит. - 2008.- №6.- с.24-30.
13. Жуков, Е. Ф. Банки и банковские операции / Е.Ф. Жуков Санкт – Петербург. Питер, 2007. - 234с.
14. Лаврушин, О. И. Деньги, кредит, банки / О.И. Лаврушин. - Москва. :Финансы и статистика, 2003. - 590с.
15. Лаврушин, О. И Банковское дел / О.И. Лаврушин Учебник. Москва. Финансы и статистика, 2003. - 672с.
16. Макарова, О.М. Коммерческие банки и их операции / О.М. Макарова, Л.С. Сахарова, В.Н. Сидоров.: - Москва. ЮНИТИ, 2005. - 347 с.
17. Трошин, А.Н. Финансы, денежное обращение и кредит / А.Н. Трошин, В.И. Фомкина. : - Москва. Инфра – М, 2005. - 358 с.
19. Семенюта , О. Г. Деньги, кредит, банки в РФ. Москва. Банки и биржи/ О. Г. Семенюта, 2003.- 188с.
20. Дробозиной , Л.А.Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов / Под ред. профессора Л.А. Дробозиной.: Москва. ЮНИТИ. 2003.- 479с.
21. Хольнова , Е.Г. Деньги, кредит, банки, биржи / Е. Г. Хольнова. : Учеб. пособие. Санкт – Петербург. СПбГИЭУ, 2006 . - 200 с.
22. Черкасов , В. Е. Банковские операции: финансовый анализ/ В. Е. Черкасов. : Москва. Консалтбанкир, 2008. - 288с.
23. Выборнова , Н. Роль коммерческих банков в стабилизации экономики / Н. Выборнова // Журнал «Вопросы экономики». - Выпуск 12. 2007. с. 34 – 38.
24. Солнцев, О. М. Источники роста кредитных ресурсов./ О. М. Солнецв // Журнал «Эксперт». - Выпуск №38. 2007. с. 41 – 45.
25. Стратегия развития банковского сектора РФ. // Журнал «Деньги и кредит». Выпуск № 4. 2008. с. 5 -20.
26. Методика расчета процентов и неустоек и округления рассчитываемых величин при проведении кредитных операций от 13.02.2003 года № 1061-р.
27. Положение о страховых компаниях, участвующих в страховании имущества, являющегося предметом залога от 14.06.2002 года № 954-р.
28. Буклемишев, О.Л. «Чулок» непобедим или причуды депозитной политики // Web: http://www.finance.opec.ru.
29. Тасунян, И. Банковское дело и банковское законодательство. - М.: Банки и биржи, 2005. – 453 с.
30. Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. - М.: АНТИДОР, 2003. – 268 с.
31. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. №17–ФЗ (с изменениями и дополнениями).
32. Федеральный закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (с изменениями и дополнениями
33. Чиненков , А. В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств / Бухгалтерия и банки. - 2008- №4.
34. Ходжаева, И. В. Оценка кредитоспособности физических лиц с использованием деревьев решений // Банковское дело, 2008, № 3, с.32-36.
35. Ямпольский, М. М. Об особенностях и проблемах денежно-кредитной политики //Деньги и кредит, 2008, №7, с. 34-39.
36. http://www. cbr.ru.
37. http://www.autosphere.ru/2008-03-12/12.
Приложение 2
По состоянию на 01.07.2008
Динамика в первом полугодии 2008 года
Приложение 3
Объемы выданных ипотечных кредитов ведущими операторами в 2007 году
| Оператор | Объем выданных кредитов, | Количество кредитов | ||
| млн $ | % | Млн.шт. | % | |
| Сбербанк | 233 | 57,8 | - | - |
| ДельтаКредит | 34 | 8,4 | 1000 | 12,6 |
| АИЖК | 22.9 | 5,6 | 2074 | 36,2 |
| Райффайзенбанк | 21.4 | 5,3 | 419 | 5,3 |
| МИА | 21.2 | 5,3 | - | - |
| УГАИК (Уфа) | 8.7 | 2,2 | - | - |
| Собинбанк | 8.2 | 2,0 | 350 | 4,4 |
| СОФЖИ (Самара) | 7.6 | 1,9 | 708 | 8,9 |
| Внешторгбанк | 7 | 1,7 | - | - |
| Газпромбанк | 5.5 | 1,4 | - | - |
| ОИЖК (Оренбург) | 5.2 | 1,3 | 557 | 7,0 |
| РФЖиИ (Марий Эл) | 4.3 | 1,1 | 106 | 1,3 |
| Агропромкредит | 4 | 1,0 | 300 | 3,8 |
| ФИА-Банк | 3.4 | 0,8 | 526 | 6,6 |
| НРБ | 3 | 0,7 | 78 | 2,0 |
| Белгородская ипотечная корпорация | 2.3 | 0,6 | 405 | 5,1 |
| Наш дом-Приморье | 2.2 | 0,5 | 135 | 1,7 |
| Евротраст | 2 | 0,5 | 30 | 0,4 |
| Липецкая ипотечная корпорация | 1.6 | 0,4 | 182 | 2,3 |
| КБ Система | 1.35 | 0,3 | - | - |
| Мордовская ипотечная корпорация | 1 | 0,2 | 164 | 2,1 |
| ИРИА (Иркутск) | 0.93 | 0,2 | 92 | 1,2 |
| МДМ-банк | 0.9 | 0,2 | 7 | 0,01 |
| Калужская ипотечная корпорация | 0.73 | 0,15 | 67 | 0,1 |
| САИЖК (Екатеринбург) | 0.2 | 0,2 | 14 | 0,02 |
| АРОИЖК (Архангельск) | 0.13 | 0,1 | 10 | 0,1 |
| Ипотечное агентство РТ (Казань) | - | - | 8 | 0,1 |
| ПОИФ (Пермь) | 0.06 | 0,1 | 6 | 0,1 |
| Итого: | 402,8 | 100 | 7931 | 100 |
Приложение 4
Ставки ипотечных кредитов ведущих операторов (декабрь 2007)
| Оператор | Базовая кредитная ставка * | Объекты ** | ||
| $ | РУБ | |||
| Абсолют-Банк | 15 | - | Н В К | |
| Агропромкредит | 14 | 19 | В | |
| Банк Москвы | 11 | 14 | В К | |
| Программа АИЖК | - | 15 | В | |
| Внешторгбанк | 10.5 | 15 | Н В | |
| Газпромбанк | 13 | - | В | |
| Программа ДельтаКредит | 10 | - | В | |
| Евротраст | 13 | 15 | Н В | |
| ММБ | 12 | - | В | |
| МДМ-Банк | 15 | 18 | Н В | |
| Программа МИА | 11 | 15 | Н В | |
| НРБ | 13 | - | Н В | |
| Промстройбанк (С-П) | 14 | - | В | |
| Райффайзенбанк | 12 | - | Н В К | |
| Сбербанк | 11 | 18 | Н В К | |
| Собинбанк | 14 | - | В | |
| Союз | 12.9 | - | Н В | |
| УралСиб (Уфа) | 12 | 17 | В | |
| ФИА-Банк (Тольятти) | - | 24 | Н В | |
* кредитование покупки квартиры на вторичном рынке на срок 10 лет
** В – вторичный рынок, Н – незавершенное строительство, К – коттедж/дом
Приложение 5
Объем российского рынка автокредитования в 2005-2007 гг., млрд. долл. США.
Источник: http://www.autosphere.ru/2008-03-12/12
Приложение 6
Динамика доли «кредитных» автомобилей в общем объеме продаж на российском рынке в 2003-2007 гг., %.