Таким образом, число кредитных организаций в банковской системе страны сократилось с 2378 до 1345.
Эффективное функционирование банковской системы страны обуславливается развитостью филиальной сети банковских учреждений (см. табл. 2.2).
Таблица 2.2 Институциональная характеристика банковской системы Российской Федерации[30].
| 1.01.00 | 1.01.01 | 1.01.02 | 1.01.03 | 1.01.04 | 1.01.05 | 1.01.06 | 1.01.07 | Т.р.2007/2000, | |
| % | |||||||||
| Банков, всего | 2378 | 2 126 | 2003 | 1 828 | 1 668 | 1 518 | 1409 | 1345 | 56,6 |
| Филиалы банков, | 2894 | 2978 | 2749 | 2827 | 2880 | 3019 | 3 124 | 3281 | 113,4 |
| всего | |||||||||
| Количество фи- | 1,22 | 1,40 | 1,37 | 1,55 | 1,73 | 1,99 | 2,2 | 2,44 | 200,0 |
| лиалов, прихо- | |||||||||
| дящихся на один | |||||||||
| банк |
Из приведенных данных в таблице 2.2 видно, что за 7 лет (с 2000 г. по 2007 г.) общей тенденцией институциональной структуры российской банковской системы, является сокращение числа банков с одновременным ростом филиальной сети. Эти тенденции в банковской системе России имеют свои особенности.
Во-первых, сокращение числа кредитных организаций в России происходит из-за интенсивного процесса слияния и поглощения крупными банками более мелких.
Во-вторых, рост числа филиалов в российской банковской системе происходит не значительными темпами. Так, за период с 2000 г. по 2007 г. Число филиалов в российской банковской системе возросло на 13,4%. Медленное развитие филиальной сети объясняется сложностью процедуры их открытия и регистрации.
Перечисленные особенности способствовали поддержанию высокой положительной динамики изменения количества филиалов, приходящихся на один банк
Ещё одним показателем, влияющим на темпы роста филиальной сети является доля кредитных организаций, имеющих генеральные лицензии в общем количестве кредитных организаций в стране, потому что только крупным банкам способным оказывать населению все виды услуг выгодно открывать филиалы в других регионах страны.
Немаловажной характеристикой развитости банковской системы страны является показатель обеспеченности населения банковскими учреждениями. Расчёт этого показателя представлен в таблице 2.4.
Таблица 2.4 Расчёт показателя обеспеченности населения страны банковскими учреждениями[31].
| 1.01.04 | 1.01.05 | 1.01.06 | 1.01.07 | |
| Количество действующих в стране | 1 668 | 1 518 | 1409 | 1345 |
| кредитных организаций, шт. | ||||
| Численность населения, тыс. чел. | 144168 | 143377 | 142489 | 141852 |
| Показатель обеспеченности насе- | 0,92 | 0,91 | 0,99 | 0,95 |
| ления страны банковскими услуга- | ||||
| ми на 100 тыс. чел. |
Данные показывают, что на 100 тыс. человек приходится в среднем 0,95 кредитных организаций. При этом немаловажным фактором, влияющим на количество банковских учреждений, является степень разброса населения по стране. Россия - страна с большой площадью, высокой степенью концентрации населения возле крупных мегаполисов и его низкой мобильностью, где высока доля региональных специализированных банков, а потребность в банковских продуктах и услугах относительно низка, не требует открытия новых финансовых учреждений, Т.к. ресурсы уже действующих использованы не полностью.
Помимо показателей, характеризующих институциональный характер банковской системы, особое место занимают показатели, основанные на соотношении основных статей баланса кредитных организаций и макроэкономических показателей страны. Ключевое место в этой группе занимает показатель соотношения активов банковского сектора с величиной ВВП.
Таблица 2.5 позволяют сопоставить соотношение активов банковского сектора с ВВП.
Таблица 2.5 Соотношение активов банковского сектора с ВВП[32].
| Показатель | 1.01.00 | 1.01.01 | 1.01.02 | 1.01.03 | 1.01.04 | 1.01.05 | 1.01.06 | 1.01.07 | Темп роста |
| к 2000 Г., | |||||||||
| % | |||||||||
| Активы, | 1586,4 | 2362,5 | 3159,7 | 4145,3 | 5600,7 | 7136,9 | 9750,3 | 14045, | 885,4 |
| млрд. руб. | 6 | ||||||||
| ВВП, млрд. | 4823,2 | 7305,6 | 8943,6 | 10830, | 13243,2 | 16966,4 | 21598, | 26621, | 551,9 |
| руб. | 5 | О | 3 | ||||||
| Активы к | 32,9 | 32,3 | 35,3 | 38,3 | 42,3 | 42,1 | 45,1 | 52,8 | 160,5 |
| ВВП,% |
Анализ показывает, что российская банковская система, имеет существенные темпы роста показателя соотношение активов банковского сектора с ВВП (за период с 2000 г. по 2007 г. он вырос на 60%). Согласно данным таблицы 2.5, к началу 2007 года совокупные активы банковского сектора превысили 50% ВВП, составив 52,8% ВВП. В начале 2006 года соответствующий показатель составлял 45,1% ВВП, а в 2000-2003 годах вырос с 32,9% до 38,3% ВВП. Следует отметить также спад доли активов в ВПП в течение 2004-2005 года. Это был период кризиса доверия лета 2004 года. Так же нельзя не сказать о том, что доля активов в ВПП банковской системы России в разы отстает от аналогичных показателей банковских систем развитых стран. Так, в Великобритании этот показатель на 1.01.2007 года составлял 460%, а в США 81%[33]. Низкая масштабность банковской системы России ставит под угрозу финансовую безопасность страны, возможность её устойчивого экономического роста и стабильность расчётов между субъектами хозяйственной деятельности.
Анализ показывает значительное отставание уровня финансовой безопасности банковской деятельности от своего оптимального значения (80 - 100%). В большей степени это связано с низким уровнем монетизации экономики, который приводит к соответствующему сжатию внутренних кредитных ресурсов (табл.2.6).
Таблица 2.6 Уровень монетизации ВВП[34].
| 1.01.00 | 1.01.01 | 1.01.02 | 1.01.03 | 1.01.04 | 1.01.05 | 1.01.06 | 1.01.07 | |
| М2, млрд. руб. | 714,6 | 1 154,4 | 1612,6 | 2134,5 | 3212,7 | 4363,3 | 6047,4 | 8995,8 |
| ВВП, млрд. руб. | 4823,2 | 7305,6 | 8943,6 | 10830,5 | 13243,2 | 16751,5 | 21598,0 | 26621,3 |
| М2/ВВП, % | 14,8 | 15,8 | 18,0 | 19,7 | 24,3 | 26,4 | 28,0 | 33,8 |
Из таблицы видно, что уровень монетизации в России возрастает с каждым годом. Если на 1 января 2000 года этот показатель составлял 14,8%, то уже к 2007 году он возрос до 33,8%. Другими словами банковская система и экономика страны продолжают быстро насыщаться деньгами. Но опять же показатель монетизации банковской системы России более чем в 2 раза ниже аналогичного показателя в США (67,4% по состоянию на 1.01.2007 г.) и практически в 4 раза меньше, чем в Великобритании (118,1% по состоянию на 1.01.2007г.)[35]. Подобное положение дел связано, прежде всего, с опасением того, что увеличение денежной массы может привести к ускорению темпов роста инфляции. Но, по мнению ряда специалистов, действия правительства Российской Федерации направленные на чрезмерное сдерживание денежной массы в стране являются малоэффективным инструментом в борьбе с инфляцией и негативно сказываются на банковском секторе страны, который вследствие этого существенно ограничен в возможностях кредитования реального сектора экономики, особенно на длительный период времени.
Ещё одним существенным источником ресурсной базы для кредитования экономики страны являются депозиты и вклады населения в кредитных организациях. Умение их привлечь и гарантия их возврата в установленный срок, считаются ключевыми характеристиками любого банка, а, следовательно, и определяют уровень доверия населения к банковской системе. Расчёт этого показателя представлен в таблице 2.7.
Таблица 2.7 Расчёт показателя степени доверия населения к банковской системе[36].